微衆銀行首次實現運營層面碳中和，深入探索社會價值與商業價值的共融路徑。

文/每日財報 慄嘉

相信大家還記憶猶新，上個月全國都被一場“突如其來”的沙塵暴籠罩，不少北方小夥伴強烈吐槽：出門的時候還是一個人，回家的時候已經成了兵馬俑。

滑稽調侃的背後，凸顯着生態環境保護的重要性。我國經濟社會發展面臨全面加速綠色轉型的緊迫需求，在“十四五”碳達峰的關鍵期、窗口期，要堅定不移走生態優先、綠色低碳的高質量發展道路。

近年來，ESG（環境、社會和公司治理）及可持續發展已在全球範圍內成爲備受關注的熱點議題。金融業作爲全球經濟發展市場的重要主體，在其中亦發揮着關鍵性作用。對銀行而言，遵循ESG原則並將之納入自身战略，是推動業務發展、踐行社會責任的需要，同時也能爲促進金融體系穩定發展做出貢獻。

近日，微衆銀行發布《2022年可持續發展報告》，該報告以“融入生活、持續創新”爲主題，涵蓋了微衆銀行作爲一家數字銀行，在發展綠色數字普惠金融、踐行企業社會責任、推動科技自立自強等方面所取得的可持續發展成果。

《每日財報》關注到，自2021年起，微衆銀行就構築了以“讓金融普惠大衆”爲ESG战略核心和以利益相關方爲價值導向的ESG战略體系，持續投入商業可持續與環境友善工作。該行將環境、社會、公司治理等因素融入日常經營中，並嘗試應用數字技術爲不同群體提供更多選擇和可能。如此本身，也在書寫銀行ESG實踐的優秀案例。

綠色運營成果頗豐，運營層面實現碳中和

ESG，很重要的一塊就是Environment（環境），放在當下對於金融機構而言主要就是綠色金融。2022 年 6 月監管層印發的《銀行業保險業綠色金融指引》對此提出了明確細致的要求。

ESG和綠色金融對金融業來說是一條已被證明的健康發展之路，有助於金融機構的可持續發展。作爲一家數字銀行，微衆銀行一直致力於通過綠色運營來實現碳中和目標，用實際行動踐行ESG和綠色金融。

去年微衆銀行ESG實踐一大亮眼成績就是首次實現運營層面碳中和，並承諾從2022年起，持續實現運營層面碳中和。

在自身經營方面，微衆銀行始終保持主營業務全流程無紙化操作，從源頭上踐行低碳環保、節能減排。2022年，微衆銀行累計發放“無紙化”貸款逾4.1億筆，節約紙張逾30億張。

除了注重內部流程創新，降源類成本消耗，微衆銀行還深入探索運用金融科技手段，持續在人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據等前沿關鍵技術領域开展攻關，通過數字化賦能實現自身業務的降本增效。

自成立起，微衆銀行便構建了國內首個採用安全可控技術的全分布式銀行系統架構，截至2022年末，該系統已成功支撐8.4億筆的單日金融交易最大峰值，關鍵產品綜合可用率高於99.999%，單账戶的年IT運維成本僅約2元，形成了“高性能、高彈性、高可用、高標准、高安全、高效用”等特色優勢，爲微衆銀行的可持續發展奠定了基礎。

目前微衆銀行不僅將綠色運營根植於企業文化中，更將綠色發展理念貫穿於金融業務運營、環保治理等經營環節的全過程中。

在推動綠色金融業務發展方面，微衆銀行制定並堅定踐行綠色金融發展战略，其中，針對綠色金融貸款制定了專項政策性支持，不僅單列綠色信貸額度、優先滿足綠色金融的額度需求，還爲綠色相關行業的企業客戶定制服務方案、提供利率優惠，從而引導信貸資源投向綠色相關行業領域。

此外，微衆銀行不斷積極探索並拓展綠色消費領域的金融服務，比如大力支持新能源汽車品牌信貸需求，推動綠色出行、綠色消費。2022年微衆銀行新能源汽車貸款發放額佔整體車貸比例已超60%。

