建設銀行上半年業績基本符合預期，稅前利潤 1,923.86 億元，同比增長 4.30%。次季淨利息收入增長 6%，淨手續費收入則跌2.1%，均比首季表現遜色，主要反映疫情影響以及宏觀經濟下行壓力，但建設銀行總體業務保持穩健。

建行上半年凈息差爲 1.9%，較 2021 和 2020 年同期分別下降 5和 9 個基點，但仍高於同行。而淨利息收益率於上半年爲2.09%，也是高於同行。

至於資產質量方面，集團上半年減值損失 1,033.75 億元，較去年同期減少 51.37 億元，降幅 4.73%，主要是發放貸款和墊款減值損失較上年同期減少 14.18 億元，其他減值損失較上年同期減少 67.90 億元。金融投資減值損失較上年同期增加 30.71 億元。建行上半年撥備覆蓋率及損失准備對貸款總額比率分別爲 244.12%及 3.43%，水平合理並與同業相若，反映集團風險控制得宜。

內銀股自年初以來走勢疲軟，主要因爲市場憂慮房企不良貸款對銀行資產負債表的影響。但隨着下半年內地提振消費、穩經濟措施出台，消費需求逐步釋放，建設銀行行長預料下半年消費貸款增長好過上半年。

凱基證券分析員: 葉晉宜

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