文 |俞燕

編 |吳戈

出品 |喻觀財經

提起最長壽的地區，人們可能會認爲是日本。

其實，全球長壽之冠落在了香港頭上。

根據聯合國發布的《人類發展報告》，香港人均預期壽命達85.5歲（女性平均 89.6 歲），已連續七年蟬聯全球最長壽地區榜首。

有關數據顯示，65歲以上的長者在香港總人口中的佔比逾20%，到2039年，每三人將有一人超過65歲。到2050年，香港將成爲世界上老年人口比例最高的城市。

隨着深度老齡化社會的迫近，香港的養老問題亦已成爲嚴峻的現實。2012年，許鞍華執導、劉德華主演、攬得多個大獎的電影《桃姐》（A Simple Life），便反映了香港的養老現實之虞。

影片中，桃姐居住的養老院，實景地是香港九龍深水埗杏林老人院（也叫杏林護老院）。護老院、安老院、護養院、老人宿舍等養老院舍是香港機構養老的幾種類型，加之居家養老和日托中心，構成了香港的幾種主要養老模式。

在這個寸土寸金的納米之都，港人的居住空間的逼仄程度，可能是外人所無法想象的。陳冠中在《我這一代香港人》裏說過，香港人一生都在處理擁擠。“香港中產階級再富裕，那住房仍是寸土必計算，惘惘然有揮之不去的擁擠意識。”

這種空間上的擁擠，在養老院也同樣存在。影片中桃姐居住的空間簡陋而狹小，只能在室內進行晨練。

即使這樣的條件，要想住進去也並不容易。在影片上映的十年後，有關數據顯示，根據香港社會福利署及IPSO報告，香港非私立養老院的入住率多年維持在100%左右。入住飽和，導致等候資助宿位的輪候時間較長。

隨着粵港澳大灣區一體化的推進，到大灣區內的其他城市尋找養老的解決方式，成爲香港重要的探索方向。

今年2月6日，內地與香港全面恢復通關，7月1日“港車北上”开閘，北上消費儼然已成爲香港的新風尚，其中也包括北上養老的人群。此前香港退休計劃協會發布的一項調查顯示，有60%受訪的65歲或以上香港人有興趣在大灣區生活。

2019年2月出爐的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，其中6次提及“養老”。今年是大灣區建設的第五年，五年來尤其是今年以來，灣區的養老服務融合發展加快推進。

如今，已有包括中國太平等保險系養老社區推出了跨境養老業務。有業內人士預測，5.6萬平方公裏的灣區，有望成爲中國的養老中心“新一極”。

灣區養老，無需遠居

8月15日，香港的王女士從中國太平保險集團有限責任公司（下稱“中國太平”，0966.HK）執行董事、副總經理李可東手裏，接過“中國太平·木棉人家”康養社區的入住資格卡，成爲該社區“飲頭啖湯”的首位香港客戶。

王女士表示，中國太平是歷史悠久的央企，非常值得信賴，在香港买保險可以在全國多個城市養老，非常有吸引力。

2023年3月，在木棉花盛开的季節，中國太平旗下的太平人壽全資收購了位於廣州番禺金山谷藝庫核心區的廣州仁和頤家和園養老社區項目，將其命名爲“木棉之家”。

5月16日，“木棉人家”投入運營，成爲繼上海“梧桐人家”、三亞“海棠人家”、成都“芙蓉人家”之後的第四家重資產康養社區，也是市場上難得一見的低密度康養社區。

與其他太平系三家養老社區不同，“木棉人家”是中國太平首個服務大灣區的持續照料養老社區（CCRC）項目。根據2023年中國太平創新推出的“港人灣區養老太平方案”，“木棉人家”將爲港澳居民帶來一站式康養服務和富有港澳特色的便利措施，爲大灣區居民提供“不用遠居”的舒適養老生活。

“港人灣區養老太平方案”是一套完善的“保險+養老”的綜合解決方案，真正做到“享老有社區，服務有平台，照護有資源，支付有保險”。中國太平旗下太平人壽（香港）將香港本地保險產品與中國太平養老社區有機結合，推出“養老頤積分”計劃，保險客戶可通過投保合資格產品獲得積分的方式，獲得中國太平養老社區的入住資格。

無需遠居的跨界養老，已成爲大灣區優質生活圈裏的新景象。

相對港澳，廣東的老齡化程度較低，天然具有轉移港澳養老壓力的優勢。其實早在1997年，港府便提出了“綜援長者廣東養老計劃”，探索港人北上養老。2013年又推出“廣東計劃”，允許長期定居在廣東的合格年長者，領取與在香港相同金額的各項津貼。

2019年2月出台的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》（下稱“《綱要》”），則爲紓解港澳的養老壓力提供了更大的政策空間和扶持力度。

《綱要》6次提及“養老”，力度空前，要求“提高香港長者社會保障措施的可攜性”，進一步爲香港人在廣東養老創造便利條件，鼓勵和加強內地與港澳的深化醫療、養老服務合作，促進區內各地政府加大對醫療、養老產業尤其是對港澳投資者的支持。

《綱要》提出，加強跨境公共服務和社會保障的銜接、支持港澳投資者在珠三角九市興辦養老等社會服務機構等。

大灣區建設五年來，養老產業的發展如火如荼，大灣區內的多個城市已逐漸成爲港澳老人養老的首選之地。香港勞工及福利局數據顯示，截至2021年底，65歲或以上的香港長者長期居住廣東省的人數10年間增加了85%。

