出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

從投貝學堂到完美投研，尚德教育的財商課程一直被用戶質疑“套路收割”，並誘導用戶分期买課。

近期，有多位用戶表示，自己購买了完美投研兩千元的理財課，發現所學課程與當時候宣傳的內容不一致，與客服人員多次協商退費無果。

完美投研今年以來迅速在快手、頭條、百度等互聯網平台投放廣告，“5天小白理財課”吸引衆多用戶購买，而後課堂老師再進一步誘導學員報數千元的高階理財課。

疫情以來居民理財需求旺盛，財商教育迅速站上風口，一面快速擴張，另一面弊病頻出。大量用戶投訴財商教育課程，維權者所述遭遇基本相似：0元至9.9元不等金額加入“小白理財訓練營”，在授課老師的極力推薦下，購买2000元至8888元不等的高價課程。投訴問題則主要集中在誘導消費、虛假宣傳、無資質、退費難等問題。

尚德教育的財商教育課程，面臨同樣問題。部分學員稱，在發起退款後，對方客服採取拖延政策，一拖再拖，現在客服基本上不回復，退款似乎遙遙無期。

01、講師身份遭到質疑，客服拖延退款

寧夏的小鹿今年4月通過快手平台的廣告鏈接報名參加了完美投研的“5天小白理財課”，小鹿介紹道，這五天的課程是免費的，授課老師陳瀟藝自稱是電視財經頻道節目主持人，並且還採訪報道過很多財經消息和財經界名人，認識高瓴資本老板，新東方董事長等很多財經界大佬，手裏有消息可以幫助用戶手把手买賣股票。

小鹿表示，在直播課上陳老師說自己炒股票賺了幾百萬，報她的課只需要跟她买股票就可以賺錢。小鹿說，在這位授課老師的誘導下，多位學員報名高階課程。小鹿也隨之報名了2983元的“完美進階實操課”。

小鹿回憶道，开課之後發現與在小白理財介紹的上課內容及體驗完全不一樣。小白理財課承諾課程是陳瀟藝直播授課，實際在授課過程中是其他老師授課，沒有了小白直播課程的氛圍。小鹿發現這些錄播的課程在其他平台也有相似的課程，價格僅有幾百元，在幾天後，她覺得自己被小白課“套路”了，於是萌生了退課的想法。

WEMONEY研究室也報名了完美投研的“5天小白理財課”，課程內容主要以主播在直播間推銷更高價格的課程爲主。完美投研擁有自己的微信公衆號、抖音账號、微博账號等推廣平台，形成相對完善的宣傳矩陣。並且大肆宣傳講師團隊財經“科班出身”、“學員中有幾萬人通過進階課程學習實現工資翻倍”、“13年股票實战經驗（月回報率80%）”、“財經頻道主持人”等這些殊榮，來提高講師的可信度。

事後也有不少學員質疑陳瀟藝的真實身份，在完美投研的官網上，介紹陳瀟藝爲現任《家庭理財頻道》。WEMONEY研究室了解到，《家庭理財頻道》是遼寧電視台數字頻道的一檔付費節目，陳瀟藝在2020年曾主持過，但在近一年的《家庭理財頻道》視頻中，陳瀟藝並沒有出現。WEMONEY研究室也未發現遼寧廣播電視台主持人有陳瀟藝。

對於這樣的結果，小鹿感到很驚訝：“他們在直播間裏說的言辭懇切，一般人也不會想着去查。不少參加培訓的學員都是信任其‘財經主持人’的身份，才購买課程。”

這些老師和“班主任”，本質上都是銷售。“都是爲了賣課、做業績，只不過崗位不同、提成不同。”小鹿坦言不僅是她認爲課程與宣傳不符，大多數學員投訴最多的也是“課程與宣傳不符，但不予退費”問題。小鹿認爲，退學費很難，學員一旦退單，營銷人員就要被扣錢。爲應對這些問題，像完美投研這樣的平台已事先設計好營銷話術。

