保觀 | 聚焦保險創新

國內篇

行業新聞

水滴公司公布一季度業績：營收6.06億元 連續5個季度保持盈利

6月2日，水滴公司公布今年一季度未經審計的財務業績報告。數據顯示，水滴公司各業務模塊在今年一季度取得良好表現，保持高質量健康發展，保險業務的規模保費和新用戶數量都實現環比增長，公司淨營業收入爲6.06億元，淨利潤4973萬元，連續5個季度保持盈利。

保險相關業務是水滴公司最主要的收入板塊，水滴保不斷提升經營效率，一季度完成首年保費16.92億元，較上一個季度增長6.3%。截至今年3月31日，水滴公司爲客戶提供的保險產品達876款，一季度新產品供給增加超過百款，重疾險產品產生的首年保費佔水滴保整體保費的26.9%。

2022年，水滴公司數字化臨牀試驗解決方案的全年收入爲5945.6萬元。今年一季度，水滴公司在該業務方向進一步加速，新入組患者700多名，新籤合作臨牀試驗項目70多個。隨着履約能力與履約質量的不斷提高，水滴公司數字化臨牀試驗解決方案在醫藥行業吸引越來越多的合作夥伴。

今年第一季度，水滴公司數字化臨牀試驗解決方案收入爲2280萬元，同比增長166.5%。

數據顯示，一季度，水滴公司的研發費用爲7866萬元，同比增長11.1%，研發投入佔營業收入的比例達12.98%。

水滴公司在財報中透露，其人工智能對話機器人獨立應答的保險語音咨詢從2分鐘提升到超過10分鐘，借助機器人“助理”，水滴保的服務團隊能夠進一步提高服務能力，給客戶更好的體驗。同時，通過優化算法能力，從保險商品擴充、渠道提效、內容創新等多方面發力，該公司實現用戶和流量的精細化運營，在保險領域具備了爲合作夥伴提供全套解決方案的能力。（來源：證券日報）

中國太保下半年將开啓新階段壽險改革路线圖

近日，中國太保2022年股東大會在上海召开，太保集團董事長孔慶偉、太保產險董事長顧越等多名集團公司高層出席。

在股東大會中，顧越表示，公司看到了新能源車險發展趨勢和對保險公司經營管理帶來的挑战。

他表示，太保產險兩年前成立了新能源車險研究部門，專門研究新能源車發展商業模式。經過一年多探索和研究，公司在去年全面實施了新能源車險新商業模式，打破傳統油車險商業模式。目前公司已經與8個品牌車建立了直接合作關系，包括特斯拉等。

2022年財報也顯示，當年公司的新能源車保費增速超過90%，業務成本也在逐步下降。公司已經建立了專門的新能源汽車保險發展研究中心。2022年，公司的新能源汽車保險的市場佔有率達到了13.7%，高於公司整體車險市場佔有率兩個百分點。

2022年，中國太保开啓了針對壽險改革的“長航行動”，至今已經一年半。中國太保壽險總經理蔡強在股東大會上表示，壽險公司實施長航轉型以來，轉型進程基本符合預期。轉型成效逐步顯現，今年下半年，公司將开啓下一階段共18個月的改革路线圖，實現從 “渠道轉型” 到 “模式成型” 轉變，樹立職業化、專業化、數字化的個險隊伍。

在銀保渠道建設方面，蔡強表示，公司將繼續專注重點战略合作銀行、重點區域，打造價值導向的新銀保渠道。同時，公司將進一步激發各層級活力，以配套外勤轉型和職業化、專業化、數字化工作，從而讓整個長航轉型形成可持續發展的新模式。

