8月16日，壹账通金融科技有限公司（下稱“金融壹账通”，6638.HK/OCFT.US）發布中期業績，公司董事長兼首席執行官沈崇鋒、首席財務官羅永濤等高管出席了本次會議。 $金融壹账通(NYSE|OCFT)$$金融壹账通(HK|06638)$

一、公司業績回顧

2023年世界百年未有之大變局加速演進，隨着經濟社會全面恢復常態化運行，我國正處於經濟恢復和產業升級的關鍵期，整體宏觀形勢企穩向好，但距離全面復蘇仍面臨一些挑战。

在這樣的環境下，2023年上半年金融壹账通的營收仍存在一定的壓力，但淨利潤率顯著優化。具體看，2023年上半年實現營收18.99億元，毛利潤爲6.96億元；歸母淨利潤率從-26.1%提升至-10.0%，較2022年同期大幅優化了16.1個百分點，毛利率同比上升1.4個百分點至36.7%。

海外業務保持增長勢頭，成爲公司的第二增值曲线。香港虛擬銀行業務錄得收入同比增長45.2%。2023年5月，金融壹账通與SB Finance進一步深化合作，以幫助SB Finance提高產品交付效率，同時降低運營成本及停工期。這個合作標志着金融壹账通與SB Finance在建立長期緊密战略合作關系方面的重大裏程碑。

2023年上半年，金融壹账通與耆衛保險公司持續深化战略合作，通過全能代理人解決方案有效幫助耆衛保險公司在南非市場的代理人提高服務效率，並促進潛在客戶轉化，助力客戶在南非市場上取得成功。

金融壹账通董事長兼CEO沈崇鋒指出，“在立足價值創造、主動調整業務結構的指引下，上半年公司圍繞數字化銀行、數字化保險和加馬平台三大板塊持續進行產品能力的提升，同時也退出了一部分高定制化、非高價值的存量業務。盡管這在短期內對整體收入規模有一定影響，但從中長期來看，只有‘卸下包袱’我們才能輕裝上陣。”

二、公司業績會問答：

Q1：管理層能否梳理金融機構的IT支出在二季度以及七八月的情況？公司下半年第三方收入的預期和展望是如何的？能否按產品拆解一下公司增長的核心動力？

A1：短期來看，商業銀行的IT支出決策可能會更爲審慎，部分金融機構尋求降本增效，導致IT需求可能會略有下降。但從中長期看，政策層面是鼓勵金融機構持續提升IT投入的。尤其是國務院今年2月發布了《數字中國建設整體布局規劃》，爲進一步加快建設數字中國提供了頂層設計和战略指引，總體看金融機構數字化轉型需求是比較旺盛的，核心需求包括以下幾個方面，金融壹账通的產品優勢正好亦與此匹配。

整體而言，數字化經營與分析決策、數據安全、信創、以及提升金融機構的自主風控能力，是金融壹账通在銀行板塊和加馬板塊重點研發投入的拳頭產品。

信創是金融機構目前保持較高投入的重點方向，金融機構的IT預算有所增加。上半年我們籤約了多個大單，公司持續踐行“客戶深耕”的二階段战略，並注重產品的整合及新功能模塊升級。通過持續的產品交叉銷售，與客戶建立深度合作關系，持續拓展客戶規模。

留意其他板塊，新產品的發展趨勢也不錯，在未來有着可預期的增長點。保險板塊的壽險產品，加馬板塊海外新引擎帶來了高速增長。從總體量來看，銀行信貸、銀行零售、產險，是保證發展基本面的“壓艙石”；從增長點來看，短期第三方收入主要來自於銀行和海外，其次是加馬和保險。長期來看，我們有經平安驗證的經驗和領先技術，在不同板塊都有各自的增長點，包括銀行業務的整合，產險、壽險、海外案例的復制以及東南亞區域的業務增長等。

Q2：在銷售投入大幅削減的情況下，如何短期內保證客戶數量的增加以及ARPU的提高？對於目前比較有生存危機的中小銀行來講，中後端的產品需求可能不是最優先的，它們可能會更加偏好前台營銷類產品，公司有沒有更多的提供這類產品?

A2：展望2023年下半年，我們將通過以下兩方面的舉措實現ARPU值得提升：

首先，針對目前的產品矩陣持續打磨升級，增強產品的核心競爭力，以此實現單產品溢價的提升。同時我們將不斷豐富產品模塊，通過多產品的交叉銷售提升客均收入。例如推廣加馬雲平台產品和銀行、保險板塊產品之間的組合銷售。

針對商業銀行零售業務轉型的一系列痛點，我們打造了一款產品叫“智慧銀行家”，主要是服務於零售銀行的客戶經理，幫助客戶經理更好地展業、促活以及提供客戶服務，是助力商業銀行零售轉型非常有效和廣受好評的解決方案。

Q3：請管理層評價一下對於目前成本管控項目的進度和看法，以及接下來有哪些領域會成爲成本控制的重點領域？管理層認爲目前公司在第三方收入方面最大的競爭優勢是什么？接下來有什么計劃可以繼續保持這個競爭優勢？

A3：首先，我們在成本管控的效果是非常明顯的，不管是通過人員結構的優化，以及各項費用的合理調整，都體現在毛利的提升以及銷管研三個費用的下降，上半年超過66%的減虧幅度也充分體現了成本壓降的效果。

我們會繼續堅持審慎的費用使用原則，力求節約。同時在資源投入方面，會更加傾向於提升投產的效率，旨在促進業務的持續發展。

具體來說，在研發資源投入上，做到主動且合理、做到有的放矢的投入，確保在產品的競爭力及技術的領先性上保持足夠的競爭優勢。 

與競爭對手相比，壹账通具備“技術+業務”的整合優勢，另外在人工智能等前沿技術的應用上有着豐富的金融場景經驗，覆蓋了AI服務、營銷、催收等多場景。我們有着經平安集團驗證的業務部署流程和解決方案，對業內金融機構的可復用性比較強，涉及額外定制开發的程度相對較低，市場認可度比較高，在平安內部和行業內都得到了較爲廣泛的應用。

此外，除了自身產品符合信創要求以外，壹账通也通過“咨詢+實施”的模式，積極參與到商業銀行的信創改造中，不僅僅幫助銀行內部組織开展降本增效，同時還協助各家銀行針對零售、信貸、風控等業務場景進行能力提升和服務優化。

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