持續加大技術創新，助推產業數字化升級

新一代信息技術在金融領域得到了廣泛應用，也爲各行各業的數字化轉型升級提供了技術支撐。歷年來，微衆銀行秉持开源共建、融合共享、开放共贏的开源文化，積極構建开源社區生態，推動技術創新與繁榮發展。截至2022年末，微衆銀行已在人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等多個領域开源33個項目，助力行業共建开源生態，推動技術創新與生態繁榮發展。

其中，微衆銀行已自主研發了聯邦學習工業級开源框架FATE，並牽頭打造了國產聯盟鏈开源底層平台FISCO BCOS。截至2022年末，FISCO BCOS已匯聚超4,000家企業及機構、超9萬名個人成員共建共治共享，目前已支持政務、金融、醫療、雙碳、農業、跨境數據流通等關乎國計民生的重點領域落地逾300個標杆應用，助推產業數字化升級。

同時，微衆銀行持續探索金融科技運用於提高服務的可及性和公平性，與大衆共築美好未來。爲解決建築行業農民工工資結算的社會民生痛點，微衆銀行助力合作夥伴打造透明勞務平台，爲農民工工資公平透明發放提供基礎的數字化技術支持。

金融向善，以普惠金融產品助力大衆美好生活

普惠金融是把握新發展階段、踐行新發展理念、構建新發展格局的重要時代命題。作爲國內首家民營銀行、一家專注踐行普惠的數字銀行，微衆銀行始終牢記“讓金融普惠大衆”的使命，聚焦小微企業與大衆的金融需求，發揮科技力量彌合數字鴻溝，以线上化服務模式讓金融服務融入萬千大衆生活，致力於攜手各利益相關方共創美好生活。

微衆銀行深耕“個人金融”與“企業金融”兩大業務板塊，依托科技手段持續創新、探索行業前沿，爲普羅大衆、個體工商戶及小微企業提供優質的金融服務。

比如，面向個人客戶推出的數字普惠金融產品“微粒貸”“微衆銀行財富+”，爲大衆提供了包括信貸、財富管理、存款、支付等在內的綜合綠色金融服務。截至2022年末，“微粒貸”已輻射全國31個省、自治區、直轄市，筆均貸款金額約7600元，約70%的客戶單筆借款成本低於100元，有效滿足各類客戶小額、靈活的消費信貸需求。“微衆銀行財富+”累計與57家基金公司、19家銀行理財子公司、8家信托公司、9家保險公司等金融機構开展合作，爲不同資金狀況、不同風險承受能力和不同投資理財需求的用戶提供豐富的產品選擇。

企業端，針對不同小微企業的差異化、特色化金融服務需求，打造的“微衆企業+”金融產品，着力滿足小微企業的長期發展需求，有效支持了實體經濟的發展。截至2022年末，微衆銀行企業金融累計爲超110萬家小微企業提供授信服務，爲超40萬家企業提供账戶服務。

這裏有個數據需要着重說明一下，該行的企業金融產品“微業貸”100%的小微客戶爲民營企業，企業徵信白戶佔比超50%，可以說是爲更多小微企業提供及時、安心的銀行信貸服務。另外，微衆銀行年末普惠小微貸款余額佔各項貸款比重逾40%，通過對授信客戶的金融服務，間接支持了超過1000萬人就業。

此外，微衆銀行還熱心參與公益活動和服務特殊客群，實現普惠金融普及下沉。例如在服務特殊客群方面，以“微衆銀行財富+”爲載體的爸媽版、無障礙版上线了空中櫃台服務，通過音視頻通信技術，實現零距離、遠程“面對面”爲爸媽客群、視障人士提供便捷的金融服務。

由此，上述多方舉措體現出微衆銀行對“積極履行企業社會責任、踐行可持續發展”奮鬥目標的強大執行力。

如今，踐行ESG理念已成爲商業社會和資本市場的新共識，作爲“篩選器”的作用將進一步加強。未來值得期待的是，隨着ESG理念深化推進，微衆銀行致力於成爲“全球領先的數字銀行” 的定位標籤將呈現得愈發光彩。

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