保觀 | 聚焦保險創新

行業動態

01

長城人壽擬增資10.93億元，由第一大股東華融綜合及兩位新股東認繳

近日，長城人壽保險股份有限公司（以下簡稱“長城人壽”）披露關於變更注冊資本有關情況的信息披露公告。

根據公告，2023年5月15日，長城人壽召开2023年第一次臨時股東大會，會議審議通過了《關於增加公司注冊資本的議案》，同意本次增資價格爲1.59元/股，本次擬增發新股6.88億股，長城人壽注冊資本將由55.32億元變更爲62.19億元。

長城人壽本次增加的注冊資本由現有股東北京華融綜合投資有限公司（以下簡稱“華融綜合”）以及新引進股東中國國有企業結構調整基金二期股份有限公司（以下簡稱“國調基金二期”）、北京德源什剎海房屋管理有限公司（以下簡稱“德源什剎海”）認繳。

其中，華融綜合出資5.54億元，認購3.39億元注冊資本，增資後合計持股比例爲23.39%；新增股東國調基金二期出資4.50億元，認購2.83億元注冊資本，增資後持股比例爲4.55%；新增股東德源什剎海出資0.89億元，認購0.56億元注冊資本，增資後持股比例爲0.90%。三位股東將合計出資10.93億元。

上述變更注冊資本事項待國家金融監督管理總局批准後生效。（來源：北京商報）

02

專屬商業養老保險轉常態化運營 32家人身險公司有望拿到入場券

歷時近2年時間試點後，專屬商業養老保險將迎來常態化運營。據財聯社記者從業內獲悉，近日，國家金融監督管理總局向各人身險公司下發《關於促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知（徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》），擬將專屬商業養老保險由試點業務轉爲常態化業務。

在《徵求意見稿》中，監管對人身險公司开展專屬商業養老保險業務設定四大門檻的同時，還針對專屬商業養老保險宣傳銷售行爲劃出六條紅线。

普華永道中國金融業管理咨詢合夥人周瑾在接受財聯社記者採訪時表示，專屬商業養老保險在試點階段積累了一些經驗，而且運行相對平穩，自個人養老金制度落地後，消費者對於養老保險需求的認知和熱情都有大幅提升，但保險產品的供給仍舊不足。因此，將專屬商業養老保險運營轉爲常態化，推廣試點階段的經驗，讓更多保險公司准入，可以更大程度上豐富消費者的養老金融產品選擇。

據悉，自2021年6月起，銀保監會批准中國人壽(601628)、人保壽險、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華人壽6家大型人身險公司，在浙江省（含寧波市）和重慶市开展專屬商業養老保險試點。

與試點所指的專屬商業養老保險有所區別，此次《徵求意見稿》則明確界定，“專屬商業養老保險”是指資金長期鎖定用於養老保障目的，被保險人領取養老金年齡應當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養老年金保險產品。

同時，《徵求意見稿》對保險公司开展專屬商業養老保險業務設定了四大門檻：一是上年度末所有者權益不低於50億元且不低於公司股本（實收資本）的75%；二是上年度末綜合償付能力充足率不低於150%、核心償付能力充足率不低於75%；三是上年度末責任准備金覆蓋率不低於100%；四是監管機構規定的其他條件。

此外，此次《徵求意見稿》給予專業養老保險公司一定程度的松綁。對於養老主業突出、業務發展規範、內部管理機制健全的養老保險公司，監管對“關於上年度末所有者權益不低於50億元”的規定給予了豁免。

據財聯社記者統計，如果不考慮2022年度末責任准備金覆蓋率要求，或將有32家人身險公司可參與專屬商業養老金業務經營。這也意味着，在目前10家參與試點公司的基礎上，或將新增22家符合條件的機構开展該項業務。（來源： 財聯社 ）