今年5月，中國太保首次正式對外發布 “352” 大健康服務藍圖，明確打造“國內領先的健康保障綜合服務供應商”的發展目標。（來源：界面新聞）

慧擇：今年一季度新單增58.6%，長期險繼續率保持95%以上

5月30日，數字保險服務平台慧擇發布的2023年第一季度未經審計業績報告顯示，相較上一季度，慧擇2023年一季度保費、營收和盈利三大指標均實現雙位數增長，平台促成總保費19.3億元，環比增長33.4%；總營收3億元，環比增長15.7%；實現經調整淨利潤1841.4萬元，環比增長30.3%。

從運營效率層面，數據顯示，一季度慧擇總營業費用同比下降達20.2%，銷售費用率同比下降5.9個百分點。慧擇同時宣布大幅上調2023年全年經調整淨利潤指引至5000萬元。

慧擇新單保費呈現逆勢增長態勢，一季度慧擇促成新單保費達6.6億元，環比增長58.6%，其中，長期健康險和儲蓄險分別實現了32.8%和50.4%的環比增長。

一季度，慧擇長期險佔總保費比例爲92.7%，連續十四個季度佔比高於90%。以首年保費計，長期險件均高達4120元，其中儲蓄險件均高達4.4萬元，截至2月底的長期險第13個月和第25個月年度累計繼續率均高於95%。（來源：北京商報網）

行業數據

香港保監局：一季度內地訪客的新造業務保費水平回升至96億港元，同比增長2686.4%

5月31日，香港保監局公布了一季度香港保險業統計數字，期內毛保費總額爲1472億港元，同比下跌7%。

跨境人流恢復正常釋放了壓抑多時的需求，加上去年同期基數較低，2023年一季度內地訪客的新造業務保費水平回升至96億港元，同比增長2686.4%，相當於個人業務總額的20.5%。香港保監局表示，爲了方便正確理解這些數字，2019年一季度的相應水平爲128億港元及26.4%。和過往一樣，此客戶群組購买的保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆過支付），終身壽險、危疾及醫療保險分別佔已發出保單份額的56%、33%和5%。（來源：北京商報網）

中國社科院報告：互聯網保險規模7年後將超2.85萬億

5月29日，中國社會科學院金融研究所、中國社會科學院保險與經濟發展研究中心發布《2023年互聯網保險理賠創新服務研究報告》（以下簡稱《報告》）。

《報告》認爲，中國互聯網保險的理賠服務已全面呈現线上化、智能化、無紙化三大趨勢。預計到2030年，互聯網保險的保費收入規模將比2022年增長近6倍，或將超過2.85萬億元，通過互聯網渠道銷售並完成理賠的金額將接近1萬億元。

根據中保協數據，2021年我國互聯網人身險業務實現規模保費2916.7億元，自2018年以來連續4年正增長；互聯網財險保費從2018年的695.38億元增長至2021年的862億元。業內普遍認爲，互聯網保險經歷了2016~2018年的低谷期後，在2019年恢復至兩位數增長，進入新一輪的規範發展階段。

《報告》認爲，隨着我國居民收入水平不斷提高、風險保障意識不斷增強、保險消費主體對服務的要求不斷提高，互聯網保險需要不斷完善全流程的服務體系，提高服務質量，才能在日趨激烈的市場競爭環境中獲得更大的發展空間。（來源：每日經濟新聞）

監管動態

國家金融監督管理總局：近期將正式在上海开設面向全球的國際再保險交易市場

5月31日，“浦東發布”官微信息顯示，在市政府新聞發布會上，國家金融監督管理總局辦公廳副主任張忠寧透露，近期，國家金融監督管理總局將和上海市聯合出台推進上海國際再保險中心建設相關實施細則，正式在上海开設面向全球的國際再保險交易市場（以下簡稱“再保險國際板”），對再保險中心建設路徑和配套支持進行固化明確。

一是緊抓全球承保能力“再布局”窗口期機遇，確立以再保險“國際板”爲核心的上海國際再保險中心建設战略架構。即在上海自貿試驗區臨港新片區建設“國際再保險功能區”，提供國際再保險分入業務的集中登記、交易、清結算、信息披露、資信管理、合同存證等服務，打造透明、便利、高效的國際再保險分入業務交易市場。

