《投資者網》孟行

近年來，民營銀行對增加金融服務供給，緩解民營經濟、小微企業和“三農”面臨的融資約束具有重要作用，逐漸成爲服務實體經濟不可或缺的新生力量。

作爲東北首家民營銀行，吉林億聯銀行股份有限公司（以下簡稱“億聯銀行”）致力於打造普惠大衆的智慧銀行，持續重視對實體經濟的支持和幫助，在服務小微企業、踐行鄉村振興等方面不斷發力，各項業務均呈現穩健向好的態勢。

三季報顯示，截至2023年三季度末，億聯銀行資產總額爲614.20億元，比上年末增加77.75億元，增長14.49%；貸款總額381.16億元，比上年末增加6.57億元，增長1.75%；存款總額312.58億元，比上年末增加8.62億元，增長2.84%。

同時，該行小微金融業務貸款余額151.72億元，累計投放貸款153.27億元，在貸客戶數近20萬戶，普惠小微平均利率較年初下降0.61個百分點，切實做到了讓利於實體。

消費金融業務穩步發展

億聯銀行是東北首家獲批开業的民營銀行，也是全國四家互聯網銀行之一。2017年5月，由中發金控、吉林三快（美團）等優秀的民營企業聯合在長春發起成立。 

億聯銀行以“數字銀行，智慧生活”的發展定位，努力踐行普惠金融理念，依托大數據、雲計算、人工智能等科技創新手段，努力提高金融服務覆蓋率，在消費金融、小微金融、農村金融等普惠金融領域進行了積極的創新實踐。

在消費金融領域，億聯銀行貫徹落實政府和監管的各項政策，推進落實《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》《關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》《關於加強商業銀行互聯網貸款業務管理 提升金融服務質效的通知》等相關要求，穩步推進线上消費金融業務發展，不斷探索提升資產管理效率和產品規範水平，完善线上消費信貸產品全流程，提升客戶服務能力。

產品方面，億聯銀行積極進行探索和實踐，推出“億聯易貸”和“億貸”兩大產品，以“億聯易貸”產品保持資產規模和收益穩定，以“億貸”產品發力自營品牌和業務能力建設。積極开展賦能業務，利用金融科技能力、成熟支付體系等優勢與中小金融機構及平台开展能力輸出多元合作，通過對外高效賦能並獲得中間業務收入。

億聯銀行聚焦自營業務能力建設，堅持以“自主獲客、自主產品、自主風控、自主運營”爲指引，以能力實踐和基礎建設能力優化爲思路，充分拓展獲客渠道、創新業務模式，實現產品生命周期由節點塊狀到產品運營一體化的管理，打造“億貸”自營品牌。

在業務方面，億聯銀行堅決踐行战略規劃並實現業務目標的同時進一步優化平台業務結構，降低單一渠道集中度，優化資產質量，提升資產收益率。截至2023年三季度末，億聯銀行消費貸款余額超228億元，本年累計投放金額超369億元，新增客戶數超167萬戶。

助力小微企業和“三農”

億聯銀行深入落實國家扶持小微企業、支持實體經濟、踐行鄉村振興的相關政策，積極圍繞民營企業、個體工商戶、小微企業主、農戶等小微主體的經營需求，聚焦“億農貸”“生意貸”“億微貸”“億企貸”四款小微金融產品，滿足不同小微客群的特點及經營需求。

在持續關注資產質量變化、防範集中信貸風險的前提下，億聯銀行不斷提升產品運營效率，助力小微企業紓困解難，成爲小微企業的重要合作夥伴和助力者。

億聯銀行專門向符合授信條件的小微企業、小微企業法定代表人及個體工商戶業主推出了一款线上經營貸款產品——“億微貸”。2021年年初億微貸正式實現线上化運營，億微貸發票貸系列將通過稅、票、電、水利等數據綜合授信，爲全國小微企業提供經營貸款精准服務。

截至2023年三季度末，億聯銀行小微金融業務貸款余額151.72億元，本年累計投放貸款153.27億元，在貸客戶數近20萬戶，普惠小微平均利率較年初下降0.61個百分點，切實做到了讓利於實體經濟。

此外，億聯銀行積極踐行國家鄉村振興發展战略，將“三農”問題作爲工作的重中之重，依托互聯網銀行的數據優勢和風控優勢，不斷探索農村數字金融服務新模式。

實施鄉村振興战略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務，是新時代“三農”工作的總抓手。目前，農業生產的人口既有消費升級的需求，也有向新型經營主體轉型的需求，農村金融供給端產品和服務的升級，成爲鄉村振興的客觀要求，也是吉林省金融綜合改革重要舉措。

億聯銀行不斷進行產品優化，力求更加精准、更加快捷地服務全體農戶，擴大農村金融業務規模。2018年开始，億聯銀行圍繞長期以來農村地區存在的融資難、利率高、效率低、風險高等諸多痛點，創新推出“億農貸”產品。“億農貸”开創了農業產業合作新模式，並於2022年全面迭代升級億農貸2.0及億農貸（涉農供應鏈）。

據悉，“億農貸”手續簡便，足不出村，在村級金融服務站就可以线下申請；應用互聯網技術，线上放款迅速。具有一次授信，循環使用，隨用隨支、隨有隨還，按日計息、節省成本等特點。借款人只要年齡在20—60周歲、徵信良好、有土地承包經營權證，就可以申請最高額度20萬元的貸款，基本可以滿足日常生活、生產經營的需求。而且農戶只要通過貸款審核，在授信額度內，借款人可以在手機銀行上隨用隨支，也可以提前還款，用一天花一天利息，解決了農戶貸款難、貸款貴的問題，方便了農戶、提高了貸款效率、降低了農戶的貸款成本。

通過“億農貸”產品實現無接觸貸款，憑借強大的數字金融服務能力，爲農戶創造了更經濟、更高效的解決方案，爲難以獲取貸款渠道的群體提供更多信貸支持，穩住“三農壓艙石”，助力鄉村振興。“億農貸”產品自上线以來，已累計發放貸款19.21億元，服務近2萬名農戶，爲“促進農業高質高效、鄉村宜居宜業、農村富裕富足”的目標貢獻力量。 

不斷強化各類風險管理

在風控方面，億聯銀行依托“技術+數據”進行風險管理，改變了傳統以人爲主的風控模式，更多借助於全面多緯度的數據、通過模型自動甄別分析、實時計算結果，提升量化風險評估能力、提高風險管理的時效性。

億聯銀行持續履行風險管理的主體責任，在積極貫徹落實黨中央、國務院關於促進經濟發展的各項政策精神，進一步加大金融服務力度，有效支持實體經濟恢復發展和回升向好的同時，認真落實“穩中求進，精准施策”的風險偏好指導思想，不斷強化各類風險管理，着力確保各項業務健康發展。

與此同時，億聯銀行修訂完善《吉林億聯銀行股份有限公司全面風險管理辦法》《吉林億聯銀行股份有限公司互聯網貸款風險管理辦法》等部分管理制度，夯實風險管理基礎；按監管要求开展恢復計劃、處置計劃的更新編制工作，持續完善重大風險情形下的相應恢復和處置措施；按月跟蹤風險偏好定量指標運行情況和各項風險管理工作开展情況，及時監測、報告，以確保年度風險偏好的實現。（思維財經出品）

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