唯品富邦消金借雙11聯動唯品會,但3億用戶被唯品金融獨佔
2年前

又是一年雙11,持牌消費金融也借機开展營銷活動。

近日,唯品富邦消費金融官網微信公衆號發布消息:“小蓉花”聯合唯品會商城雙十一花式福利提“錢”送到。

10月26日12:00至11月11日23:59,活動期內,申請小蓉花,授信成功的用戶,贈送唯品會商城滿10減10券1張。小蓉花成功授信用戶,在活動期內,首筆借款成功,贈送價值199元唯品會超級VIP年度會員。小蓉花授信成功用戶,在活動期內,每筆復借成功,贈送唯品會商城無門檻滿10減10券1張,最多贈送4張。

大約3個月前,該微信公衆號發布“小蓉花开放申請”公告顯示,小蓉花是唯品富邦消費金融自主設計研發,基於大數據智能風控的一款純信用、7*24小時在线、可循環多筆使用的綜合消費貸款產品。額度最高20萬元,年利率(單利)最低可至6%,按日計息,隨借隨還,最快1分鐘放款,申請便捷,用款靈活。

小編嘗試申請“小蓉花”額度,在上傳身份證及相關資料後獲得5500元額度,頁面顯示年利率23.8%。

根據唯品富邦消費金融披露的“兌換攻略”,申請小蓉花,授信成功的用戶,贈送唯品會商城滿10減10券一張。值得注意的是,小編在獲得2500元額度後,在唯品富邦消費金融-優惠券,以及唯品會商城-優惠券均未找到10元優惠券。

雖然小編未找到唯品富邦消費金融發的10元唯品會優惠券(注:小編收到了優惠券激活碼短信),但在唯品會APP卻找到了平台主動發放的20元優惠券(滿50元可用)。對比來看,唯品會主動發放的20元優惠券似乎性價比更高,畢竟唯品會商城沒有幾樣商品低於50元。

從這個意義上來說,唯品富邦消費金融與唯品會的這場營銷活動,更像是唯品富邦消費金融的一廂情愿,唯品會商城的誠意明顯不足。

公开資料顯示,唯品富邦消費金融於2020年9月獲批籌建,2021年9月獲批开業,是國內第30家开業的消費金融公司。唯品富邦消費金融注冊資本5億元,其中唯品會出資24950萬元持股49.9%,特步出資12550萬元持股25.10%,富邦華一銀行出資12500萬元持股25%。

在高管層面,唯品會聯合創始人、董事長兼CEO沈亞任董事長,富邦華一銀行副行長王文鋒爲副董事長,曾任唯品會金融事業部副總經理的王義華爲總經理。

唯品富邦消費金融公布的2021年度報告顯示,截至報告期末,經審計的公司總資產19.9億元,在貸余額17.4億元,營業收入917.6萬元。

6月27日,唯品消費金融官網公告宣布,首單銀團貸款成功完成募集,募集總金額爲2億元。公告指出,從銀團貸款募集速度上看,唯品富邦消費金融刷新了持牌消金的最快記錄,开業8個月就大通銀團貸款融資渠道。截至6月26日,唯品富邦消費金融已獲18家銀行近40億元授信額度。

表面上看,开業剛剛滿一年的唯品富邦消費金融似乎發展的還算順利。但是,作爲全國第30家持牌消費金融機構,唯品富邦消費金融只能背靠大股東唯品會开展消費信貸業務。

公开資料顯示,唯品會成立於2008年8月,總部設在廣東省廣州市,旗下網站於同年12月上线。2012年3月,唯品會在美國紐交所上市。自上市以來,截至2022年6月末,唯品會已連續39個季度實現盈利。唯品會注冊會員已超過3億,2021年總活躍用戶9390萬人。

但遺憾的是,目前唯品富邦消費金融與唯品會之間並未建立深度合作。开甲財經注意到,在唯品會APP-個人中心頁面,唯品會有自營的信用支付產品“唯品花”和現金借款產品“唯品花取現”。

根據頁面介紹,唯品花是一款類似螞蟻花唄/京東白條的信用支付產品,用戶开通唯品花後可獲得可用消費額度,最長50天免息,最長分24期還款。

唯品花貸款相關協議顯示,唯品花由由上海唯品會小額貸款有限公司和/或其他消費貸款服務商提供消費貸款服務,由上海品衆商業保理有限公司提供應收账款分期服務,合作資金方包括北京銀行、馬上消費、光大銀行等。

小編嘗試申請唯品花獲得500元額度,申請唯品花取現提示無可選資金方。根據唯品會頁面披露,唯品花分3期/6期/12期/24期,折合年化利率分別爲23.2%/22.29%/23.53%/23.59%。

從運營主體到授信額度不難發現,目前唯品金融與唯品富邦消費金融處於“各自爲战”的局面。事實上,唯品會與唯品富邦消費金融之間的這種“同牀異夢”的情況並非個例。例如,螞蟻集團與螞蟻消費金融,天星數科與小米消費金融,以及國美信科與金美信消費金融。

其中,螞蟻集團持有螞蟻消費金融50%股份,2021年11月,原花唄、借唄分別更名爲信用購和信用貸。目前小編花唄(螞蟻消金提供服務)額度只有2000元,但小編信用購(北京銀行)額度有2.4萬,但支付寶優選推薦信用購支付。小編暫無螞蟻消費金融提供的借唄額度,但信用貸額度有1萬元,由天津銀行提供服務。

小米集團持有小米消費金融50%股份,2020年5月,小米消費金融獲批开業,直到2022年2月,小米消費金融承接了隨心借和小米分期。與此同時,小米商城、小米有品接入小米分期服務。

國美集團持有金美信消費金融33%股份,目前金美信消費金融(融優貸)只是國美易卡11家資金方之一,另外10家資金方分別爲:國美小貸、西安銀行、浙商銀行、南京銀行、 哈銀消金、衆邦銀行、億聯銀行、億聯銀行(時光分期)、大興安嶺農商銀行(我來數科)、山東信托(我來數科)。

從上述三個案例不難發現,唯品會與唯品富邦消費金融的情況更接近螞蟻與螞蟻消費金融、小米與小米消費金融的情況。未來,唯品會與唯品富邦消費金融之間大概率會加深合作,甚至也會效仿小米,由唯品富邦消費金融承接唯品花和唯品花提現。

對唯品富邦消費金融而言,目前與唯品會的合作還需邁出第一步,讓“小蓉花”在唯品會商城有個露臉機會,例如微信九宮格的“限時推廣”。(來源:开甲財經)

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