二是以高水平制度型开放爲准則，建立與國際接軌的再保險“國際板”規則體系。完成國際再保險分入業務登記管理規定、國際再保險業務平台交易規則、場內跨境交易便利化清結算辦法、償付能力再保險信用風險特徵系數操作指引等制度規則設計，夯實再保險中心制度基礎。

三是將國際再保險中心建設與臨港新片區金融开放緊密結合，構建與國內外營商環境相適應的再保險功能區。境內外保險主體通過在功能區內設立再保險運營中心，或國際再保險業務平台交易席位等方式开展再保險業務，可享受專有的財稅優惠、資金跨境便利和差異化監管等系列配套政策。（來源：北京商報）

海外篇

行業動態

慕尼黑再保險推出新一代人工智能核保解決方案

慕尼黑再保險推出了新一代人工智能增強型承保解決方案，該解決方案由該公司的自動化解決方案的新Predictor技術平台提供支持。

利用人工智能承保解決方案解決了當今市場的幾個關鍵挑战，包括便利性、時間和幹預性。該平台利用人工智能和數據的綜合實力來改善客戶體驗、運營效率、風險選擇，從而爲人壽和健康保險公司帶來更多利潤。

爲該解決方案提供支持的Predictor還與ALLFINANZ、SPARK和NOVA等其他自動化慕尼黑再保險解決方案集成。通過該提議，再保險公司處理人工智能模型开發、部署、監控、管理和維護的端到端流程，慕尼黑再保險還將爲這些AI模型承保的保單提供再保險，作爲一項可選服務，以進一步支持保險公司並提供利益一致性和安心感。

Munich Re Automation Solutions首席執行官Ross Mayne表示，這一發展代表了該行業又向前邁出了重要一步，並重申了這家再保險公司支持其客戶的承諾。

慕尼黑再保險的AI解決方案現在可供亞太地區、中東和非洲的人壽和健康保險公司使用。

韓國銀行第五次嘗試出售人壽保險業務

韓國开發銀行 (KDB) 正在第五次嘗試出售其人壽保險部門KDB Life Insurance，幾家私募股權基金提交了交易意向書。

KDB曾在2014年、2016年和2020年試圖出售該部門。2020年，JC Partners成功被選爲優先談判夥伴，但由於控股股東的資格問題，交易未能成功。

由於人口老齡化，人壽保險業在該國的吸引力下降，KDB現在正第五次嘗試出售該部門。爲了讓潛在競標者更愿意出售，Pulse News Korea的一份報告發現，該銀行正在採取措施，通過減少KDB Life Insurance的資本來減輕財務負擔。

了解此事的業內消息人士稱，此次出售的首席顧問已收到至少兩家新私募股權基金的意向書。此次出售將涉及KDB Life Insurance總股權的92.7%，市場觀察人士估計價格約爲1.5 億美元。

在定於6月初至中旬的某個時間舉行的主要投標之前，首席顧問將繼續收到意向書。6月8 日，股東大會也將通過減資計劃。

相反，另一家韓國銀行BNK Financial Group正在考慮收購一家保險公司，以成爲一家綜合性金融機構，並解決銀行系統效率低下的問題。

Haven Technologies裁員

Haven Technologies，MassMutual旗下的保險SaaS提供商 ，  已經進行了一輪裁員，影響了大約70%的員工，約280名員工。

MassMutual的發言人發表了聲明：“與技術行業的許多組織一樣，我們最近進行了重組，以確保Haven Technologies處於最佳位置，能夠創建靈活且以客戶爲中心的技術，使我們的客戶能夠幫助擴大獲得保險的機會。”

這些裁員並未影響Haven Life向消費者銷售人壽保險的保險業務。

Haven Technologies於2021年在美國推出。該公司的軟件解決方案和服務專爲保險公司承保、服務和管理保單而設計。到目前爲止，該公司宣布了一個合作夥伴，即GraceKennedy Financial Group，該集團在牙买加和東加勒比地區經營保險子公司。

