6月16日，由深圳壹账通智能科技有限公司（下簡稱“金融壹账通”）主辦，中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟、北京泛鵬天地科技股份有限公司（下簡稱“泛鵬天地”）共同協辦的 “智慧經營賦能金融機構高質量發展”研討會在深圳蛇口圓滿落幕，近三十家城農商行、地方省聯社等金融機構計財部和資債部的相關負責人蒞臨現場展开深入交流。

會議邀請了原國有重點金融機構監事會主席於學軍、原交通銀行新資本協議專家姚奕、九江銀行首席財務官李國全等嘉賓做主題分享。金融壹账通董事長兼CEO沈崇鋒、聯席總經理陳蓉、監事長黃潤中、首席財務官羅永濤、銀行事業部總經理賈燕菁出席本次大會，來自平安集團、金融壹账通和泛鵬天地的多位專家在研討會上向與會嘉賓做主題分享。

金融壹账通董事長兼CEO沈崇鋒在开幕致辭中指出，《商業銀行資本管理辦法(徵求意見稿)》的下發，標志着新巴塞爾III中國版有望於明年正式落地。“這無疑對商業銀行的資產負債、信用風險計量等方面的精細化管理提出了更高要求。業財融合是商業銀行優化現有資源配置的有效途徑，未來銀行的產品服務、信息系統、風險管理、經營配置都有升級迭代的需求。”

中國版巴塞爾III推動銀行業升級

由Open AI發布的ChatGPT，2023年在全球範圍內掀起了人工智能的熱潮，其代表了數字技術變革和實體經濟深度融合所帶來的新機遇。日前北京、上海、深圳等地紛紛出台政策舉措，圍繞AI大模型創新算法及關鍵技術研究，在探索通用人工智能的新路徑上持續提速。

2023年以來，我國經濟向好恢復，但各行各業依然面臨着宏觀經濟復蘇未達預期所帶來的不確定性。站在金融機構的視角，應該如何看待新時代經濟高質量發展所面臨的新挑战？

原國有重點金融機構監事會主席於學軍圍繞“智慧經營”的主議題，從宏觀層面闡釋了對金融監管政策的解讀。“隨着中國經濟跨越高增長時代後邁入高質量發展新階段，大數據、雲計算、人工智能等信息技術業態的迸發式增長已成爲新的經濟增長點。2023年經濟增長壓力仍然比較明顯，一季度商業銀行淨息差快速收窄，盈利能力下降，反映了中國銀行業所面臨的壓力和挑战，全面的數字化轉型和精細化運營迫在眉睫。”

原交通銀行新資本協議專家姚奕以“資本管理辦法內容評析與落地實施分析”爲核，分別從覆蓋範圍、方法復雜性、結果准確性、資本敏感性和套利空間五個方面，詳細分析了新資本管理辦法將帶來的潛在影響。“商業銀行實施資本辦法的核心意義，在於以體系建設爲契機，進一步增強風險管理能力和實力，以全面提升自身市場競爭力和盈利能力。”姚奕指出。

九江銀行首席財務官李國全則從中小銀行從業者的視角出發，分享了他對於業財融合的思考以及前沿探索。在他看來，要實現真正意義上的“業財融合”，則需要從組織、決策、業務流程、信息化、財務預算、人員這六個層面着手，具體舉措包括完善系統建設（數據管理體系、頭寸管理系統、智能經營分析系統、智能財務管理平台等），優化經營調度（資產負債滾動預算、經營指標規劃及跟蹤、建立資產負債決議战略地圖）、推動人員轉型（總分行財務人員、支行會計主管、條线業務人員）以及提升分析能力等。

智慧經營賦能高質量發展

銀行業競爭加劇、行業逐漸分化的趨勢已不可逆，商業銀行謀求高質量發展是順應時代變革、產業結構升級的必由之路，這需要凝結多方智慧和力量，攜手共築通往未來的橋梁。

作爲金融壹账通的子公司，泛鵬天地融合了平安集團智慧財務的理念與實踐，在智慧財務轉型、智慧經營分析與決策領域積累了豐富的項目實战經驗，創新性研發了一系列賦能商業銀行資產負債管理、提升經營分析效能與盈利能力的組合產品與解決方案。

作爲國內資產負債管理和管理會計領域頭部廠商，泛鵬天地爲200余家金融機構提供咨詢、實施等綜合服務。日前，泛鵬天地與某國有行在管理會計項目達成合作，實施對ORACLE產品的國產化替換，爲經營決策場景提供數據支撐。

會議現場，來自泛鵬天地的產品專家馮雯、韓騰分別向參會嘉賓介紹了該機構在資產負債組合管理、產品定價管理上的解決方案和前沿探索。隨後，平安集團財企專家董皓、金融壹账通智慧管理解決方案專家韓鋒也分別就“平安集團智慧財務”和“深化財務數據專項治理實踐”作了精彩的主題分享。

馮雯指出，組合管理系統是泛鵬天地自主研發產品，旨在爲銀行業提供敏捷的經營規劃與決策管理工具，產品綜合考慮了業務增長、產品結構、流動性、利率風險、資本、效益等經營計劃、監管合規及風險管控目標的同時，可助力銀行實現盈利水平的持續穩定和效益最大化。

據介紹，泛鵬天地在助力一家股份行建設企業級決策支持管理系統的應用建設中，針對該行決策缺乏量化支撐、風險與收益協同管理不足、資負管理工作效能低等系列痛點，泛鵬天地通過配置組合管理系統，助力該行在第一階段實現全面預算管理效率提升60%，NII預測偏離度低於3%，預計在第二階段將實現分行FTP利潤預測偏離度低於5%的目標。

韓騰則指出，在利率市場化的大環境下，商業銀行的定價能力將直接關系到其盈利能力，淨息差在全球範圍內正成爲銀行價值創造的核心驅動力。“銀行定價主要由客戶關系、業務流程和市場因素爲核心驅動，目前國內主流是客戶關系定價，缺乏了真正的客戶全生命周期的價值管理、產品組合最佳實踐與多渠道定價策略。”

平安集團財企專家董皓詳細解析了平安集團財務從傳統邁向智能化所經歷的變革，以及平安集團從0到1打造智慧財務工程的實踐應用。他表示，爲助力傳統的核算業務轉型成爲“先知、先覺、先行”的智慧財務，平安集團設計了“工”字型的變革方案——上層構築決策支持智能化的智慧經營平台、中間建設打通了交易流、信息流和資金流的智能財務管理體系、下層打造可深度實現海量數據標籤化的標籤數據倉庫。

金融壹账通智慧管理解決方案專家韓鋒則以“深化財務數據專項治理實踐”爲題作主題分享。他指出，數據能力體系建設是商業銀行數字化轉型的強勁引擎。以理清數據價值發展的演變路徑爲前提，商業銀行需逐步打造差異化的數據治理體系，布局“雙層治理”，真正發揮數據驅動力，建立與傳統管理能力有所區別的新型治理體系。

會議現場，來自全國各地金融機構計財部和資產負債管理部的相關負責人展开熱烈的討論，金融壹账通首席財務官羅永濤對本次峰會的研討成果予以高度評價。他指出，在銀行業淨利差普遍下降、利潤空間收窄的大背景下，如何通過提升業財融合能力、對資產負債進行有前瞻性的管理來提升銀行的經營管理質量，如何通過科學的定價管理方式提升銀行的智慧管理能力，正是金融壹账通攜手泛鵬天地、中小銀行聯盟舉辦本場研討會的初衷。未來泛鵬天地將持續加大在智慧經營領域的投入，爲金融機構的數字化轉型貢獻一份微薄之力。

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