作爲最年輕的全國性股份制商業銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱渤海銀行，9668.HK），始終堅持金融服務國家战略，支持實體經濟發展，積極發揮自身的資源優勢，以持續金融創新引領高質量發展，經營質效顯著提升。

01

穩字當頭，踐行金融服務使命擔當

成長永無止境，需要企業積累和沉澱。

在經營質效顯著提升的同時，渤海銀行加大對實體經濟支持力度，向制造業、“專精特新”等企業重點傾斜，在大力發展普惠金融、踐行綠色金融、助推鄉村振興等方面精准施策，彰顯金融企業的責任和擔當。

數據顯示，2022年全年和今年一季度，渤海銀行貸款增加量在天津市所有同類銀行中名列前茅，同時特別加強了對制造業科技創新、轉型升級以及重點產業鏈企業的金融支持。

資產規模穩中有升。截至去年末，渤海銀行總資產規模達到1.66萬億元，較上年末新增767.52億元，增幅爲4.85%。

服務範圍亦在不斷延伸。截至2022年末，渤海銀行已开設36家一級分行（包括直屬分行），正式开業機構網點總數達到336家，把發展战略和業務觸角延伸至全國主要省會及經濟重要城市。

仔細梳理，不難發現，堅持穩中求進，積極推進改革創新，在國家战略實施與金融科技創新發展的大潮中，渤海銀行積極把握銀行業發展的歷史機遇，推動高質量發展不斷取得新成效。

挑战自我，不斷主動應對市場變化，是我國銀行演繹和進步的必然趨勢，更是商業銀行應對客戶金融消費升級的必然選擇。

在年報中，渤海銀行表示，面對未來，作爲一家年輕的股份制商業銀行，將精准識變、主動應變、孜孜求變，持續推進“四五”發展战略規劃實施，持續發力向零售銀行轉型、向交易銀行轉型、向輕型銀行轉型，堅定不移地將轉型作爲全行經營管理和業務發展的指揮棒、指南針。

而對於當下銀行業判斷，中信建投觀點認爲，銀行基本面的量、價、質三方面的景氣度均較去年提升：價格端，息差企穩回升新趨勢將是重要的行業催化劑，利好整體估值提升。規模端，信貸需求從大到小逐步傳導，下半年企業貸款需求高景氣延續的同時，看好零售、小微貸款的需求復蘇。資產質量方面，優質房地產融資風險緩解；零售貸款質量將在居民還款能力提升下長期向好，銀行資產質量下行風險封住。

02

精准施策，聚焦制造業關鍵領域

疾風知勁草，發展的精髓是穩扎穩打。作爲實體經濟的“血液”，金融在推動實體經濟發展，發揮着不可忽視的作用。

回溯渤海銀行的成長歷程，從2005年12月成立到2020年7月登陸港交所，從2006年總資產153.4億元，再到如今總資產突破1.7萬億元，十幾年間，總資產增長超百倍。因爲穩健，因爲創新，因爲進取，在高質量發展的路上，渤海銀行精准施策，不斷取得新突破，邁上新台階。

作爲實體經濟的基石，金融業如何精准支持實體經濟高質量發展，發揮金融活水的作用，不僅是企業關注的焦點，也是市場和投資者關注的焦點。渤海銀行在聚焦制造業關鍵領域建設，促進產業轉型升級，提振消費復蘇、踐行綠色低碳等方面始終積極踐行企業行動。

過去一年，渤海銀行主動服務國家战略，積極回應國家決策部署，優化信貸結構，持續加大對實體經濟重點領域、薄弱環節的金融支持，重點加強對制造業、“專精特新”等企業重點傾斜，擴大對普惠金融、綠色金融、鄉村振興等領域的信貸投放。

渤海銀行副行長靳超近期在接受媒體採訪時表示，在該行“2021—2025年發展战略規劃”中明確將“服務實體經濟”作爲業務的出發點和落腳點，將信貸資源投放與國家發展战略緊密銜接，助力傳統產業、制造業轉型升級，服務战略性新興產業、高新技術產業和創新創業企業，推進供應鏈金融發展和創新，推進普惠金融服務升級，積極布局綠色金融，將渤海銀行打造成爲行業金融、產業鏈金融、科創金融和綠色金融的新高地。

截至2022年末，渤海銀行制造業貸款達829.08億元，其中中長期制造業貸款余額爲320.44億元，當年新增總量超90億元，增幅爲40.51%。

“奮楫篤行，臻於至善。”在落實國家重點政策的具體舉措上，渤海銀行通過出台《渤海銀行落實穩住經濟大盤28條舉措》，以及《渤海銀行助力天津地區經濟穩增長22項舉措》，即“28+22”條硬核舉措，加強對制造業龍頭企業、“專精特新”企業、單項冠軍企業的金融支持。

特別是圍繞科創企業“輕資產、重智產”特點，相繼推出知識產權質押貸、知識產權融資普惠金融產品—“科創貸”等創新產品，配合“一企一策”的定制服務、給予利率優惠、开闢綠色通道等諸多舉措，以服務咨詢、結算代發、科創貸款等一攬子配套服務建立起貫穿企業全生命周期的綜合金融服務體系。

以金融力量深入助推產業鏈、創新鏈雙向融合，渤海銀行主動向科創企業知需問難，做好科技型企業梯度培育支持，以金融力量激發科創產業創新，實現資金引流，助推服務實體經濟穩中向好。

03

科技賦能，鍛造數字化服務能力

銳意進取，數字化轉型，當仁不讓。

銀行數字化轉型，不僅是服務升級，更是企業競爭力提升的重中之重。它可以幫助銀行提高運營效率和效益通過簡化流程和自動化任務，金融機構可以提高爲未來做好准備的能力，並能夠改善客戶和會員的體驗。

實際上，利用科技賦能金融、加速推進“线上线下”服務能力、構建完善零售業務战略體系，早已成爲銀行業加速轉型升級的關鍵步驟之一。近年來，渤海銀行數字化轉型作爲其“四五”战略規劃的主线，並不斷提升零售業務的差異化發展效能，推動數字化轉型的深入發展。

圍繞金融科技賦能的這條主线，渤海銀行零售數字化轉型成果顯著。從金融產品端到投資理財端，從客戶運營端到工具服務端，將渠道、產品、客戶全方位、多角度結合，全面提升客戶綜合經營能力與價值創造能力，實現零售金融的高質量發展。

渤海銀行零售轉型效果可圈可點，其零售財富業務業績增長亮眼，貢獻總營收近四成，個人存款和零售客戶規模雙增。渤海銀行零售條线實現營業收入96.49億元，佔該行營業收入的36.46%，較上年末提升1個百分點。

篤行致遠，砥礪前行。渤海銀行在英國《銀行家》雜志公布的2022年全球銀行1000強榜單中排名第114位。

今年1月30日，標普全球評級發布報告宣布，維持渤海銀行長期主體信用評級爲BBB-，短期主體信用評級A-3。這已是渤海銀行連續第三年獲得上述投資級評級。

這一評級結果顯示出：隨着資產規模的穩健增長、資產質量的持續改善以及風險防御能力的有效增強，渤海銀行近期接連獲得國內外權威金融機構的關注，尤其在流動性與系統重要性上得到多方認可。

而對於銀行業未來的展望，業內專家稱，2023年我國GDP增速目標爲5%，預計未來季度經濟復蘇步伐逐步加快，實體經濟復蘇與居民收入水平回暖共振，有效信貸需求將進一步恢復和擴大，推動銀行信貸投放延續高增長態勢。（思維財經出品）

（本文僅供參考,不構成投資建議,市場有風險,投資須謹慎）

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