港澳的先進醫療條件和老服務經驗，與內地的豐富土地和人力資源相結合，爲“跨境養老”打开了廣闊的合作空間。

作爲唯一一家總部位於大灣區的金融央企，中國太平率先提出將粵港澳大灣區打造爲高質量發展战略高地，要立足香港、深耕大灣區，成爲民衆的“美好生活守護者”。

利用橫跨境內外兩個市場的優勢，中國太平不僅首創了跨境車險 “一地投保三地通賠”的承保理賠服務，還推出了港人灣區養老方案，提供一體化的“香港承保、北上養老”的保險產品和跨境服務。

中國太平副董事長、總經理尹兆君表示，“港人灣區養老太平方案”立足於服務香港民生保障，融合保險產品和特色康養服務，探索推進粵港澳三地養老一體化，讓香港長者享受到大灣區的特色康養服務。

勾勒醫康養”彩虹帶“

《桃姐》裏有個細節非常寫實：劉德華扮演的角色爲桃姐尋找合適的老人院時，特意詢問是否有注冊專業護理師。

對於老年群體來說，其對醫療保健的需求是最高的。艾媒咨詢報告指出，護理服務和醫療服務相結合是當下養老行業發展的主要方向。老年人的主要服務需求是護理服務和醫療服務，但單一的護理服務或醫療服務均難以滿足老人的特殊需求，因此，養老企業將積極探索打造醫養結合的養老服務模式。

與一般只提供基本生活及護理的香港安老院等養老機構相比，內地的養老院一般主張“醫養合一”，很多養老院設有24小時駐診醫生或毗鄰醫院。

在參與其他養老產業的各種機構中，保險業與醫養獨具天然契合度。從目前多家保險公司打造的養老社區以及战略來看，基本上都是醫、養、險相結合的模式。尤其是CCRC養老社區模式，更是將照護康健納入其中，爲長者提供自理、介護、介助一體化的居住設施和服務。這一點與香港安老院有很大的不同。

美國養老機構Lifecare研究發現，生活在CCRC小區中的長者平均壽命能延長5-10年，醫療保健支出減少約30%。

中國太平此次推出的“港人灣區養老太平方案”，便是一套完善的“保險+養老+醫療”的綜合解決方案，囊括了居所、醫療、管家、文娛、營養膳食五大方面、46項專屬特色服務，可爲入住長者提供實現一站式康養服務。

推出“港人灣區養老太平方案”的當日，中國太平與大灣區醫療集團籤署了合作備忘錄，爲 “木棉人家”入住的香港長者，提供管理式醫療服務。香港醫療網絡醫生及廣東省內經香港認證培訓的金牌醫生，可提供“港式門診”服務，包括跨境轉診、返港疫苗、粵港藥械互通等。

早在2021年，中國太平便確立了讓保險主業與養老產業相互促進、有機融合的醫康養老發展战略，提出要打造“支付有保險，看病有醫院，養老有社區”的醫康養產業生態圈。

在“保險+醫療”產業雙輪驅動、战略協同的思路之下，中國太平推動在醫療領域加大布局，开設了太平康復醫院門診中心，設立了中國太平醫療健康股權投資基金，成立太平健康養老（廣州）有限公司，爲養老社區構建起以醫療護理、康復爲核心，健康管理服務一體化的綜合服務體系。

除了自建，中國太平還通過“外聯”延伸醫康養服務的廣度和深度，相繼發起成立了中國太平醫康養生態聯盟和中國太平金融科技生態聯盟，與國內衆多醫療健康養老和科技企業攜手共建“保險+服務”生態圈，謀求成爲康養規劃的制定者、醫康養服務的執行者、醫康養費用的支付者。

據了解，中國太平醫康養生態聯盟成員單位涵蓋精准醫療、健康管理、健康科技等領域領先企業，並成功投資了圓和醫療、大專家、遠盟康健等企業。隨着這兩大聯盟在資源共享和創新合作上的合作加深，其賦能保險主業的成效逐步凸顯。

爲了更好地提供跨界養老服務，中國太平跨境醫療服務平台已上线，該平台涵蓋“跨境消費醫療、國際重症診療、大灣區特色藥品器械服務”三大服務類別，整合國際優質醫療資源，與大灣區等醫療先行區的政策優勢對接落地，不斷提升客戶對國際優質醫療服務的觸達。

有業內人士指出，隨着國家政策力度的加大和各路民間資本的湧入，養老服務業正在向品牌化、規模化、自主化方向發展，而養老產業也正從低層次到高層次養老服務發展，從依附式的服務向面向老年人的養老服務獨立行業轉變，這對於經營養老產業的機構來說，亦需要打造出屬於自己的獨特優勢。

截至目前，中國太平基本實現了形態上“重中輕”相結合，布局上“東西南北中”廣覆蓋，功能上“醫養、康養、旅養’差異化”的養老社區布局，“享老有社區、服務有平台、照護有資源、支付有保險”的醫康養生態圈的“彩虹帶”已輪廓初成。

有業內人士預測，隨着港人北上養老隊伍越來越壯大，跨境養老的內外雙循環模式，將成爲未來灣區養老消費新格局的拐點。

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