文 |俞燕

編 |吳戈

出品 |喻觀財經

如今，轉換一種生活方式，是很簡單的事。买一張機票，三小時後，便從夏熱冬寒的北京來到碧海藍天的三亞。

這些年，熱衷來三亞的有兩大群體，一類是休闲旅遊，另一類則旅居養老。

碧海藍天的三亞，有着與內陸完全不同的景致。根據2020年發布的《海南自由貿易港建設總體方案》，位於海棠灣的林旺片區，被定位爲醫療健康中心，如今已發展成爲養老社區“一條街”。

在椰樹、棕櫚和三角梅的掩映下，林旺錯落有致地分布着中國人壽、中國太平、中國太保、陽光保險、大家保險、泰康保險等多家保險公司开辦的風格各異的養老社區。選擇哪一家，頗讓人們有些選擇困難症。

從北京某中學退休的董老師，決定告別生活了半輩子的京城，將2500公裏之外的海南三亞作爲養老之地。某一天，她在林旺片區溜達時，來了一次養老社區一日遊，把幾家養老社區轉了一個遍。幾番比較之下，她選擇了“太平小鎮·海棠人家”。

對於個人而言，步入老年，是人生無法回避的現實。但是如何度過老年生活，以何處方式、在何地養老，人們擁有可以選擇的自由度。比如，董老師因爲患有一些基礎病，她選擇養老模式最看重的便是氣候適宜養生、周邊有觸手可及的配套康養服務。

“養老不光是錢的問題，而是要充分了解不同年齡分層的老人，究竟需要什么樣的養老生活？” 太平人壽副總經理、董祕、新聞發言人嚴智康曾在一次行業論壇上如是說道。

在“9073”的養老格局之下，有7%和3%的老人分別選擇社區養老和機構養老。對於經營養老產業的機構而言，爲老年群體提供什么樣的養老模式，關於機構的產業定位和經營方略。

自從2008年12月紫光閣發布《關於當前金融促進經濟發展的若幹意見》，提出支持相關保險機構投資醫療機構和養老實體以來，泰康人壽作爲先行軍率先試水養老社區後，15年來保險公司开辦的養老社區已在全國鋪开，其中三亞海棠灣林旺片區成爲分布最密集之地。

“我有一所房子，面朝大海，春暖花开……”對於選擇在三亞海棠灣養老的老人來說，遠方有詩，亦有詩意的養老生活。

自在海棠，樂享康養

1月3日，元旦剛過，“海棠人家”康養社區熱熱鬧鬧地开張了。這是中國太平保險集團有限責任公司（下稱“中國太平”，0966.HK）第二個運營的重資產養老項目，成爲其醫養生態圈建設新的標志性成果。

在此之前，中國太平的首個旗艦養老社區“梧桐人家”已運營了三年多。此外，中國太平還在成都和廣州分別布局建設另兩個重資產項目——“芙蓉人家”和“木棉人家”。

據了解，“海棠人家”康養社區佔地215畝，總建築面積約13萬平方米，可提供康養牀位1700余個，總投資約16億元。2019年9月开工，2022年竣工。

“海棠人家”康養社區總經理李傑表示，與提供全生命周期持續照護型的“梧桐人家”不同，“海棠人家”更加突出健康管理，其一大亮點是以健康管理特色的互動體驗式健康管理中心。

李傑介紹，按照規劃，“海棠人家”計劃建成一個9600平米的醫療中心，將引進高端醫療合作機構睿智醫療，重點針對老年慢病管理、睡眠呼吸以及“四高”調理等健康管理項目，爲客戶打造“管家式體驗+醫療級服務”的一站式康養服務示範綜合體。

除了自身打造的醫療中心，“海棠人家”距離三甲醫院301醫院海南分院僅有1.6公裏，距正在建設中的大型綜合性中醫院僅一街之隔。

對於前來“海棠人家”的參觀者來說，最具吸引力的同樣莫過於健康管理體驗。在健康小屋，體適能一體機、免疫力檢測儀、鷹瞳眼底檢測儀、無創血糖檢測儀、骨密度檢測儀等儀器琳琅滿目，爲客戶提供專業的日常健康管理建議。

