瑞銀&瑞信《2023全球財富報告》【鈞譽投研臻選】
1年前


8月15日,瑞士信貸研究所(Credit Suisse Research Institute)聯合瑞士銀行發布了第十四份《全球財富報告》(Global Wealth Report 2023)。這一報告涵蓋了對全球54億成年人財富的估算,包括了各個財富領域。這份76頁研究報告的作者是來自三個不同大洲(瑞典、芬蘭、加拿大和烏拉圭)的四位經濟學教授。他們在這一領域擁有豐富的經驗,還共同發表過數篇相關研究報告。


爲了預測財富的演變,他們分別對每個國家的金融資產、非金融資產和家庭債務進行了估算,並參考了國際貨幣基金組織(IMF)的經濟數據,還補充了一些其他的信息。


報告顯示,以當前名義美元計算,全球百萬富翁人數減少350萬,降至5940萬位;截至2022年底,全球私人淨財富減少了11.3萬億美元(–2.4%),總額爲454.4萬億美元;成年人人均財富爲84718美元,也減少了3198美元(-3.6%)。值得注意的是,2022年是全球財富自2008年以來出現首次下滑的年份。報告指出,未來五年全球財富將增長38%,到2027年,全球財富總額將達到629萬億美元。




不同地區和人群的財富情況



從地區來看,報告顯示全球財富下滑主要集中在北美和歐洲等較爲富裕的地區,這些地區的財富合計減少了10.9萬億美元。


按市場計算,2022年財富跌幅最大的是美國,其次是日本、中國、加拿大和澳大利亞。亞太區財富減少了2.1萬億美元。


財富增幅最大的是俄羅斯、墨西哥、印度和巴西。拉丁美洲一枝獨秀,財富總額增加了2.4萬億美元。當地貨幣兌美元平均6%的升值對此頗有助益。

 

• 以成年人口人均財富衡量,瑞士繼續高居榜首,其次是美國、中國香港、澳大利亞和丹麥,但與2021年相比,財富平均值大幅下降。


• 以財富中位數衡量,比利時位居各市場之首,其次是澳大利亞、中國香港、新西蘭和丹麥。


財富中位數


具體到不同人群,在美國和加拿大, X世代和千禧一代2022年的財富狀況依然相對更好,但也出現了整體財富下滑的情況。從不同族裔來看,2022年美國非西班牙裔高加索人種(non-Hispanic Caucasians)的財富有所減少,而非洲裔美國人(African-Americans)的財富基本沒有受到經濟衰退的影響。相比之下,拉美裔美國人的財富在2022年增長了9.5%,這得益於其持有的資產中住房所佔比例要高於金融資產。

 

去年人均財富最高的國家依次是:


瑞士排名第一,人均財富達到68.5萬美元;美國排名第二(55.1萬美元);中國香港(55.1萬美元)和澳大利亞(49.6萬美元)緊隨其後。德國排在第16位,落後於法國、英國和中國台灣。法國人平均財富比德國人多出5.6萬美元。法國約爲31.2萬美元,中國台灣約爲27.4萬美元,德國約爲25.6萬美元。


人均財富排名




全球整體財富差距縮小



財富總額減少的同時,2022年整體財富不平等程度也有所下降,全球前1%的超富裕階層的財富佔比下降至44.5%。2022 年,全球有5,940萬百萬富豪(以美元計算),人數較前一年減少了350萬。這一數字包括了440萬 “通貨膨脹造就的百萬富豪” ,如果根據2022年的通貨膨脹率對計算門檻進行調整,這部分人將無緣躋身“百萬富豪”之列。


在考察普通人財富狀況時,全球財富中位數可能是一項更有意義的指標。2022年,全球財富中位數確實提高了3%,而成年人口人均財富卻減少了3.6%。從全球來看,財富中位數在本世紀增長了五倍,速度接近成年人口人均財富增長速度的兩倍,這主要由於中國的財富快速增長。





