撰文 | 馮雨庭

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從硅谷銀行倒閉开始，籤字銀行、第一共和銀行接連倒閉，即便銀行業在進行積極自救，但在此背景下仍有銀行倒閉。

01

資不抵債宣布破產

近日，美國一家社區銀行心髒地帶三州銀行（Heartland Tri-State Bank）7月28日因資不抵債宣布破產。心髒地帶三州銀行資產僅1.39億美元，只有四家分行，目前已被同地區社區銀行夢想第一銀行（Dream First Bank）收購。

被收購後，該銀行作爲夢想第一銀行分行重新开業，儲戶仍可使用支票取款，貸款也將繼續發放。

當地銀行專員（David Herndon）稱，“總體而言，堪薩斯州銀行業沒有受到這一事件的影響，當地銀行業仍然強勁，”該銀行倒閉爲一起孤立事件。

美國還擁有數千家如心髒地帶三州銀行的社區銀行，其構成了美國基層金融網絡。此類社區銀行存在資產低，負債端成本高，穩定性差，利率風險大，抗風險能力差等問題。

由於近期相關政策高度傾斜於大型國際銀行，對於此類銀行缺乏監管和重視，使得近200家中小銀行存在暴雷風險。

此外，巴菲特也認爲，銀行倒閉的危機還沒有真正過去。從短期來看，大型銀行將會承擔更高的成本，對於中小型銀行而言，將進一步面對存款壓力，中小型銀行資不抵債情況或會增加。

02

銀行業仍處於動蕩期

美聯儲加息周期導致美國銀行業資產出現浮虧，大型銀行的接連“暴雷”，使得部分中小銀行出現自亂陣腳做出錯誤決定，最終走向倒閉。再引起連鎖反應，最終形成惡性循環。

根據近期摩根士丹利、花旗、美銀等17家美國銀行發布的2023年第二季度財報顯示，美國大型銀行平均季度利潤下降趨勢明顯，銀行業仍處於疲軟狀態。

事實上，美國銀行尤其是商業銀行忽視合規性問題，提供個性化業務，存在多種風險點，整體性調節的缺失使得商業銀行風險外泄嚴重，中小銀行受到波及，其暴雷趨勢難以抑制。

總體而言，美國銀行破產風波尚未結束，但作爲金融閉環中的流通樞紐，銀行依然是較爲穩定的金融機構，巴菲特還稱儲戶也不必爲美國銀行業的存款安全感到恐慌。

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