截至2022年6月30日，按普惠型小微企業貸款的貸款余額計，陸金所控股在服務小微企業主的中國非傳統金融服務提供商中排名第二

4月14日，陸金所控股有限公司（下文稱“陸金所控股”）正式於香港聯交所主板上市，股票代碼爲6623，實現在香港及紐交所兩地雙重主要上市。

據上市文件披露，陸金所控股是中國領先的小微企業主金融服務賦能機構，通過爲小微企業主提供獲取金融產品和服務的渠道，並賦能機構合作夥伴使其能高效地觸達和服務小微企業主，來提升小微企業的競爭力和可持續發展能力。據灼識咨詢，截至2022年6月30日，按普惠型小微企業貸款的貸款余額計，陸金所控股在服務小微企業主的中國非傳統金融服務提供商中排名第二，市場份額爲17.6%。

“對陸金所控股來說，回港上市意味着裏程碑，更意味着另一段旅程的开始”，陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，“在過去幾年中，我們通過產品、科技手段、线下服務等方式助力解決小微融資難題。進入新發展階段，陸金所控股也將全面貫徹新發展理念，合規審慎經營，聚焦小微實體，積極向小微企業主生命周期顧問的角色轉型，攜手各位合作夥伴同廣大用戶共築美好金融生活”。

審慎經營提升業務彈性

小微企業“千人千面”，小微企業主通常需要定制化的解決方案。經過十余年沉澱，陸金所控股已形成獨具特色的業務模式，通過线下线上一體化渠道實現對全國約300個城市小微企業主的覆蓋。據上市文件，從截至2020年12月31日到截至2022年12月31日，陸金所控股累計服務的小微企業主數量從460萬增至660萬；發放給小微企業主的貸款余額從3,709億元增至4,489億，復合增長率達10%；小微貸款余額佔貸款余額的比例由68.5%增至82.1%，增長13.6個百分點；已與中國超過550家金融機構建立合作關系。

2020年10月，陸金所控股於美國紐交所掛牌上市。上市以來，公司始終保持合規審慎經營，2022年公司實現總收入581億元，淨利潤爲88億元。與此同時，公司專注於爲股東創造價值，上市第二年即开始分紅，並於2022年將分紅頻率由每年一次轉爲每半年支付一次股息，2021年及2022年已派發及將派發的分紅金額分別約佔當年淨利潤的29.4%和40.0%，總額約爲11.67億美元。

審慎經營狀態下，陸金所控股資產負債表狀況穩健，公司淨資產規模從截至2020年12月31日的人民幣832億元增至截至2022年12月31日的948億元，其中銀行存款從人民幣242億元增至人民幣439億元。截至2022年12月31日，公司消費金融子公司的資本充足率爲18.2%，融資擔保子公司的槓杆比率爲2.0倍。陸金所控股表示“穩健的資本狀況印證了我們的業務彈性，並爲我們穿越經濟周期提供了堅實基礎”。

精細化運營加深業務護城河

近年來，陸金所控股持續聚焦服務小微實體，借助前沿科技與精細化運營不斷提升金融服務可得性，深化先發優勢。據灼識咨詢，截至2022年6月30日，按普惠型小微企業貸款的貸款余額計，陸金所控股在服務小微企業主的中國非傳統金融服務提供商中排名第二。

上市文件顯示，由於經營需要，小微企業主通常需要於短時間內獲得件均較大、期限較長的貸款，陸金所控股通過設計富有吸引力且靈活的產品以同時滿足小微企業主及金融合作夥伴的要求。近年來，爲更好支持制造業、運輸業、居民服務業等重點行業小微，陸金所控股結合區域產業特點，推出行業小微扶助計劃，截至2022年底，該計劃累計支持近40萬名小微企業主共獲得資金1,427億元。

“大數據技術是我們能夠提供這種靈活性的關鍵”，據上市文件，憑借十余年積累的專有數據和人工智能驅動的動態風險模型，陸金所控股已具備可將小微企業主個人及其業務視作整體以進行評估的獨特能力，以此實現更爲精准的信用評估，以商業可持續的方式爲小微企業主提供件均更大、期限靈活的產品。據上市文件，公司賦能的一般無抵押貸款件均金額已從2020年的16.45萬元增至2022年的24.02萬元，有抵押貸款的件均金額從2020年的39.05萬元增至2022年的43.87萬元。

除穩健的數據驅動型風險管理系統，陸金所控股已在服務的每個環節嵌入尖端技術，2021年，陸金所控股旗下平安普惠陸慧融推出業內首個AI貸款解決方案“行雲”，該流程採用生物特徵識別、自然語言處理和光符識別技術，並在流程中大量使用視頻。據悉自推出以來，已有累計63.9萬客戶通過“行雲”獲得借款1,672億元。

2022年11月，陸金所控股推出新的小微企業主增值服務平台，以促進小微企業主生態圈的發展。小微生態圈可以爲小微企業主提供包括網絡社交、全套數字化SaaS解決方案、信息交流論壇等在內的金融產品之外的更廣泛服務。

據上市文件，陸金所控股正在向小微企業主生命周期顧問的角色轉型。“該生態系統旨在產生強大的自我強化網絡效應，通過提供更多的客戶服務來強化參與強度，進而提高客戶轉化率，降低獲客成本及延長客戶生命周期，並最終提升客戶生命周期價值。”

陸金所控股認爲，此次實現在香港及紐交所兩地擁有雙重主要上市地位，可以使公司接觸到更廣泛的私人及機構投資者，有助於配合公司在中國的業務重心，對公司長期發展战略至關重要。趙容奭表示，“未來，公司將以香港上市爲起點，強化技術優勢，深入挖掘小微企業主的真實需求，深化機構合作夥伴合作，與廣大利益相關方同心同力駛上高質量發展快車道，邁步新時代，奮進新徵程”。

內容來源：《投資時報》

記者 章敬宇

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