《投資者網》湯巾 經偉 

在“雙碳”目標有序推進的大背景下，綠色金融已經成爲引領經濟可持續、高質量發展的重要引擎。作爲支持實體經濟的“金融活水”，商業銀行紛紛將綠色金融作爲新的战略支點，加速構建相關產品和服務體系。

作爲地方性金融企業，吉林九台農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“九台農商銀行”，6122.HK)對於提振吉林省經濟發展發揮着重要作用，其同樣將綠色發展理念融入經營管理和業務發展的各個環節。

近年來，九台農商銀行積極踐行“生態優先、綠色發展”理念，響應和落實監管部門要求，持續加快綠色金融創新，積極踐行社會責任，有力推進了自身可持續發展與踐行社會責任的和諧統一。

值得一提的是，今年3月，2022年度中國內地上市銀行WindESG評級榜單發布。九台農商銀行憑借其在綠色發展、社會責任和公司治理等方面的卓越表現成功入選，並獲得WindESG評級A級。

加強資源傾斜和產品創新

中小銀行作爲區域經濟發展的重要金融力量，如何構建綠色金融發展模式，推動當地產業綠色轉型？通過多年的探索，九台農商銀行從多角度、多層次、多領域爲綠色經濟高質量發展賦能，將“雙碳”擔當真正落到實處。

一方面，該行有針對性地將信貸資源向綠色產業傾斜，重點支持新能源、可再生能源、生物醫藥、污染治理、黑土地保護、節能建材這些低碳產業；另一方面，其積極助力農村生態環境改善，因地制宜選擇生態觀光農業、綠色有機農業、綠色農產品品牌、綠色技術農業專利、鄉村文化旅遊品牌等，給予傾斜授信政策。

爲幫助企業實現綠色轉型，九台農商銀行發力綠色金融產品創新，先後推出了知識產權質押、倉單質押、應收账款質押等多項特色融資產品，形成了滿足不同綠色產業主體的產品线，形成了“綠色金融+”一站式綜合金融服務。

長春瑪莎建材有限公司（以下簡稱“瑪莎建材”）正是受益企業之一。2018年春節前後，瑪莎建材爲規模化开發低碳環保新產品，加快企業轉型步伐，曾一度深陷資金困境。

九台農商銀行工作人員經過深入調查發現，瑪莎建材近年來業務發展迅速，主推產品的綠色環保性能具有區別於市場上同類產品的顯著優點，市場前景較爲廣闊。同時，該企業擁有一塊7萬平方米的農村集體經營性建設用地，符合全省“三變”改革和“三資”管理的政策要求。

據此，九台農商銀行運用“農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款”，爲該企業授信3800萬元並成功放款，幫助其擴建生產线。如今，這戶企業已經成長爲省內環保建材行業的領先單位，年創稅可以達到1500萬元。

除了“澆灌”環保型企業，九台農商銀行還聚焦綠色農業，爲鄉村振興提供金融支持。

自2017年起，該行先後在糧食存儲、溫室大棚建設等方面爲東師牧業發放貸款，緩解了企業在項目建設上的資金緊張問題。現在東師牧業的連棟溫室已經走上了現代化的發展模式，生產的蔬菜一年四季供不應求，成爲省內多家重點單位的後勤食材供應基地，成功躋身全省農業產業化重點龍頭企業。

東師牧業只是九台農商銀行服務綠色農業的一個縮影。在支持蔬菜棚膜經濟發展方面，該行已累計投放貸款7000余萬元支持九台飲馬河、興隆、紀家、卡倫、上河灣等十余個鄉鎮，助力全區近1000戶蔬菜種植戶實現了增收致富。 

圖爲九台農商銀行工作人員調研棚膜經濟

在金融服務棚膜經濟形成成熟經驗後，九台農商銀行又提出了“銀行+企業+農民專業合作社+農戶”的金融服務模式，促進三方資源共享，既爲企業建立起穩定的生產基地，又解決了農產品銷售難的問題。圍繞這一思路，該行先後爲一批發展前景較好的農產品加工企業和農民專業合作社投放貸款近6億元，進一步推動了農業產業增效、農戶增收，爲九台區全力服務長春市“菜籃子”建設工程提供了強有力的金融支撐。

用科技賦能綠色金融服務

數字化轉型是銀行提升經營效率、打造競爭力的必由之路。如何將金融科技手段運用到綠色金融發展中，也成爲各家銀行面前的新課題。

中國人民銀行2022年1月發布的《金融科技發展規劃(2022-2025年)》指出，要加強金融科技與綠色金融的深度融合，創新發展數字綠色金融，運用科技手段有序推進綠色低碳金融產品和服務开發，着力提升金融服務綠色產業的覆蓋面和精准度。

據了解，爲適應數字化、智能化和移動化的時代發展，以及滿足客戶個性化的金融產品和服務需求，九台農商銀行探索構建了適合自身特色的普惠金融服務平台，以普惠金融業務爲突破口，將傳統業務經過業務流程再造，逐漸遷移到线上，同時在數字化營銷、數字化風控上逐步形成自身的核心競爭力，進而支持三農、零售、小微等各個業務板塊的线上化發展。

以九台農商銀行“農機貸”產品爲例，其構建了“農村電商平台+農機設備經銷商+農戶+銀行”的農業生產供應鏈金融場景，着力解決在傳統農用機械銷售過程中農機使用成本高、經銷企業銷售難、農戶申請貸款手續繁瑣等問題，有效促進金融服務在農村地區的下沉度和滲透率，精准助力農業產業現代化發展，有力支撐鄉村振興战略的實施。

在流程優化方面，“農機貸”採用大數據、人工智能等金融科技手段，將貸款申請、信用評價、合同籤訂等流程线上化，由合作方農村金融綜合服務公司提供貸款申請入口及農機线上交易平台。農機經銷商輔助提供中央財政農機購置補貼的相關信息和數據，並引入擔保機構提供連帶責任保證擔保，實現貸款業務流程再造，提高農戶對農機的持有率，降低農戶的生產成本。

“農機貸”項目的推出，充分發揮了農用機械在現代農業中的支撐作用，減輕了農民勞動強度，提高了農業生產效率，並大幅降低勞動成本。同時，該項目有利於促進農民增收，提高農業綜合競爭力，加快農村經濟產業融合發展。

截至2022年底，“農機貸”業務累計放款金額超過1.3億元，爲長春、吉林、松原、四平等8個地區的衆多農戶解決了購买農機的難題。

在業內人士看來，九台農商銀行基於普惠金融服務平台推出的“農機貸”等產品，是科技賦能“三農”信貸和綠色金融的有益嘗試，也是該行數字化創新的一個縮影。

將綠色基因融入服務地方經濟發展战略，九台農商銀行以高質量、特色化、精准化的產品和服務提升普惠效能，未來將繼續爲實體經濟不斷注入活力。（思維財經出品）

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