當債務驅動遇到貨幣量增速創新低,地產只能靠着借新還舊度日如年;當口紅效應遇到超額儲蓄,消費僅剩極端分化後的K型復蘇;當主動去庫遇到降息延後,出口硬抗龍頭集中後的大而不倒。過去的經濟發展,依賴於長期穩健增長的城市化、人口紅利、土地資源,但已經過半的2023年,這些能夠創造勞動生產率的資源疲態盡顯,市場化經濟便很難再完成資源的有效分配,全社會的有效需求不足也順勢引發了資本市場的存量博弈。每當歷史的車輪走到這一章節,某一項科學技術的發展开始變得不可逆轉並趨於確定性,提升的勞動生產率也將顛覆經濟社會的發展。恰在此時,AI开始跨越“奇點”,奔赴而來。
ChatGPT的出圈,終於讓誕生自五十年代的人工智能引爆二級市場;決策式AI與生成式AI的到來,讓2014年的夢照進2023年的夏天。在此浪潮之下,一站式服務的AI科技領航者百融雲-W(6608.HK)發布2023年中報,報告期內,公司實現營收12.43億元,同比增幅爲32%;淨利潤錄得2.07億元,同比增幅121%;經調整淨利潤2.27億元,交上了一份AI行業內少有的靚麗答卷。
01
“決策”的雲,落“生成”的雨,百融雲AI業務解析
百融雲力求成爲一站式服務的AI科技領航者,決策式AI與生成式AI是其最重要的技術根基。決策式AI便是通過預先設定的規則和條件做出決策,以邏輯結構進行推理。簡單來說,決策式AI就是當垂直領域的客戶,面對用戶或者產品,要判斷用戶購买產品的概率、买完產品後的違約概率、預測用戶的年收入和家庭結構等。在決策式AI領域,百融雲自成立之初便自研智能語音識別、自然語言處理(NLP)、自動化機器學習(AutoML)、深度學習、隱私計算等技術,以及Transformer、模型性能調優、復雜神經網絡等底層算法。
以決策式AI首先完成用戶初始特徵分析與歸類後,百融雲以生成式AI爲垂直領域客戶輸出解決方案與業務模型。簡單來說生成式 AI就是可以根據交互對話自動化產生內容,比如文本、圖片、語音,賦能垂直行業客戶的线上化和自動化。
百融雲以這兩類AI爲算法核心,也是國內目前唯一一家同時找到了生成式AI和決策式AI規模化應用場景,並且實現增利又增收的AI公司。
而決策式AI與生成式AI,都基於百融雲在垂直領域9年的行業積累,這些基礎要素也就使得公司於報告期內推出了自研大模型——BR-LLM。在大模型的垂直應用方面,銀行業可以借助百融雲AI大模型的預訓練信息,甄別貸款申請者的需求和還款能力,保證銀行貸款規模和收益,百融雲也積累了大量垂直領域以非文本形式的存在“向量信息”,形成先發優勢。此大模型包含信貸營銷、財富管理、用戶評級、偏好預測等衆多模塊組成的完整解決方案,可爲百融雲垂直領域客戶提供私有化部署和模型蒸餾。
AI的賦能決定了垂直領域數智化轉型的高度,而百融雲也深知,象牙塔裏的技術更需要商業化的模式才能實現,客戶的成功才是百融雲的成功。
02
MaaS與BaaS齊飛,百融雲共AI一色
業務落地即爲結果,但業務的根基永遠是底層技術,更重要的是每一項AI技術,信息和業務場景推進的反饋,對於技術的升級至關重要,AI脫離了技術閉環,便只會成爲單一的項目制,而不是百融雲想成爲一站式服務AI科技領航者的初衷。
此次中報中,百融雲根據收費模式和底層技術,調整了業務結構,把三條线並成兩條线:利潤穩定增長的 MaaS 和收入高速增長的 BaaS。MaaS利用決策式AI,通過預判用戶的風險、意愿和能力,將機構KYC(了解你的客戶)和KYP(了解你的產品)的過程數字化;BaaS主要利用生成式AI,通過百融雲專有的人工智能機器人Chatbot觸達用戶,爲銀行、保險公司和財富管理公司實現資產運營和用戶煥活流程的自動化。
作爲以決策式AI技術爲基底的MaaS(模型即服務)業務,當潛在用戶向客戶機構申請獲得產品服務時,機構向百融雲創發出模型調用請求,百融雲創隨即用模型對用戶進行KYC+KYP評估,其中MaaS雲平台包含意向評估、風險評估、風險監測、決策支持、標准接口、系統部署等模塊,向商業機構返回評分結果。
機構向用戶提供產品,使得用戶最終獲得產品及服務,並最終實現模型信息反饋。根據資料顯示,百融雲自建雲架構的穩定性高達99.99%、核心客戶留存率高達98%、日常查詢量超億次、可毫秒級反饋、核心客戶ARPU增至243萬元。
以生成式AI+決策式AI技術爲基底的BaaS(業務即服務)業務,百融雲對多場景下客戶進行雲服務,覆蓋領域爲金融行業雲、保險行業雲、電子商務/租賃雲等,未來也將致力於服務更多垂直行業。其中在金融行業雲領域,決策式AI主要應用於信貸場景、增量用戶獲取、機構資產端;生成式AI主要應用於財富場景、存量用戶運營、機構負債端。
在運營環節,以行業雲爲引擎,百融雲創從提升AI能力、產品能力和運營能力爲着力點,構建了場景生態、產品及服務、用戶交互三者高效聯結的運營體系。在機構側覆蓋資產交易全流程,在用戶側實現用戶全生命周期管理,助力機構資產運營邁入全域智能化新時代。在保險行業雲領域,通過黎明保險經紀輸出保險生態服務能力,以數據要素及智能分析工具爲驅動,輔助經紀人更好地理解客戶,智能化推薦與客戶需求高匹配度的保險產品。
根據百融雲2023年中報顯示,公司MaaS業務實現收入4.31億元,同比增幅24%;核心客戶留存率進一步提升至98%;核心客戶數146家,比上年同期增加14家;核心客戶平均收入243萬元,增幅11%。BaaS業務實現收入8.12億元,同比增幅36%。其中BaaS金融行業雲收入4.92億元,增幅55%,撮合資產交易規模同比增長72%至212.6億元;BaaS保險行業雲收入3.20億元,增幅14%,總保費規模15.97億元,增幅59%。此外,百融雲現金及等價物超過37億元、累計研發費用超16億元。
起源於2014年的AI故事,百融雲還在續寫;超額收益寥寥的2023年資本市場,百融雲還在等待着被發掘。
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標題:2023中報業績大增:MaaS與BaaS齊飛,百融雲共AI一色
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