水滴發布惠民保用戶洞察報告,54.4%惠民保投保用戶是首次購买商業保險
1年前

近年來,惠民保產品在國內百余個城市掀起熱潮。用戶對惠民保的了解程度如何?對惠民保理賠的滿意度如何?惠民保的崛起,是否會對原有的商業健康險市場格局產生影響?近日,水滴用戶研究中心、水滴保險研究院共同發布《惠民保用戶洞察報告》,《報告》通過用戶訪談、調研問卷等形式,並結合外部調研結果,力圖從多用戶視角呈現對惠民保產品的接受度和滿意度。

54.4%惠民保投保用戶是首次購买商業保險

《報告》顯示,在現有惠民保用戶中,有54.4%的用戶購买的第一份商業保險就是惠民保,這表明,惠民保對保險市場有一定的教育意義。這個趨勢尤其在下沉市場中更爲明顯,在五线及以下城市的惠民保用戶中,有64.8%的用戶是首次購买商業保險。

值得關注的是,雖然近年來惠民保發展迅速,但用戶對產品認知仍存在不足。《報告》顯示,從產品理解程度來看,用戶對免賠額、等待期、無法保證續保的認知程度較低,只有11%的用戶了解惠民保無法保證續保,僅25%和34%的用戶了解產品是否有等待期及免賠額。

在未購买惠民保的用戶中,近一半用戶是因爲已經購买了百萬醫療、重疾險等其他保險,還有近四成用戶認爲“有社保就夠了”,20%的用戶因爲理賠門檻較高。此外,數據顯示,有19%的用戶不知道在哪裏購买惠民保產品,以及有10%的用戶所在地沒有相應的惠民保產品。

用戶對惠民保的關注認知受到年齡和地域的影響,年齡在50歲以上、一线、二线城市用戶對產品的認知更清晰;30歲以下、五线及以下用戶對產品的認知相對較少。

互聯網是用戶了解惠民保的主要渠道

大多數城市的惠民保項目都有第三方互聯網平台參與,互聯網平台傳播快、覆蓋廣,成爲惠民保項目的主要宣傳渠道。微信公衆號、保險APP、資訊平台也成爲了用戶了解惠民保的主要途徑之一。

《報告》顯示,惠民保的認知渠道TOP 5 爲:周邊親友/同事、微信公衆號、保險APP、保險業務員和頭條等資訊平台。

隨着线上購險方式的普及,大多數城市的惠民保項目都有第三方互聯網平台參與,互聯網平台搭建的线上投保入口也成爲用戶購險的主要渠道。惠民保承保保險公司微信公衆账號、當地醫療保障局微信公衆账號、當地主要媒體微信公衆账號等,也幾乎都开設了惠民保產品的投保入口。

水滴調研數據顯示,有48%的用戶通過惠民保專屬公衆账號購买,四线及以下城市用戶通過此渠道購买的比例更高,約爲51%;另有46.2%用戶通過螞蟻保險、微保、水滴保等互聯網保險平台進行購买。

各城市續保意愿有升有降,已獲賠用戶理賠滿意度達90%

目前,多城市惠民保項目已經歷一個或者多個投保周期,惠民保在實際運行當中面臨的最大的潛在風險就是“死亡螺旋”問題。破解“死亡螺旋”的關鍵在於參保率和續保率的持續滿足。

據公开數據顯示,“惠民保”參保率持續提升,2021年上市的項目參保率爲9.1%,較2020年整體4.2%的參保率提高4.9個百分點,同比增長116.67%。具體來看,各地續保情況有升有降,存在較顯著差異,有部分產品因保障條款設置創新力不足、宣傳力度不足等因素,續保率存在下降現象。也有部分城市通過不斷調整產品保障力度,提升續保率。

*數據來源:根據公开數據整理

產品理賠方面,不同產品賠付受當地基本醫保保障水平、保險責任設置、保單經營周期等多種因素影響。整體來看,惠民保產品在分攤用戶醫療支出壓力方面能夠產生積極影響,提高用戶保險保障的獲得感。

故今年,很多地方醫保部門定制惠民保都對賠付率提出了很高的要求,包括80%、85%、90%,乃至95%以上。比如浙江、山東等省明確發文要求,惠民保的賠付率要達到85%-95%的水平。

數據顯示,在水滴調研用戶中,理賠滿意度達90%,48%的用戶對理賠非常滿意,42%的用戶比較滿意,10%的用戶理賠滿意度較低,主要因爲理賠門檻高,有些病種不能報銷,佔比分別爲50%和33%。

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