保觀 | 聚焦保險創新

行業動態

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國家金融監督管理總局：2022年各經營交強險業務的保險公司共承保機動車3.37億輛

國家金融監督管理總局關於2022年度機動車交通事故責任強制保險業務情況的公告

根據《機動車交通事故責任強制保險條例》，現將2022年度機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）業務情況予以公布。

2022年會計年度結束後，中國人民財產保險股份有限公司等62家經營交強險業務的保險公司出具了經會計師事務所審計的交強險專題財務報告。金融監管總局依法對保險公司交強險業務相關報告進行了審核。

經審計的各保險公司交強險匯總數據顯示，2022年1月1日至2022年12月31日，各經營交強險業務的保險公司共承保機動車3.37億輛，交強險保費收入2465億元，賠付成本1845億元，管理與服務成本585億元（含救助基金6億元）。2022年，交強險承保虧損22億元，分攤的投資收益53億元。

2022年度交強險業務詳細情況和相關保險公司的交強險專題財務報告、精算報告，可以通過訪問中國保險行業協會網站或經營交強險業務的保險公司網站查閱。（來源：國家金融總局）

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上半年養老理財產品規模同比增長75.1%，平均年化收益率超5%

7月27日，國家金融監督管理總局召开銀行業保險業上半年數據發布會。

國家金融監督管理總局有關部門負責人在發布會上表示，金融監管總局支持補齊第三支柱養老短板。上半年末，養老理財產品同比增長75.1%，個人養老金理財快速增長，特定養老儲蓄存款達到377億元。

2021年9月10日，原銀保監會官網發布中國銀保監會辦公廳關於开展養老理財產品試點的通知》，首批養老理財產品試點亮相至今一年多來產品規模不斷擴大。根據中國理財網的數據，目前共存續51只養老理財產品，來自11家理財公司，累計規模超千億。

今年上半年，51只養老理財產品平均年化收益率（簡單平均）爲5.05%，所有產品均錄得正收益，平均最大回撤僅-0.23%。相對於養老目標基金0．13%的年化收益率和-4．26%的最大回撤，養老理財業績更加穩健。

2023年上半年養老理財產品前十名的平均年化收益率（簡單平均）超6．5%，其中5只都來自於建信理財，其中除招銀理財產品“招銀理財招睿頤養睿遠穩健五年封閉1號固定收益類養老理財產品”爲6年期，其余期限均爲5年。光大理財產品“光大理財頤享陽光養老理財產品橙2028”是唯一一只开放式運作的產品。（來源：界面新聞）

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上半年多家中小財險公司承保端虧損 

截至7月27日記者發稿，已有17家財產保險直保公司發布了今年二季度償付能力報告。除了1家公司由於償付能力嚴重不足業務基本停滯外，其他16家公司皆正常展業。其中，11家公司的綜合成本率高於100%，意味着其承保端面臨虧損。

業內人士認爲，中小財險公司承保端虧損是較爲普遍的現象，而近年來投資端也面臨較大壓力，因此，中小財險公司經營狀況不佳。要打破“越做越虧”的怪圈，還需要從改變战略、改善業務品質等多方面着手。

上半年，大部分中小財險公司面臨承保虧損。從上述16家正常展業的財險公司披露的數據來看，有11家公司綜合成本率超過了100%，這意味着其保費收入未能覆蓋支出，承保端面臨虧損。

具體來看，瑞再企商保險有限公司的綜合成本率最高，達231.72%。合衆財產保險股份有限公司和東海航運保險股份有限公司的綜合成本率皆超過132%。綜合成本率在120%-130%、110%-120%以100%-110%之間的險企分別有3家、2家、3家。綜合成本率低於100%的險企有5家，最低的爲美亞財產保險有限公司，綜合成本率爲68.12%。

爲何大多中小財險公司綜合成本率較高，面臨承保虧損局面？中央財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝對記者分析道，主要是受兩方面因素影響。一是多數中小財險公司尚未建立自己的商業模式，被動採取“跟隨者”战略，導致其與大型財險公司面對的經營環境一樣。在同樣的經營環境下，中小財險公司無法實現規模效應，其結果便是經營效率低、運營成本高。二是多數中小財險公司尚未實現經營模式的轉型，商業車險綜合改革實施之後，車險定價費用率下降，但多數中小財險公司仍維持原有經營模式，導致綜合成本率高於100%。（來源：證券日報）

海外資訊

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Molina Healthcare公布2023年第二季度財務業績

