近兩年，盛京銀行面臨業績及資產質量的考驗。

從業績看，該行自2020年以來營收、淨利潤持續下滑。2022年上半年，盛京銀行的營收同比下降5%，歸母淨利潤同比下降8.4%。

資產質量方面，該行自90天逾期納入不良後，不良率出現明顯升高。撥備覆蓋率在2020年出現明顯下降後雖有回升但不及2019年水平。截至6月末，該行不良率及撥備覆蓋率分別爲3.26%和138.14%。

值得注意的是，近期盛京銀行起訴恆大通過股權質押向該行借款325.95億元。若未來該借款不能全部清償，盛京銀行的不良率或有進一步上升的可能。

 2020年以來營收、淨利潤持續下滑 

近年來，盛京銀行的業績整體呈現下滑態勢。

數據顯示，2019年該行營業收入達到歷史最高值的210.07億元，隨後2020年和2021年持續下降，營收同比分別下降22.6%及4.9%。

2022年中報顯示，盛京銀行的營收繼續下降，上半年該行實現營業收入80.81億元，同比下降5%。

淨利潤與營收呈現相同態勢。自從2020年以來，盛京銀行的淨利潤持續下滑。2020年及2021年該行淨利潤同比分別大幅下降77.9%和66.6%。2022上半年該行實現淨利潤9.44億元，同比下降8.4%。

研究發現，該行營收的持續下滑與利息淨收入的持續負增長有關。2020、2021及2022年中期的利息淨收入同比分別下降11%、14.9及8.7%。

 不良率上行  遠高於城商行平均值 

2018年底至2022年6月末，盛京銀行的不良貸款余額及不良率整體呈現走高態勢。截至2022年6月末，該行不良貸款余額爲196.92億元，較上年末增加4.94億元；不良率爲3.26%，較上年雖微降0.02個百分點，但遠高於2019年水平。

歷史數據顯示，盛京銀行的不良率在2020年大幅升高，由2019年末的1.75%上升至2020年末的3.2%。該行在2020年年報中表示，不良率大幅上升主要由於將逾期90天以上貸款和符合不良特徵的貸款全部納入不良貸款管理所致。

該行不良率走高的同時，撥備覆蓋率出現明顯下降。2020年末該行的撥備覆蓋率一度降至截至114.05%，截至2022年6月末，該行撥備覆蓋率爲138.14%，雖有回升，但仍低於2019年末的160.9%。

此外，根據銀保監會數據，2020年末至2022年6月末，盛京銀行的不良率均遠高於城商行平均值。數據顯示，截至2022年6月末，盛京銀行不良率爲3.26%，高於城商行不良率平均值1.37個百分點。

 房地產業爲前三大貸款行業 

從貸款行業來看，房地產業是盛京銀行貸款的前三大行業。中報顯示，截至2022年6月末，該行對房地產業的貸款投放爲791.09億元，佔貸款總額的13.1%，房地產業的不良率爲1.93%。

從單一借款人來看，該行前十大單一借款人中有四位來自房地產業。截至6月末，盛京銀行向四大房地產客戶共發放貸款金額181.03億元，佔貸款總額3%。

11月1日晚，中國恆大發布了一則公告。據公告內容顯示，2020年至2021年期間，盛京銀行向恆大集團提供資金，共計人民幣325.95億元。公开信息顯示，恆大集團持有新疆廣匯實業投資（集團）有限責任公司40.96%的股權，將其中30.99%股權通過質押擔保的方式向盛京銀行借款。

但若上述股權對應資金不能完全覆蓋恆大集團的借款，盛京銀行的不良率或有進一步上升的可能。

此外，還需關注的是，截至6月末除房地產業外，該行貸款佔比前三大行業中，批發和零售業的貸款總額達1505.82億元，在總貸款中佔比爲24.9%；其不良率達到7.54%，較去年末上升0.41個百分點。

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