記者：羅雪峰 財經研究員 易望奇

一直以來，美團董事長王興給外界留下的形象都是熱愛思考的理工男和清華畢業的高材生。比如衆所周知的預測：2019可能會是過去十年裏最差的一年，但卻是未來十年裏最好的一年。這個預測能被衆所周知，除了他恰如其是的預測成功，還離不开王興2019年年初在自己社交媒體主頁上的轉發，乃至於很多人都以爲這句話來自於王興本人所作的判斷。當然，某種意義上這也不能算完全錯誤，如果王興不是對這段話有深刻地認同，他也不會在自己的社交媒體主頁上轉發。

王興曾經給美團的一個定義是：無邊界。意思是美團可以做的業務遠遠不止起家時候的團購，實際上也是如此，發展到今天的美團，不僅僅有團購，有外賣，也有網約車，還收購了摩拜單車做起了共享單車。但少有人知的是，事實上美團金融的業務規模也是相當龐大的，雖然距離成爲螞蟻和京東數科這種行業巨頭還比較遠，但是也已悄然成爲了金融行業的“龐然大物”和重要流量入口。而美團金融不僅僅實現了王興當初所定義的“無邊界”，還可能有點“無下限”。據發現網記者調查，美團金融所合作的產品，不僅有收超年化利率40%滯納金的美團點評聯名信用卡，還有超年化利率16%擔保費的小額信用貸，甚至你還可以碰到在金融江湖聞名遐邇的爆通訊錄催收。

聯名信用卡滯納金費率超年化利率40%

美團聯名信用卡是美團金融力推的業務之一，以美團桂林銀行聯名信用卡爲例，據介紹：申請人通過桂林銀行APP或美團APP向銀行申請辦理美團點評聯名信用卡，銀行審查申請人相關資料信息後向申請人授信相關透支額度並發放信用卡；申請人取得卡後到該行线下任一網點填寫貸記卡綜合業務申請表並激活信用卡使用。

據發現網記者調查，在中國裁判文書網以“美團信用卡”爲關鍵詞，地區選擇廣西進行檢索。可以看到有超過4800條記錄，這其中絕大多數是桂林銀行起訴美團桂林銀行聯名信用卡用戶逾期未還款的。以其中的一個案例來看，被告：盧某某，女，壯族，1995年2月出生，住廣西忻城縣。於2021年10月18日逾期未還款，截至2022年8月22日，信用卡透支本金5996.46元、利息（含復利）901.43元、違約金2144.71元。盧某某的逾期時間爲十個月零4天，爲計算方便，四舍五入咱們以10個月算可知，桂林銀行美團點評聯名信用卡的利率爲18%，違約金換算爲年化利率爲42.9%。這個違約金收的不可謂不高，遠遠超過銀行業本身的收費收准。而法院的判決也說明了這點：根據《最高人民法院關於進一步加強金融審判工作的若幹意見》相關法律精神，本案利息、違約金數額過高，應調整爲：自2021年10月18日起以實欠本金爲基數按雙方合同約定計算至實際清償之日止，但其總額不得超過年利率24%爲限。

發現網記者就此事向美團發函，詢問美團是否通過銀行收取的高額違約金獲得了額外收益，但截至發稿，未收到美團方面的回復。

小額信用貸擔保費超16% 逾期爆通訊錄催收

除了聯名信用卡業務，小額信用貸也是美團金融業務的核心之一。小張是美團APP的一名資深粉絲，其向發現者記者表示，2021年2月，他通過美團APP的推薦向某消費金融公司和某銀行申請了一筆1年期的小額信用貸。貸款很快到账，事後他在美團APP查詢到自己籤署的貸款合同有一份和某擔保公司的委托擔保服務協議，而該協議載明：他的貸款擔保費率爲16.075644%。這個擔保費率高不高？國家發改委相關政策規定，基准擔保費率可按銀行同期貸款利率的50%收取，具體擔保費率可依項目風險程度在基准費率的基礎上上下浮動30%到50%。發現網記者查詢發現，2021年央行規定的一年期貸款基准利率只有2.25%。因此，超16%的這個擔保費率可謂很高了。

圖源：記者調查

發現網記者以“美團金融”爲關鍵詞在黑貓投訴檢索發現有3946條記錄，其中投訴美團金融爆通訊錄，暴力催收的不在少數。有用戶投訴稱：其是日立電梯公司的工作人員，因美團金融欠款逾期，催收人員不斷打電話騷擾日立電梯辦公室人員。

圖源：記者調查

因爲貸款逾期催收人員去騷擾用戶的工作單位，影響其正常生活這個事情其實是很惡劣的，甚至涉嫌違法犯罪。據公安部2019年9月在河南鄭州召开的全國公安機關打擊“套路貸”犯罪工作推進會上發布的公安機關打擊“套路貸”犯罪的十起典型案例；其中案例一：北京1.08“套路貸”犯罪案件，犯罪分子主要表現就是：對借貸人所在企事業機關單位辦公電話實施惡意呼入騷擾，導致企事業機關單位辦公電話數日無法接通，嚴重影響單位正常辦公秩序和當地社會治安秩序，造成惡劣社會影響。

圖源：記者調查

發現網記者就暴力催收和小額信用貸擔保費率超16%向美團發函，截至發稿，未收到回復。

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