中原銀行房企股東多次質押股權 向輔仁藥業發放貸款逾期金額超億元
2年前

房企股東質押中原銀行股權進行融資,又質押旗下企業從該行獲取貸款

日前,記者梳理發現,中原銀行的多家房企股東質押其股權融資。企查查官網信息顯示,截至目前,中原銀行(01216.HK)的有效股權質押記錄爲83條,合計質押股權數量爲31.82億股。在股權質押列表中,河南盛潤控股集團有限公司(以下簡稱“盛潤控股”)、河南省愛克實業發展有限公司(以下簡稱“愛克實業”)、河南興達投資有限公司(以下簡稱“興達投資”)等中原銀行房企股東多次質押其持有該行的股權進行融資,質權人包括四川信托有限公司(以下簡稱“四川信托”)、廈門國際銀行股份有限公司(以下簡稱“廈門國際銀行”)、九江銀行(06190.HK)等。

此外,輔仁藥業(600781.SH)在半年報中公布了債務逾期情況。其中,中原銀行、平頂山銀行股份有限公司(以下簡稱“平頂山銀行”)、焦作中旅銀行股份有限公司(以下簡稱“焦作中旅銀行”)向輔仁藥業發放的借款共計11筆,合計金額爲6.19億元。另外,輔仁藥業對上述三家銀行已逾期未支付的利息總額爲0.87億元,逾期原因系資金短缺。

房企股東股權質押融資

據中原銀行2021年年報顯示,當時的前十大股東列表中,河南光彩集團發展有限公司(以下簡稱“光彩集團”)、興達投資、鄭州康橋房地產开發有限責任公司(以下簡稱“康橋公司”)、盛潤控股、愛克實業合計持股比例爲12.65%,上述企業均爲河南當地房地產企業。目前,上述五家房企均被法院列爲被執行人,除光彩集團外,余下四家房企還被法院列爲失信被執行人。

據了解,截至目前,中原銀行的有效股權質押記錄爲83條,合計質押股權數量爲31.82億股。中原銀行房企股東不僅質押該行股權向外進行融資,還質押旗下標的企業從該行獲取貸款。

*中原銀行房企股東對其股權質押情況,截圖自企查查官網

企查查官網信息顯示,光彩集團將其持有的中原銀行2億股股權向廈門國際銀行福州分行進行質押融資。此外,光彩集團還通過質押旗下河南光彩交通建設有限公司、河南光彩新鄉高速公路有限公司、河南光彩信陽高速公路有限公司,分別從中原銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行獲取融資。愛克實業將其持有的中原銀行股權向河南正陽農村商業銀行股份有限公司進行質押融資。

盛潤控股多次將其持有的中原銀行股權向九江銀行、恆豐銀行股份有限公司進行質押融資。同時,盛潤控股還質押旗下河南範縣農村商業銀行股份有限公司股權從中原銀行獲得融資。

此外,據中原銀行2022年中報顯示,盛潤控股持有該行1.51%股權,爲該行第八大股東。據企業預警通統計數據,盛潤控股從中原銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行獲批的授信額度合計爲9.8億元。近期,中原銀行因債券回購合同糾紛向盛潤控股提出訴訟。目前,盛潤控股發行的“16盛潤債”處於債券違約展期狀態,累計違約利息爲0.8億元。

中國企業改革與發展委員會研究員吳剛梁向《中國科技投資》記者表示,房地產公司入股銀行,既可以彰顯自己的實力,也可試圖暢通融資渠道。目前不少房地產公司面臨較大的資金壓力,而銀行股權的評估值比較穩定,且具有較好的流動性,是金融機構青睞的質押品。因此,房地產公司傾向於將其持有的銀行股權向金融機構申請質押貸款,當其無法償還貸款時,其質押的銀行股權就會被處置,如轉讓或拍賣等。中小銀行在加強股權管理時,特別要考慮因股權拍賣導致大股東變更的情形。

IPG中國首席經濟學家柏文喜亦告訴記者,“房地產作爲一個資金密集、高槓杆的行業。房企資本入股銀行不僅能與銀行建立密切關系,方便自身融資行爲;還能夠彰顯自身實力和獲取投資收益。另外,房企對於金融機構的投資形成的股權,也是對外融資時比較受歡迎的抵質押物。上述房企股東的融資質押行爲,屬於企業經營中的正常需要。目前中原銀行的房企股東已出現流動性危機,一方面可能會對中原銀行造成壞账、推高不良率、影響中原銀行的流動性和盈利能力;另一方面還可能引發股東更迭,由此導致治理結構、战略方向、運營策略,乃至核心管理人員如董事、監事、高級管理人員的調整”。

涉及輔仁藥業逾期債務

據輔仁藥業2022年半年報信息顯示,輔仁藥業已逾期未償還的短期借款總額爲20.88億元,其中中原銀行對其發放的已逾期未償還的貸款1.7億元。數據顯示,中原銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行向輔仁藥業發放的借款共有11筆,合計借款金額爲6.19億元。另外,輔仁藥業對上述三家銀行已逾期未支付的利息總額爲0.87億元,逾期原因爲資金短缺。上述借款出現逾期的時間爲2019-2021年。

輔仁藥業在半年報中亦表示,公司資金流動性緊張,面臨債務逾期無法償還以及對外擔保承擔連帶賠償的資金壓力,同時涉及較多訴訟,部分銀行账戶及資產被凍結。這些情況表明可能存在導致對公司持續經營能力產生重大疑慮的不確定性。

截至2022年6月末,中原銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行因借款合同糾紛、金融借款合同糾紛、擔保訴訟等案由向輔仁藥業及其關聯子公司提出多起訴訟,合計涉訴金額爲5.81億元。

此外,2017年11月,中原銀行認購“中原信托皇庭國際定向資管投資項目集合資金信托計劃”的優先級,認購金額爲3.99億元。該信托計劃的到期日爲2019年11月2日,該計劃延期一年兌付,後續償還2.09億元,仍有1.9億元未償還。今年2月,中原銀行將上述信托受益權進行拍賣轉讓,起拍價1.9億元,一拍因無人競價而流拍。今年6月,中原銀行對該筆信托受益權進行第二次拍賣,最終成交價爲1.69億元。

截至2021年末,中原銀行的不良貸款總額爲84.76億元。截至今年6月末,中原銀行的不良貸款余額爲119.28億元,較上年末增加34.51億元,不良貸款率爲1.82%。其中,公司類不良貸款余額爲68.97億元,較上年末增加5.91億元。個人不良貸款余額爲50.2億元,較上年末增加28.5億元,不良貸款率較上年末上升0.91%至2.09%。對此,中原銀行表示,“本行公司類不良貸款增加主要是由於吸收合並後的新中原銀行集團爲主體的公司類貸款總額顯著增加。本行個人不良貸款增加主要是部分客戶出現經營狀況困難,無法保證穩定收入,還款能力減弱”。

值得注意的是,今年4月14日,中原銀行曾發布公告稱,通過中原資產管理有限公司出售账面價值約259億元的若幹信貸資產及其他金融資產,出售事項於籤署資產轉讓協議時一並完成。次日,河南資產管理有限公司(以下簡稱“河南資管”)亦發布公告稱,合計以154億元收購洛陽銀行股份有限公司、焦作中旅銀行剝離的全部不良資產以及平頂山銀行剝離的部分不良資產。截至公告出具日,河南資管已完成上述資產轉讓協議籤署以及對應價款支付。

針對中原銀行股權質押及逾期借款相關問題,記者致函中原銀行,截至發稿,尚未獲得回復。(來源:中科財經)

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