文 / 中科財經 張婷 楊永潔

因股東爆雷，新網銀行12%股份被拍賣

近日，四川新網銀行股份有限公司（以下簡稱“新網銀行”）3%股權即將在阿裏拍賣網拍賣，起拍價爲1.93億元；就在上月底，銀行亦有3%股權被拍賣，最終被銀行第五大股東拍下；去年，新網銀行有6%股權被拍賣，最終因無人報名而遭流拍。上述三筆股權的原持有人均爲新網銀行大股東，但均被法院列爲失信被執行人，去年已悉數質押其持有的銀行股份。分析人士表示，銀行大量股權被拍賣、質押，或會影響銀行的穩健經營。

數據顯示，2022年，新網銀行營業收入同比上漲37.98%，但淨利潤卻同比下降25.84%，且資本充足指標下滑三個百分點左右。與此同時，新網銀行不良貸款率不斷攀升，但撥備覆蓋率卻大幅下降，對此，業內人士表示或爲銀行風險預測、營業壓力、資本充足及流動性等原因。

12%股權被拍賣

近日，記者在阿裏拍賣網獲悉，南充嘉美印染有限公司（以下簡稱“南充嘉美”）持有的新網銀行3%股權將於7月31日在該平台公开拍賣，評估價及起拍價均爲1.93億元。拍賣信息顯示，該股權爲法院執行西藏百升實業有限公司與南充嘉美借款合同糾紛一案所涉及的股權資產。資料顯示，南充嘉美爲新網銀行第七大股東，持股比例爲3%。

而就在上月底，新網銀行亦有3%股權被拍賣。阿裏拍賣網顯示，6月31日，四川省雄川貿易有限責任公司（以下簡稱“雄川貿易”）持有的新網銀行3%股權在該平台拍賣，起拍價爲1.93億元，最終，成都建國汽車貿易有限公司（以下簡稱“建國汽車貿易”）將其拍下。資料顯示，建國汽車貿易及雄川貿易爲新網銀行原第五、第八大股東，持股比例原爲6%、3%，若股權順利轉讓，建國汽車貿易將成爲銀行第四大股東。

此外，2022年5月，四川省巨洋企業管理集團（以下簡稱“巨洋集團”）所持新網銀行6%股權在阿裏拍賣網被拍賣，評估價爲5.18億元，起拍價爲3.63億元，不過，該筆拍賣最終被撤回。同年12月，該筆股權再次登上阿裏拍賣網，起拍價及評估價均降至3.22億元，最終，該筆股權因無人報名而遭流拍。據悉，巨洋集團爲新網銀行第六大股東。

*新網銀行股東情況，截圖自銀行年報

新網銀行年報顯示，截至2022年末，銀行股東共8戶。報告期內，巨洋集團、南充嘉美、雄川貿易將其持有的銀行所有股權進行質押，合計佔比12%，報告期內均未解押。企查查顯示，上述三家公司均被法院列爲失信被執行人，涉及多起金融借款糾紛，其中，巨洋集團已於今年3月申請破產。

北京建龍重工集團產業金融研究院院長麒鑑在接受《中國科技投資》記者採訪時表示，若銀行出現大量股權被拍賣、凍結、質押的情況，可能致使股權出現異常變動和不穩定，從而對銀行穩健經營產生不利影響。

大股東破產及成爲失信被執行人對銀行有何影響？IPG中國首席經濟學家柏文喜分析道，大股東破產重組可能會引發銀行股東結構的變化，從而對銀行治理與战略層面帶來不穩定性，甚至會波及運營層面以及關聯交易風險；銀行除了要力求股東相對分散，以及篩選股東要格外關注實力與規範原則外，還要盡量減少關聯交易和股東幹預經營所引發的潛在風險，而在大股東爆發債務風險後更需要減持依法維護自身權益，以規避和減少關聯風險與損失。

不良貸款率攀升、撥備覆蓋率大幅下調

大額股權被拍賣的同時，銀行盈利能力亦有待提升。數據顯示，截至2022年末，新網銀行資產總額爲848.2億元，較年初同比增長48.5%；營業收入爲36.44億元，同比增長37.98%；不過，新網銀行淨利潤卻出現下降，2022年全年僅爲6.81億元，同比下降25.84%。

此外，新網銀行資本充足指標全线下滑。截至2022年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足均爲11.17%，資本充足率爲12.28%，分別較2021年末下滑3.01、3.01以及2.98個百分點。某銀行市場分析師表示，一般來說，銀行核心一級資本下降可能是銀行內源性（利潤留存）不足，銀行加大不良風險處置力度等原因。

新網銀行年報數據顯示， 2017-2022年，銀行不良貸款率分別爲0.11%、0.39%、0.6%、1.19%、1.05%、1.73%，整體呈上升態勢，2022年則爲該行开業以來不良率最高的一年。而在19家民營銀行中，新網銀行不良貸款率排名第三，前兩家爲浙江網商銀行股份有限公司、華瑞銀行股份有限公司，分別爲1.94%、1.86%。

值得注意的是，新網銀行撥備覆蓋率則從2021年的345.14%下降至2022年的186.65%。金融系統業內人士武忠言向《中國科技投資》記者分析道，一般而言，撥備覆蓋率越高說明抵御風險的能力越強，當銀行出現壞账時，有足夠的資金用來抵御風險的衝擊。“但未必越高越好，應結合自身資產風險狀況及預期來進行提取。撥備覆蓋率過低會導致撥備金提供不足，利潤虛增；反之，會造成撥備金盈余，資金流動性減弱，資金配置未能實現優化，進而減少盈利。故而，既要未雨綢繆提升具有抵御風險的能力，亦能滿足資金流動性、保證預期收益的撥備覆蓋率才是合適的選擇”，武忠言進一步分析道。

IPG中國首席經濟學家柏文喜向《中國科技投資》記者分析道，銀行在不良貸款率上升之下仍大幅下調撥備覆蓋率的原因可能有以下幾點：一是風險預測，銀行認爲當前經濟形勢較好，不良資產的風險相對較低，因此可減少撥備覆蓋率以釋放更多的資金用於其他經營活動；二是盈利壓力，銀行可能面臨盈利壓力，通過降低撥備覆蓋率可以減少撥備所需的資金，從而提高利潤水平；三是資本充足，銀行可能認爲自身資本充足，即使不良資產上升，仍能夠承受損失，因此可以降低撥備覆蓋率；四是銀行自身存在流動性壓力。

柏文喜進一步補充道，銀行可通過多元化經營、提高資產質量、降低成本、創新產品和服務以及加強風險管理等方式來提高盈利能力，例如：民營銀行應加強對貸款的風險管理，加強貸前審查和貸後管理，降低不良貸款率，提高資產質量。

針對新網銀行股權拍賣及不良資產等問題，記者致函該行，截至發稿，未獲回復。

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