如果有必要，客戶還可以連线“視頻家庭醫生”，與醫療專家直接視頻通話、交流病情，響應速度僅有9秒鐘。

在隔壁的理療室，客戶可以自在地躺平，享受手法嫺熟的工作人員的按摩、艾灸、推拿等服務。

正是這些門類豐富的健康管理項目，打動了董老師，最終選擇了“海棠人家”。

太平人壽健康保險部助理總經理王瑞瑩表示，當物質生活和精神生活雙豐收以後，每個人都關注如何讓自己的身體變得更健康，讓有質量的生命更加延展。而醫養融合是“健康中國战略”最重要的部分，對於中國太平來說，亦希望把健康管理和養老社區高度融合在一起，爲客戶提供健康管理服務。

在王瑞瑩看來，從業務層面來說，健康管理服務從淺到深分爲三類，即：業務合作、投資合作和自投自建。目前中國太平已在這三個領域，初步完成了業務合作形態的搭建。

據介紹，在過去的一年，中國太平建設兩個平台，一個是樂享健康，一個是樂享養老，通過這兩個平台打造多維度康養解決方案，以滿足客戶的差異化需求。其中，樂享健康搭載了兩個核心服務體系、三個服務專區，，建立了20個優質服務項目，並植入到目前主流的5個服務產品當中。

對於還處在活力老人階段、喜歡四處走動的群體來說，可能更喜歡選擇可以旅居的養老社區。距海岸线不到2公裏，親海而居的“海棠人家”，無疑是熱愛旅行的人們方便駐足的地方。

“我們想打造一個包括喫、住、玩、醫在內的一站式全方位服務產品，營造一種舒心的家庭式旅居環境，提供酒店式拎包入住的24小時的生活服務，讓老人或客戶能夠更省心、更放心，更开心。”李傑介紹。

面朝大海，共佔春風，這樣的小鎮生活，可曾向往？

輕中重資產模式並舉

相關數據顯示，截至2022年，保險公司共开辦了59個養老社區項目，計劃投資規模達1400多億元。

從目前的模式來看，主要分爲三大類：重資產、輕資產以及輕重資產結合。所謂的重資產是自建型項目，保險公司集“投、开發商、運營”於一體。輕資產則是與第三方合作進行資源互換，還有一類則屬於輕重資產結合。

中國太平亦屬於开拓養老社區的先行者之一，是保險業在泰康人壽和合人壽之後第三個進軍該領域的保險公司。

早在2014年7月，中國太平旗下的太平養老產業投資有限公司便首次對外披露了養老社區战略。

與泰康人壽主打重資產模式不同，中國太平走的是輕、重資產並舉的路子，其开發的首個自建項目“梧桐人家”是目前國內最大的單體高端養老社區，以及後面的三個“太平小鎮”系列，皆屬重資產模式。

不過，在老齡化社會加速、越來越多社會資產進軍養老產業的形勢下，自建的重資產模式建設周期過長、現金流壓力大。

爲了快速推進布局，中國太平從2017年开始探索輕資產模式，即甄選第三方養老社區加入太平人壽養老服務體系。比如，2020年7月，太平人壽與燕達集團籤署战略合作協議。雙方共同探索輕資產養老服務新模式。目前昆明“古滇名城”和北京“當代時光裏”等項目便屬此類。

