《投資者網》孟行

又一家險企進行增資。

9月11日，北大方正人壽保險有限公司（以下簡稱“北大方正人壽”）發布公告稱，該公司於8月25日召开第六屆董事會第二十三次會議，審議通過了《北大方正人壽2023年增資方案》的議案。在國家金融監督管理總局上海監管局核准的前提下，公司增資17億元。

北大方正人壽表示，公司股東爲新方正控股發展有限責任公司（以下簡稱“新方正集團”）、明治安田生命保險相互會社（以下簡稱“明治安田”）、海爾集團（青島）金盈控股有限公司（以下簡稱“海爾金控”）。以上股東將公司注冊資本由28.8億元人民幣增加至45.8億元人民幣。其中，新方正集團出資8.67億元人民幣，明治安田出資約4.97億元人民幣，海爾金控出資約3.36億元人民幣。增資後，公司股權比例保持不變。

償付能力不達標

資料顯示，北大方正人壽前身爲成立於2002年的海爾紐約人壽保險有限公司，2012年，北大方正集團有限公司（以下簡稱“北大方正集團”）受讓海爾集團持有的51%股權，成爲公司控股股東，並且公司正式變更爲現名。

此後，隨着北大方正集團進入破產重整，去年12月，經原上海銀保監局批准，北大方正集團又將持有北大方正人壽51%的股權轉讓給新方正集團。

對於此次增資，北大方正人壽已籌劃一段時間。此前，公司面臨較大的償付能力壓力。北大方正人壽二季度償付能力報告顯示，截至二季度末，核心償付能力充足率19.77%，綜合償付能力充足率39.53%。此外，北大方正人壽2023年一季度風險綜合評級結果爲D級。

根據《保險公司償付能力管理規定》，保險公司要同時符合核心償付能力充足率不低於50%、綜合償付能力充足率不低於100%和風險綜合評級在B類及以上三項監管要求，即爲償付能力達標公司。不符合上述任意一項要求的，爲償付能力不達標公司。而北大方正人壽以上三項監管要求均不符合。

對此，北大方正人壽表示，償付能力不達標的主要原因是與北大方正集團關聯債權大幅減值，公司積極協調三方股東推動增資，預計增資後綜合償付能力充足率將高於120%。

信托計劃計提減值

實際上，去年三季度北大方正人壽償付能力充足率指標還處於達標狀態。公司2022年三季度償付能力報告顯示，截至去年三季度末，公司核心償付能力充足率爲75.40%，綜合償付能力充足率爲132.43%。

然而，到了去年四季度，北大方正人壽償付能力急轉直下。償付能力報告顯示，截至去年四季度末，公司審計後綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別爲59.87%、29.93%。

不僅如此，北大方正人壽2022年四季度風險綜合評級結果從上季度末的B級跨級下跌至D級。

對於去年四季度的償付能力下滑，北大方正人壽在今年2月發布公告稱，公司於2018年12 月14日至2019年4月2日期間，投資五礦國際信托有限公司發行的“五礦信托•博雅投資4號集合資金信托計劃”，投資金額共計4.5億元人民幣，公司原控股股東北大方正集團爲該信托計劃提供本息全額無條件不可撤銷的連帶責任保證擔保。2020年2月北大方正集團進入破產重整程序。

根據公司2022年四季度償付能力報告對該資產的認定，該金融產品計提減值損失3.2億元，造成公司2022年四季度償付能力大幅下降。

值得注意的是，償付能力報告顯示，該信托計劃是投資於原北大方正集團的下屬企業。對此，北大方正人壽表示，公司將加強與北大方正集團管理人和重整投資人溝通協調，推進關聯債權風險處置。

綜合退保率有所提升

除了償付能力充足率未達標外，北大方正人壽的經營業績也不樂觀。償付能力報告顯示，公司上半年實現保險業務收入30.08億元，淨虧損2.32億元。

另外，在產品方面，上半年北大人壽綜合退保率有所提升。償付能力報告顯示，今年一季度，公司綜合退保率爲1.27%，到了二季度末，公司綜合退保率提升到1.86%。

從二季度退保金額居前三位的產品來看，安行保兩全保險B款產品報告期退保規模最大，二季度退保金額爲1199.62萬元，今年上半年累計退保金額爲2344.36萬元，年度累計退保率爲61.76%。該產品的銷售渠道爲保險專業代理。

值得一提的是，安行保兩全保險B款產品去年年度累計退保率爲828.17%，而今年一季度的退保率爲-31678.01%。

對此，公司表示，安行保兩全保險B款產品以月繳件爲主，由於首期費用率較高，導致前幾個保單年度的會計准備金余額爲負，從而使得綜合退保率指標的分母爲負數。

公司官網顯示，安行保兩全保險B款產品目前已處於停售狀態。

實際上，從投訴情況也可以反映出一家保險公司的產品狀況。據國家金融監督管理總局發布的《關於2023年第一季度保險消費投訴情況的通報》顯示，今年一季度，人身保險公司億元保費投訴量中位數爲1.00件/億元，而北大方正人壽爲4.94件/億元，在人身保險公司中位列第二。

此外，近期，在國家金融監督管理總局河北監管局發布的關於2023年上半年全省保險消費投訴情況的通報中，北大方正人壽再次上榜。通報顯示，2023年上半年，河北省人身保險公司萬人次投訴量中位數爲0.30件/萬人次，而北大方正人壽爲2.38件/萬人次，位列該榜單第二。

在新股東加入以後，北大方正人壽提出了2023-2025年“三年倍增”發展目標——即未來三年逐步實現業務倍增、NBEV翻倍和費差損持平，實現百億保費、百萬客戶，做到業績好、專業強、品質優和素質高，成爲客戶信賴、員工自豪、行業有口碑的合資公司的典範。不過，就公司目前情況，距離實現這一目標仍有一段路要走。（思維財經出品）

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