存量房貸利率調整何時可申請，如何申請？哪些存量房貸符合調整條件？8月31日，中國人民銀行、金融監管總局聯合發布《關於調整優化差別化住房信貸政策的通知》和《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，存量房貸利率調整將迎實質性落地。中國人民銀行、國家金融監督管理總局有關負責人介紹，此次差別化住房信貸政策調整優化的重點有兩項。一是統一全國商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。二是將二套住房利率政策下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點。隨後，多家銀行在官網公告稱，在有關部門指導下，正在抓緊制定具體實施細則，盡快开展利率調整工作。農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等銀行發布公告表示，正在積極推進存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整准備工作。比如，建設銀行在公告中表示，將按照市場化、法治化原則，提供高效便捷的线上线下服務，按照通知規定，做好降低存量首套住房商業性個人住房貸款利率工作，有效發揮金融在支持恢復和擴大消費，保障和改善民生等領域的作用。同時，近期還有多家銀行在官方公衆號答疑，回應了存量房貸利率調整常見問題。

中國銀行：

首套房貸款客戶無需提供相關材料

9月4日，中國銀行在官方平台發布“存量房貸利率調整常見問題答疑”，回答了十個相關問題。 比如關於什么樣的個人住房貸款可以調整利率？中國銀行表示，同時滿足以下條件的個人住房貸款可以進行調整：一是該貸款爲商業性個人住房貸款，公積金貸款、組合貸中的公積金貸款部分及個人商業用房（含商住兩用房）貸款均不在此次調整範圍之內；二是在2023年8月31日前已發放或已籤署合同尚未發放的貸款；三是該筆貸款爲首套住房貸款，或借款人實際住房情況已經符合房屋所在城市首套住房標准的其他存量住房貸款；四是該筆貸款發放利率高於貸款發放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限。如何確認房貸是否是首套住房貸款？中國銀行表示，可以查閱貸款辦理時，提供的房屋套數等相關證明材料，確認當時辦理房貸是否爲首套住房貸款。如果貸款發放時適用二套房貸款政策的，現在能否調整？中國銀行稱，這要根據當前的實際住房情況而定，如果當前實際住房情況已符合所在城市的首套住房標准，並能夠提供房屋套數等相關證明材料，則可以進行調整。具體認定標准根據當地政府公布的認定政策執行。存量房貸利率能降到什么水平？中國銀行表示，調整後的房貸利率水平不低於該筆貸款發放時房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。目前，房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調整不涉及LPR變化，是調整加減點。例如目前LPR是4.2%，您的貸款按加80個點執行，則您現在實際貸款利率爲5%（4.2%+0.8%），如果您貸款發放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限爲LPR+10個點，則您存量貸款調整後不得低於LPR+10個點，調整後您的貸款利率最低爲4.3%（4.2%+0.1%）。對於辦理存量房貸利率調整需要提供的材料，中國銀行表示，首套房貸款客戶無需提供相關材料，二套房貸款客戶需提供當前實際住房情況符合當地首套住房標准的證明材料，比如當地房屋管理部門出具的房屋套數查詢證明等，具體流程及所需材料將及時通過中國銀行官方網站、官方微信公衆號等渠道另行公告。

建設銀行：

有拖欠的貸款原則上還清拖欠前暫不調整

此前，建設銀行還回應了關於首套房貸有拖欠或者有未結清的房貸等情況時如何調整。比如，在建設銀行有未結清的房貸是否能調整的問題。建設銀行表示，本次調整範圍是指存量首套住房商業性個人住房貸款，具體包括2023年8月31日前我行已發放的和已籤訂合同但未發放的首套住房貸款，或實際住房情況已經符合所在城市首套住房標准的住房貸款。住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購买商鋪等商業用房的貸款，不在本次調整範圍內。當前執行利率如低於本次首套住房貸款擬調整到的利率水平，則不進行調整。 對於首套房貸現在有拖欠是否能調整的問題，建設銀行表示，符合調整範圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調整，還清拖欠後可以調整。實際執行需根據具體情況判斷，您可咨詢貸款經辦機構。此外，建設銀行回應了利率能調到多少的問題。目前，房貸利率是在LPR（貸款市場報價利率）基礎上加減點確定的。按照人民銀行通知，本次調整後的貸款利率水平，在LPR上的加點幅度，不得低於原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。因此，本次調整不涉及LPR，主要是調整加減點。“例如，假設您現在的貸款利率爲5.1%、LPR爲4.2%，那您的貸款利率就是按LPR+90個點確定的，也就是4.2%+0.9%。若按有關規則，假設您的存量首套住房貸款利率下調後執行的水平爲LPR+10個點，那本次您的利率就會下調80個點（即90個點-10個點），也就是您的貸款利率會從現在的5.1%，調整到4.3%。”建設銀行表示，會在上述政策空間內，充分考慮百姓訴求，保障客戶權益，進行調整，具體請以後續公告爲准。

9月25日起，

存量首套住房貸款可申請降低利率

據了解，符合條件的存量住房貸款，自2023年9月25日起，可由借款人主動向承貸銀行提出申請。除了中國銀行、建設銀行外，工商銀行和光大銀行也發布客戶問答表示，將於2023年9月25日起接受客戶調整申請。工商銀行還回應了關於此次存量房貸利率調整對貸款時間的要求，按照監管部門《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》要求，此次存量房貸利率調整僅適用於2023年8月31日前金融機構已發放的和已籤訂合同但未發放的首套個人住房貸款。對於此次通知發布前已經支付的高於調整後利率水平的房貸利息可否要求返還的問題，工商銀行表示，暫不支持。此次存量房貸利率調整不溯及既往。

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