7月26日，Molina Healthcare公布了2023年第二季度GAAP攤薄每股收益5.35美元，調整後攤薄每股收益爲5.65美元。

截至2023年6月30日，包括醫療補助重新確定的早期影響，公司爲約520萬名會員提供服務，較2022年6月30日增加了1%。

2023年第二季度保費收入約爲80億美元，較2022年第二季度增長3%。2023年第二季度GAAP攤薄後每股淨利潤爲5.35美元，較 2022 年第二季度增長26%。

2023年第二季度調整後攤薄每股淨利潤爲5.65美元，較2022年第二季度增長24%。

總裁兼首席執行官Joseph Zubretsky表示：“本季度的表現支持了我們對收入和盈利增長的長期展望，我們繼續建立收入基礎和新店盈利狀況，經營業績提供了非常堅實的盈利基礎，在醫療補助計劃重新確定過程的早期階段，我們沒有看到任何改變我們對業務盈利軌跡的看法。

2023年第二季度的綜合MCR爲87.5%，反映出持續強勁的運營業績和醫療成本管理。2023年第二季度的醫療補助MCR爲88.3%，符合公司的預期和長期目標範圍。

2023 年第二季度的醫療保險MCR爲89.2%，高於公司的長期目標範圍，反映出門診和專業服務的利用率更高，以及與會員增長相關的更高的MCR。

2023年第二季度的市場MCR爲73.7%，反映了公司的定價策略和季節性。

2023 年第二季度的一般和行政比率和調整後的一般和行政比率均爲7.4%，反映了2023年7月和明年开始的新合同中標之前的新業務實施支出。

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FatBrain AI推出針對財險獨立代理人的人工智能解決方案

FatBrain AI是爲企業提供功能強大且易於使用的人工智能解決方案的領導者，7月26 日，該公司爲獨立財險代理人推出功能強大的人工智能SaaS。

根據《Big“I”2022年市場份額報告》，在美國承保的7650億美元財險保費中，獨立機構渠道佔62%。此外，這一渠道覆蓋了近88%的商業保險，佔總產險保費的近一半。保險信息研究所報告稱，有超過62.8萬名財險代理人。

作爲FatBrain AI的子公司，IntellAgents宣布其最新產品：IntellAgent Advisor，這是一個銷售支持工具，幫助代理商快速增長和提高生產力。它將Rough Notes, Inc.的獨家承保知識個性化，Rough Notes, Inc.是一家值得信賴的領導者，自1878年以來一直爲獨立代理人和承保人提供支持。它將145年的保險專業知識自動化，並使用FatBrain的FatGPT私人數據模型技術在“銷售點”提供這些知識，類似於流行的大型語言模型或LLM。簡單來說，IntellAgent Advisor能夠整合並增強承保知識、代理客戶體驗以及FatBrain現有的創新生態系統，不斷對行業和地區特定的業務風險進行評分。

FatBrain AI聯合創始人兼首席執行官Peter B. Ritz表示：“IntellAgent Advisor自動化了財產險價值鏈最靠近客戶的邊緣，幫助代理商爲每個客戶匹配最佳保單。我們很高興通過獨立代理與Rough Notes數十年支持的創新知識庫相結合，實現下一階段的行業增長。我們相信這項技術的採用將相當迅速，在未來12個月內將包括數千名代理 ”。

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保險驗證平台Modives融資300萬美元

Modives是一個爲財產管理和汽車經銷商自動進行保險驗證的生活事件平台，已在種子輪融資中籌集了300萬美元。

首席執行官兼聯合創始人Frederick Waite說：“銷售汽車和租賃房產的痛點之一是驗證保險耗時太長且繁瑣，這會對客戶體驗產生負面影響。在汽車離开停車場和租戶搬入房產之前，這是一個重要且法律要求的步驟，但驗證幾十年來一直沒有發展。僅出示聲明頁或保單ID卡並不能證明保險已生效。這是我們正在解決的問題。” 

Waite是一位經驗豐富的企業家，他組建了一支擁有豐富保險行業經驗的團隊來啓動他的最新企業。在成立Modives之前，Waite創建了BCF和分析平台 Yodil, Inc.，前者是一家軟件平台，於2006年被Vertafore收購，後者於2016年被Duck Creek收購，這兩個平台都屬於保險領域。最近，Waite獲得專利的IntelliBACE平台和全球制造組織BACE於2021年被ONCAP收購。

首席營收官Justin Silver表示：“我們正在申請專利的平台對各方來說都是雙贏。業主和管理者以及汽車經銷商將減少時間和成本，同時遵守當前的數據法律和法規。最重要的是，他們的消費者可以獲得更好、更安全的保險驗證流程。Modives讓汽車經銷商、物業管理和客戶的保險驗證過程變得輕松。”

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