03

新保險合同准則平穩落地

近期，隨着中國平安、新華保險等上市保險公司陸續披露2023年一季度業績報告，新保險合同准則實現平穩落地。爲改進保險行業會計實務、提升保險行業會計信息質量，並與2023年1月1日起實施的國際保險合同准則相適應，財政部於2020年12月修訂發布了《企業會計准則第25號——保險合同》，明確在境內外同時上市的企業以及在境外上市並採用國際財務報告准則或企業會計准則編制財務報表的企業自2023年1月1日起實施新保險合同准則。其他執行企業會計准則的企業（包括境內上市公司）自2026年1月1日起實施。這一新規會對行業企業帶來哪些影響？經濟日報記者就此採訪了專家和業內人士。

“新保險合同准則更加明確地區分保險合同中的投資成分和保險保障成分，保險服務收入是剔除投資成分後的收入，與銀行、證券等金融行業收入更有可比性。”新華人壽保險股份有限公司相關負責人告訴記者，在新保險合同准則下，保險公司的財務報表能清晰體現保險服務相關信息，以及保險公司投資收益和成本狀況，進一步增加了保險行業的透明度。

據了解，新保險合同准則在保險服務收入確認、保險合同負債計量等方面作了較大修改。比如，要求保費收入分期確認並剔除投資成分，將導致保險公司特別是壽險公司的收入出現較大幅度下降，但可以更真實地反映出保險公司的實際收入水平。原准則下，精算假設調整對未來利潤的影響直接計入當期損益，導致個別保險公司爲粉飾當期財務業績不惜虛假調整精算假設。新保險合同准則下，精算假設調整對未來利潤的有利影響不允許計入當期損益，而必須在未來提供服務的期間逐步確認，使得保險公司利用調整精算假設來調節當期利潤的目的落空，一定程度上抑制了利潤操縱行爲，有助於提高會計信息質量。

業內人士普遍認爲，新保險合同准則更好體現了“保險姓保”，同時有利於抑制保險公司粉飾財務業績，進一步提升了我國保險行業國際形象。“會計准則是通用的國際商業語言，保險業‘引進來’和‘走出去’不可或缺的基礎條件就是統一的保險會計准則體系。”新華人壽保險股份有限公司相關負責人表示，中國新保險合同准則與國際保險合同准則趨同，爲我國深化金融業對外开放營造良好的制度基礎。

新保險合同准則對哪類保險公司影響最大呢？“新准則對財險公司影響很小，無論是負債計量還是損益確認，都影響不大。新准則對保險業的影響，主要體現在壽險業。對壽險公司而言，除了財務報表列示大變臉之外，最重要的就是營收的變化。”上海對外經貿大學金融管理學院教授、保險系主任郭振華表示，新准則實施後，壽險業和壽險公司可能出現營收負增長的情形。比如，當壽險業的新單保費相對偏向儲蓄性時，盡管收到的保費在增長，但公司的保險服務收入卻會下降，進而可能導致公司營收的下降。

“可以預計，新准則實施後，會對壽險公司的產品战略形成重大影響。壽險公司很可能不得不去仔細考慮：如何通過增加保障性業務來增加保險服務收入，進而避免營收下滑這樣的‘尷尬’出現。”郭振華表示。

據了解，執行新准則導致收入規模下降的問題並非我國特有，根據同行測算，歐洲等保險公司執行國際保險合同准則同樣會出現收入規模的大幅下降。專家認爲，從長期來看，新准則對保險公司收入確認原則的調整，合理擠出了保費中的“水分”，將有效抑制保險公司盲目擴大收入規模的短期衝動，有助於保險公司重新聚焦可帶來長期收益的保障型保險產品，促進保險行業高質量發展。

目前，財政部門已採取多種渠道和形式，做好新保險合同准則宣傳培訓，幫助和指導實施企業和會計師事務所掌握新准則的基本內容及主要變化。（來源：經濟日報）

海外資訊

01

生成式AI保險科技公司Sixfold完成650萬美元種子輪融資

Sixfold是一家總部位於紐約的开創性初創公司，使用生成式AI來簡化保險承保流程，已成功籌集到 650萬美元種子輪融資。

這輪融資由Bessemer Venture Partners領投，Crystal Venture Partners參投。

Sixfold的創新軟件允許客戶，例如Builders and Tradesmen’s Insurance Services (BTIS)，上傳自己的承保手冊和專有數據。然後，該系統採用生成式人工智能算法來分析數據，並在承保商審查新申請時向他們提供建議。