比如，有些客服會勸服想中途退費的學員把後面課程學完，告訴他們學完之後如果覺得不合適也可以申請退款，但是等學員學完之後，又會說課程進度已完成100%，根據合同已無法退費。小鹿還表示，有些客服已經答應了學員退費，但是會一拖再拖，後面基本上都聯系不到客服了。

小鹿還提到，自從她提出退費要求後，她在多個班級群裏發言，都被“班主任”直接踢出群。目前小鹿很難聯系到客服。

02、尚德教育开立多個財商教育品牌，財商理財課亂象不斷

根據小鹿提供的支付證據憑證顯示，完美投研運營方是北京投貝教育科技有限公司（下稱“投貝教育”），完美投研的商標注冊公司是天津吉雅財智教育咨詢合夥企業（有限合夥）（簡稱“吉雅財智”）。天眼查顯示，投貝教育是尚德教育的關聯公司。

2021年2月尚德機構开設財商教育投貝學堂，並於同年5月由吉雅財智注冊了完美投研商標。目前多位學員表示，從完美投研的入口報名的學員最後也是由投貝學堂承接。WEMONEY研究室從完美投研的官網獲取了微信公衆號，發現其公衆號、官網也是投貝學堂的公衆號、官網。

此前，投貝學堂收到大量用戶投訴，用戶質疑其以免費的課程引流高價課程，結果內容“粗制濫造”，授課老師也沒有像宣傳時那樣負責，而學生在發起退費後，客服和“班主任”互相推諉踢皮球。在投貝學堂遭到大量投訴後，尚德教育开始從完美投研引流，包括小鹿在內的學員，分別從百度、快手、抖音、今日頭條等平台看到了完美投研的廣告，進而報名高階課。

小鹿直言，學員們加入小白訓練營課程的原因各不相同，但都期待通過學習財商知識，更好地理財，增加收入。但不少學員不僅沒學到知識，還被“小白理財課”的老師營銷“套路”貸款上課，而如今一些提出退款的學員被踢出班級群，課不能上，貸款卻必須還。

尚德教育是一家成人職業在线教育企業，並於2018年3月在紐交所掛牌上市。

近期，尚德教育發布了2022年第二季度財報，財報顯示2022年第二季度，尚德機構營收5.55億元，同比減少11.8%；淨利潤爲1.15億元，同比增長418.9%。雖然尚德機構已經連續五個季度實現盈利。但其增長漸露疲態，2022年第二季度，尚德機構營收5.55億元，同比減少11.8%，環比減少10.5%。而從2021年至今的6個季度，營收呈現波動式下滑。尚德機構在仍然面臨着較大的轉型壓力。

完美投研的引流方式和其他財商教育機構如出一轍，大多數財商機構會以免費或低價爲噱頭，吸引用戶零門檻入門，進而誘導消費者購买進階課程。WEMONEY研究室在體驗過程中發現，這些體驗課大多在初始的時候，課程老師會耐心講解知識要點，但在課程進入到後期就开始“夾帶私貨”，課程老師會告訴學員們，進階課程是更爲系統的“實操課程”，標榜研發的課程“學完即可上手”，並且一對一專業導師指導，甚至有的老師會直接告訴學員會手把手教炒股，這些話術無不暗示學員“穩賺不賠”的想法，同時講師還不斷的分享自己的學員是如何在其耐心的指導下如何從“小白”變身理財達人。

針對財商課內容和學習流程，一位資深業內人士表示，目前業內也沒有明確的標准，導致課程質量參差不齊，而且從業人員是否具備相關金融課程授課資質還有待規範。科學的理財課程在一定程度上讓用戶實現財富的保值、增值，市面上的財商教育課程一般具有金融通識教育的作用，但如果寄希望於通過財商課程實現個人財富自由無異於“鏡花水月”。

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