文字整理|曉月

“互聯網的發展經歷了‘渠道爲王’到‘流量爲王’再到‘價值流量’。險企未來發展的關鍵是能夠洞察並且精准把握客戶需求。”

2023年5月12日，在《今日保》主辦的“2023中國保險中介發展高峰論壇”上，泰康保險集團副總裁，泰康在线財產保險股份有限公司總經理——李朝暉在題爲《淺談互聯網保險的下半場》的演講中，回首互聯網保險經歷的從貨架式保險到場景式保險再到生態式保險發展過程。展望下半場，李朝暉提出了未來的五大趨勢。以下爲李朝暉發言實錄：

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-Insurance Today-

互聯網保險上半場

從邊緣業務到行業重要組成部分

上半場形容起來，可以說是轟轟烈烈。無論是從標准產品到復雜產品，從低件均到高件均，還是從貨架式銷售到場景和生態，再是從產品銷售到服務連接，互聯網保險，從一個銷售渠道演進爲一種經營模式，從可有可無的邊緣業務，正逐漸成爲行業重要組成部分。

從互聯網產險市場來看，總體發展還是不錯的，盡管相比壽險有所差距，但是也有可圈可點之處。和壽險相比最大的不同是互聯網保險產品結構非常明顯。

互聯網保險的發展，經歷了從貨架式保險到場景式保險再到生態式保險的過程，持續性迭代是互聯網保險的必經之路。

互聯網保險的發展催生了產品和服務創新，促使傳統保險進行改革。其最重要的特徵是將“保險+科技”進行深度融合。

真正將科技與保險結合是來自互聯網的啓發。京東、阿裏、螞蟻等互聯網保險平台加速保險+科技的深度融合，也促進了以泰康爲例的傳統保險企業進行科技的創新與應用。

互聯網保險爲整個行業的數字化轉型打造了範本，沒有互聯網保險無從談起保險業數字化。

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-Insurance Today-

互聯網保險的下半場

客戶需求驅動時代

我們現在已經進入到“百年未有之大變局”的時代，從保險業來看，長壽時代、健康時代、雙碳時代接踵而至。當然，今天最核心要講的還是數字時代的到來。

保險業的數字時代依賴於互聯網發展打下的堅實基礎，整個互聯網保險的下半場也將在互聯網的推動下迎來廣闊的前景。

海量網民成爲了互聯網保險發展的活力之源，即使是當代的老年人，也是互聯網的“常客”。海量的網民催生更多的客戶需求，倒逼行業加速轉型，能否提升客戶體驗成爲今天互聯網保險發展的決定要素。

客戶群體的變化帶來了銷售模式的的轉變，從此前的以銷售爲中心轉變爲以消費者爲中心。保司也從注重產品功能轉向注重消費體驗，從注重群體需求滿足轉向客戶個性化需求的滿足。

這種轉變在產險上體現的更爲明顯，產險相比壽險有更多的場景，也因此，就場景化保險而言，產險相較壽險更有優勢。

以淄博燒烤舉例，爲什么淄博燒烤能夠做這么火？有人說是大學生的啓發，其實更多是消費者真實需求的滿足。一方面政府提供了適宜的營商環境，另一方面商家努力滿足了客戶需求。

之前互聯網保險是很“勢利”的，只服務“年輕人和健康人”，現在正逐漸地走到經營“全人群”，這就是以客戶需求爲牽引。

在十年前，曾有互聯網就是流量的說法，我在當年予以反對，我認爲真正的流量是有價值的流量。

再回過頭來看，互聯網的發展經歷了“渠道爲王”到“流量爲王”再到今天的“價值流量”的發展歷程。而如今，獲取價值流量只是起點，險企未來發展的關鍵是能夠洞察客戶並且精准把握客戶需求。

在傳統保險公司，保險被認爲是一個冷產品。而在賠付費用到給客戶提供完整的服務解決方案環節上面，互聯網保險相較傳統保險更有優勢，能夠提供更安心、便捷、實惠的服務，更精准地契合客戶需求。

所以，泰康在线提出一個口號，從保“年輕人”到保“全人群”，從保“健康人”到保“人健康”。在互聯網的支持下，我們也從被動的理賠管理向主動的健康管理开始轉變，在宣傳上從“硬宣傳”到“軟傳播”，這也讓泰康在线財產保險在互聯網上深入人心。

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