預計中國超高淨值人士將在2027年超過歐洲



中國的財富中位數增長速度是所有地區中最快的,財富中位數從2000年的3,155美元增長到2022年的30,696美元,成年人口人均財富在同一時期增加了十倍以上,因此全球財富中位數從平均財富的46.7%下降到36.0%。


對超高淨值群體的進一步細分顯示,截至2022年底,有79,490名成年人口的財富超過1億美元,其中7,020人的身價超過5億美元。從區域細分來看,超高淨值群體以北美爲主,有128,470名(53%),40,090名(17%)居住在歐洲,32,910名(14%)居住在中國內地,27.700名(11%)居住在亞太地區(除中國和印度)。我們估計,2022年中國的平均財富已達到全世界成年人口人均財富的90%左右(75,731美元對84,718美元)。


中國在2000年至2022年間的增長是顯著的:2000年至2022年間中國的財富增長相當於美國從1925年开始的80多年財富增長。預計中國的財富增長將放緩,但仍足以縮小與美國的差距。到2027年,估計家庭財富將達到128萬億美元,相當於美國2019年的水平,由此僅落後美國八年。


雖然美國在世界百萬富翁榜上仍遙遙領先於中國,但隨着時間的推移,相對地位可能會有所變化。到2027年,預計中國內地的百萬富翁人數將增加112%(達到1320萬),而美國將增長16%。


到2027年,估計亞太地區的超高淨值人士數量將翻一番,達到近123,000人,其中56%來自中國。到2027年,預計中國的超高淨值人士(約68,000人)將超過整個歐洲的57,000人。


不同地區超高淨值人士數量




全球財富增長前景更光明



報告預測,未來五年全球財富將增長38%,到2027年,總額將達到629萬億美元。中等收入市場將成爲引領全球財富增長趨勢的主要動力。據報告估計,到2027年,成年人口人均財富將達到110,270美元,全球將有8,600萬位百萬富豪,超高淨值人士(UHNWI)數量或將增加至372,000人。


瑞銀財富管理全球總裁Iqbal Khan表示:“作爲世界上最大的真正全球性財富管理機構,我們在利用財富管理業務的專長和洞見方面擁有獨特的優勢。今年的《全球財富報告》爲我們掌握經濟和社會現狀,洞悉繁榮的潛力及其意義的不斷更迭提供了寶貴的見解。這項針對家庭財富的全面分析涵蓋了全球54億成年人口和整個財富層級。報告着眼於展望未來趨勢,幫助我們做出合理預判,理解財富創造不斷變化的本質,並更好地構想廣泛造福社會的財富力量。” 


經濟學家及本報告作者Anthony Shorrocks 指出:“高通脹加上美元兌多個貨幣升值是導致2022年財富下滑的主要原因。如果匯率仍維持在2021年的水平,2022年全球財富總額將增加3.4%,成年人口人均財富將增加2.2%。但即便以固定匯率計算,去年仍然是2008年以來財富增長最慢的一年。假定維持匯率不變,並計入通貨膨脹帶來的影響,2022年財富實際下降幅度將擴大到2.6%。大部分財富下滑源於金融資產價值下跌,相比之下,非金融資產(主要是房地產)在利率迅速上升的情況下依然保持堅挺。然而,如果房價因利率上升而回落,金融資產和非金融資產對於財富增減的相對貢獻可能會在2023年發生逆轉。”





鈞譽視角



瑞銀&瑞信聯合發布的《2023全球財富報告》揭示了2022年全球財富自2008年以來出現首次下滑,然而未來五年全球財富將增長38%,總額將達到629萬億美元。中等收入市場將成爲引領全球財富增長趨勢的主要動力,到2027年,預計中國的超高淨值人士數量將超過歐洲的。鈞譽資產深耕亞太地區資產管理與財富管理市場,長期專注於持續穩健的量化對衝策略,爲高淨值人士財富的增值保駕護航。

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