融資收購

Verisk收購Morning Data

Verisk收購了總部位於倫敦的經紀公司和MGA軟件供應商Morning Data。公司成立於1985年，擁有30多家客戶。

倫敦市場從業者使用Morning Data的軟件來處理各種類型的業務，並使用全球標准和結構化數據捕獲精細的風險級別數據。Morning Data將成爲Verisk專業業務解決方案的一部分。

“30多年來，Morning Data通過創新的軟件解決方案幫助市場優化運營。通過加入Verisk團隊，我們期待在數字化轉型之旅的下一步中支持倫敦和國際保險市場。”– Morning Data 創始人兼首席執行官Kirstin Duffield。

“作爲客戶日常工作流程的核心系統和不可或缺的一部分，Morning Data受到保險公司、經紀人和MGA客戶的信任，可以管理他們的風險配置流程。我們將共同幫助更多的承保人、經紀人和承運人從增強的自動化和簡化的工作流程中獲益。”– Verisk專業業務解決方案總裁Tim Rayner。

Plenty融資275萬美元

金融科技初創公司Plenty 已經籌集了275萬美元的種子輪資金。

這家總部位於舊金山的初創公司成立於2022年，提供一個財富積累平台，幫助夫妻共同投資和規劃未來。

該平台允許用戶以個人或情侶的身份加入。用戶連接他們的金融账戶，然後可以選擇與他們的合作夥伴共享哪些账戶。

Plenty需要用戶交100 美元的初始押金，並向個人收取150美元的年費，或每對夫婦收取 200美元的年費，並且兩人都有自己的Plenty帳戶。

還有一種現金管理產品——一種由貨幣市場基金支持的投資組合，目前年收益率爲4.83%。

數據與報告

報告：高科技國家對人工智能的信任度較低

根據瑞士再保險研究所進行的分析，一個國家的數字化程度與公衆對人工智能 (AI) 的信任之間的相關性揭示了一種有趣的動態。

該研究評估了120個國家，發現德國、法國、英國、加拿大和美國在AI准備方面位列前20 名。令人驚訝的是，在這些發達的數字經濟體中，對人工智能的信任度仍然相對較低，每個國家只有約三分之一的受訪者表示理解和信任人工智能。相比之下，印度、尼日利亞、墨西哥、印度尼西亞、菲律賓和阿根廷等新興數字增長市場的企業對人工智能表現出更高的信任度。

該分析在瑞士再保險研究院最近題爲《解碼數字化信任：消費者視角》的報告中有所體現，強調了數字信任的多面性。它包含各種心理因素，包括文化和代際態度、機構信任、在线欺詐的普遍存在以及理解和使用AI等技術的難易程度。該報告還探討了傳感器和人工智能驅動的自動化決策等技術如何彌合現實世界和網絡世界之間的鴻溝。

對於保險和再保險行業，數字信任發揮了關鍵作用，因爲數據訪問是風險分析和自動化功能的關鍵組成部分。瑞士再保險集團首席數字和技術官Pravina Ladva強調了透明度和以客戶爲中心在建立數字信任方面的重要性。

“這確實強調了對客戶保持透明、真正了解他們的需求並滿足他們的需求是多么重要，”Ladva 說。“在线參與的安全、保障和效率至關重要，尤其是在客戶關系建立在信任基礎上的保險行業。”

瑞士再保險的數字化B2B2C保險公司iptiQ首席執行官Rob Burr強調，保險公司需要優先考慮透明度並與客戶有效互動，以培養對保險行業的數字信任。他建議保險公司應考慮客戶的直覺，並與他們合作建立數字信任。

“關鍵是利用創新技術，提供無縫的客戶體驗，並使保險的各個方面都盡可能好。”Burr說。

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