嚴智康曾在一個專業論壇上介紹， 輕資產模式需要一個養老服務整合平台，爲此中國太平創立了“太平樂享家”，建立了統一的品牌形象、服務流程和服務標准。

除了繼續運營輕、重資產項目，2023年中國太平還要實現“中資產”破局。

何謂“中資產”？王瑞瑩介紹，該模式是在目前的輕資產項目中，選出最優質的項目進行投資類合作。2023年將鎖定2~3個項目並實現首個中資產項目的落地。

“未來中國太平將真正實現對養老產業的重資產、中資產、輕資產的布局，完成整個閉環。”王瑞瑩表示。

據了解，中國太平在2021-2025的發展規劃中明確提出，“保險+大養老”在形態上採用“輕重”相結合，“保險+大健康”堅持自建、參股與合作相結合。

截至2023年1月底，中國太平已在全國21省27市布局了30余家養老社區，其中自建項目4家。

構建“保險+”服務生態圈

近年來，太平人壽的角色定位已從 “風險保障供應商”向“美好生活守護者”轉變。隨着定位轉變的，還有其基於生態圈战略的調整。

早在2021年3月，中國太平董事長（時任總裁）王思東便在2020年報發布會上首次闡述了中國太平醫康養老發展战略：讓保險主業與養老產業相互促進、有機融合，打造“支付有保險，看病有醫院，養老有社區”的醫康養產業生態圈。

如今，中國太平的醫康養生態圈战略已進化爲“四有”——支付有保險、服務有平台、照護有社區、看病有醫院。

在2022第三屆中國壽險業轉型發展峰會上，太平人壽黨委書記、總經理程永紅曾談到，如果說產品是 “保險+”生態的底座，那么服務就是“保險+”生態運行的基礎。

據介紹，在目前已擁有的全貌式服務全景“5+1”客戶服務體系（即一线、一網、一廳、一節、一圈和NPS）的基礎上，太平人壽進一步加快了服務提升進程，尤其在增值服務和延伸服務上做足“加法”，一是做增值服務，二是做延伸服務，聚焦於客戶的健康、壽險、養老三大風險保障，通過產品實現客戶和醫康養生態圈的對接。

如何立足於客戶的全生命周期，爲客戶提供以家庭爲單位的綜合性保障計劃，以數字化智能化爲支撐、线上线下醫康養融合的全生態配套服務，從而實現推動生態圈建設的新突破，則成爲2023年中國太平的工作重心之一。

爲此，中國太平提出，要堅持服務保險主業的根本定位，更加注重系統性、協同性和可持續性，推動保險與服務資源更深、更緊、更高效銜接，着力打造體現太平特色的領先保險生態模式。

在保險+養老方面：

高質量落實大型養老社區的核心布局，把每個項目都打造成品牌形象佳、服務質量優、主業協同強、經營效益好的精品工程；研究重點城市“中資產”養老項目的布局和經營策略；加快探索居家養老業務模式 。

在保險+醫健方面：

打造自主可用的全生命周期醫療健康服務閉環；充分發揮股權投資基金的資本紐帶作用，實現與優質資源廣泛、深度的鏈接，不斷提升把控力；在相互賦能中發揮協同保險主業作用、實現投資價值增長；加快太平醫療健康科技公司籌建和龍璧醫療健康科技產業園建設，深化醫康養生態聯盟的作用，打造多層次的醫療健康資源整合平台，推進跨境醫療服務體系建設，構建獨具太平特色的國際化醫療健康生態。

據了解，2023年中國太平的重頭戲除了實現中資產項目落地，還要進一步推進“支付有保險”。

王瑞瑩認爲，養老健康服務與保險產品之間的關聯有四類，一類是把做售後的客戶增值服務，第二類是做在前端，以實現线上客戶的轉化。第三類是把健康管理服務融入到產品之中，作爲服務連接的主體。第四類是將健康管理服務與醫療主體相連接，形成醫療網絡，實現支付功能。

據介紹，2023年中國太平要做的一個重點是探索把保險產品與康復醫院的服務以及定點康復醫療體系的下沉式定點單位進行合作，形成康復專業領域的醫療網絡，從而實現保險支付與控費的功能。

“中國太平希望做康養規劃的制定者、醫康養服務的執行者、醫康養費用的支付者，用三位一體的方式搭載整個醫康養生態圈的閉環。”王瑞瑩表示。

此外，中國太平2023年生態圈還將實現线下實體化，在所屬區域建立生態圈實體的閉環，讓每個區域形成各自的小型生態圈。

在中國太平構建的生態圈版圖中，其藍圖將是，在其布局的所有區域，都可以實現客戶對養老需求的轉化，無論是旅居，還是去健康管理體驗，抑或是入住社區，“希望我們屬地化的社區都可以在這個版圖當中找到”。王瑞瑩表示。

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