Sixfold旨在簡化和加快承保商解釋不同信息來源的任務。“我們的平台根據他們自己的規則向承保商提供建議，”Sixfold首席執行官兼創始人Alex Schmelkin解釋說。

他繼續說道：“首先，Sixfold將專注於保險業最棘手的挑战之一：承保效率低下。核保是一種藝術形式，需要人類水平的模式識別來捕捉理解復雜風險的所有事物。多年來，保險公司一直在努力制定明確的風險評估規則和標准，因爲信息實在太多了。保險公司有一個前端問題：由於承保過程是人工和時間密集型的，保險公司無法爲他們遇到的所有機會提供報價。”

Schmelkin表示，之前在保險領域對AI的嘗試並沒有獲得太多關注，因爲他們採用了“黑匣子”方法。這些失敗的嘗試需要太多的數據，而且沒有產生一致的結果。相反，我們訓練了生成式AI模型來“理解”所有這些信息，並協助人類進行手動評估。借助Sixfold Assistant，承保商將能夠快速評估和評價所有提交的文件，從而提高能力以及決策的准確性和可追溯性。

02

State Farm以森林火災爲由停止在加州銷售家財險

State Farm周五宣布，以森林火災和飛漲的建築成本爲由，停止在加州銷售新的家財險。

這家保險巨頭於5月27日停止接受加利福尼亞州所有商業和個人財產和意外傷害保險的申請。但是，State Farm的決定不影響現有的汽車保險。

該公司在一份聲明中表示：“State Farm General Insurance Company之所以做出這一決定，是因爲建築成本的歷史性增長速度超過了通貨膨脹率、快速增長的災難風險以及充滿挑战的再保險市場。”

根據州長辦公室的數據，在過去五年中，加州平均每年發生7,000多起森林火災，平均燒毀超過200萬英畝土地。科學家和加利福尼亞當局將火災季節的強度歸咎於氣候危機。

加州保險部發言人Michael Soller說，雖然“保險公司優先考慮他們的短期財務目標，但保險部的長期目標是保障消費者”。

Soller補充說，State Farm這一舉措背後的因素超出了該機構的控制範圍。

加上其附屬集團，State Farm是美國最大的汽車和家庭保險提供商，它聲稱仍將與加州保險部和立法者合作，建立該州的市場保險容量。

這家總部位於伊利諾伊州的保險集團表示，其代理人將繼續與現有客戶合作。

03

CVS將因Medicare Advantage星級評級下降損失10億美元營收

隨着公司報告其Medicare Advantage星級評級大幅下降，CVS Health正准備迎接高達10億美元的損失。

根據提交給美國證券交易委員會的一份文件，到 2023年，安泰的Medicare Advantage會員中有21%參加了四星或更高級別的計劃，低於2022計劃年的87%。該公司估計，這將使其保險部門2024年的營業收入減少8億至10億美元。

根據平價醫療法案，部分MA付款與星級評定計劃中的表現掛鉤。

根據備案文件，下降背後的關鍵驅動因素是其Aetna National PPO計劃的評級下降了一星，該計劃佔這家保險公司320萬Medicare Advantage會員的一半以上。該計劃的評級從4.5星降至3.5星，意味着該公司不再有資格獲得獎金。

在提交的文件中，CVS表示，醫療保險和醫療補助服務中心繼續修改星級評級計劃，以“讓獲得4星或更高星級更難”。

該公司寫道：“無法保證公司在未來幾年能夠成功維持或提高星級評級。因此，公司的 Medicare Advantage計劃可能不會繼續或不再有資格獲得全面的質量獎金，這可能會對此類計劃可以提供的福利產生不利影響，減少會員資格和/或降低利潤率。”

CVS在文件中補充說，其“合同多元化努力”使其能夠“部分減輕”與星級評級下降相關的影響。

由於CMS在疫情期間緩解了壓力後开始進行更深入的評估，Centene等其他保險公司的星級評分顯著下降。

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