來源：金融虎網 作者：凱文

今日，360數科(QFIN)公布了截至2022年6月30日的第二季度未經審計的財務業績。財報顯示，第二季度，360數科總淨收入41.832億元人民幣(6.245億美元)，較2021年同期的40.16億元人民幣同比增長4.5%；淨利潤爲9.75億元人民幣(合1.456億美元)，非美國通會會計准則淨利潤爲10.217億元(1.525億美元)，歸屬於公司的淨利潤爲9.798億元人民幣(合1.463億美元)，

運營數據方面，截至2022年6月30日，平台累計連接了133家金融機構合作夥伴和1.979億有潛在信貸需求的消費者，比一年前的1.759億增長了12.5%。

截至2022年6月30日，獲得批准的信貸額度的累計用戶爲4130萬，較2021年6月30日的3470萬增加了19%。截至2022年6月30日，成功提款的累計借款人(包括重復借款人)爲2560萬人，比2021年6月30日的2230萬人增加了14.8%。

2022年第二季度，金融機構合作夥伴通過平台發放貸款14,078,969筆。推動和發放貸款總量爲982.81億元，比2021年同期的884.52億元增長11.1%。在金融機構發放的貸款中，輕資本模式、智能信用引擎(ICE)等技術解決方案發放貸款547.84億元，佔比55.7%，比2021年同期的496.38億元增長10.4%。

截至2022年6月30日，貸款余額爲1504.9億元，較2021年6月30日的1175.59億元增長28%。輕資本模式、“ICE”等技術解決方案貸款余額825.8億元，較2021年6月30日的581.87億元增長41.9%。

2022年第二季度，金融機構通過平台向小微企業及其所有者(統稱爲中小企業)授信額度約49億元。平台上金融機構發放的貸款加權平均合同期限約爲12.06個月，而2021年同期爲10.66個月。

截至2022年6月30日，平台上金融機構發放的90天+貸款不良率爲2.62%。2022年第二季度，平台金融機構發放的貸款中，重復借款人貢獻佔88.4%。

360數科宣布，根據公司股息政策，公司董事會已批准2022年第二財政季度每股普通股股息0.09美元，或每股ADS股息0.18美元，預計將於2022年10月28日在2022年9月16日交易結束時向有記錄的股東支付股息。

高管評論

360數科CEO吳海生評論說：“盡管經歷了非常具有挑战性的宏觀環境，以及上海和中國其他地區爲應對COVID-19的傳播的管控，我們成功地實現了另一個堅實的季度，期間我們實現了關鍵的運營和財務目標。第二季度，總促進和發起金額爲983億元，同比增長約11%。大約56%的貸款是在輕資本模式、ICE和其他技術解決方案下提供的，這使我們能夠在繼續追求長期可持續的技術驅動商業模式時減輕一些短期風險。”。

在本季度，我們繼續努力優化我們的用戶基礎，以降低整體信用風險，提高用戶留存率。這樣的努力不僅使我們能夠在其他具有挑战性的環境中獲得更好的風險表現，而且使我們在本季度進一步降低了產品定價。第二季度，通過我們平台發放和提供便利的貸款的平均內部收益率(IRR)遠低於24%，我們遵守了利率上限要求。第二季度，在金融體系流動性充足的情況下，我們繼續擴大與全國性大型金融機構的合作，進一步降低整體融資成本。

在監管方面，作爲領先的信貸科技平台之一，我們勤奮工作，對我們的運營進行了必要的整改，並按照監管指導和時間表實現了關鍵的裏程碑。我們注意到監管機構近期有關將平台運營諸多方面的重點從整改逐步轉向常態化監管的言論，我們也希望看到各監管機構繼續發表對平台經濟的支持聲明。”

360數科CFO徐祚立評論道：“在充滿挑战的宏觀環境下，我們很高興地報告了又一個季度的穩健財務業績。總營收爲41.8億元人民幣，非通用會計准則淨利潤爲10.2億元人民幣”。本季度，我們順利度過了新冠肺炎復蘇的高峰期和經濟逆風。盡管我們开始看到消費信貸的溫和復蘇，但我們計劃繼續採取謹慎的方式來管理我們的業務增長和風險。在第二季度末，我們的現金總額和現金等價物約爲114億元人民幣，其中約70億元人民幣未受限制，這進一步加強了我們的財務狀況，以應對近期的經濟挑战。”。

360數科首席風險官鄭彥評論稱：“第二季度對風險管理提出了獨特的挑战。第二季度的整體30天催收率連續穩定在86%左右。另一方面，隨着我們優化了我們的風險模型，引入了更多高質量的用戶，我們借款人的整體風險狀況持續改善。第1天違約率進一步從季度環比5.2%上升至4.9%，創下歷史新低。總體而言，在當前的經濟條件下，我們預計今年剩余時間內資產質量將持續改善，主要原因是我們進一步滲透到更好的用戶群體中。”。

第二季度業績分析

總淨收入爲41.832億元人民幣(6.245億美元)，而2021同期爲人民幣40.016億元。

在營收構成方面，信貸驅動服務的淨收入爲29.478億元人民幣(4.401億美元)，而2021年同期爲24.047億元人民幣，前一季度爲29.206億元人民幣。貸款便利化和服務費用(大量資本)爲5.804億元人民幣(8660萬美元)，而2021年同期爲5.407億元人民幣，前一季度爲5.614億元人民幣。同比及連續增長主要是由於貸款的平均期限提高。

融資收入爲8.196億元人民幣(合1.224億美元)，而2021年同期爲4.881億元人民幣，前一季度爲7.892億元人民幣。同比及連續增長主要是由於平均表內貸款余額的增長。

免除擔保債務的收入爲15.245億元人民幣(2.276億美元)，而2021年同期爲13.523億元人民幣，前一季度爲15.50億元人民幣。同比及環比變化主要反映的是該期間表外重資本貸款平均余額的變化。

其他服務費用爲2330萬元人民幣(350萬美元)，而2021年同期爲2360萬元人民幣，前一季度爲2000萬元人民幣。

來自平台服務的淨收入爲12.354億元人民幣(合1.844億美元)，而2021年同期爲15.969億元人民幣，前一季度爲13.994億元人民幣。

貸款便利化和服務費用——輕資本爲10.3億元人民幣(1.538億美元)。

推薦服務費用爲1.354億元人民幣(2020萬美元)，而2021年同期爲1.603億元人民幣，前一季度爲2.473億元人民幣。同比下降主要是由於轉介服務的流量下降，部分被ICE相關費用的增加所抵消。連續下降主要是由於通過ICE的貸款促進量減少。

其他服務費用爲7010萬元人民幣(1050萬美元)，而2021年同期爲3790萬元人民幣，前一季度爲5320萬元人民幣。同比和環比增長主要反映了來自其他技術解決方案的費用增長。

總運營成本和費用爲31.724億元人民幣(4.736億美元)，而2021年同期爲21.484億元人民幣，前一季度爲29.608億元人民幣。

促進、發起和服務費用爲5.556億元人民幣(8300萬美元)，而2021年同期爲5.58億元人民幣，前一季度爲6.149億元人民幣。同比及連續下降的部分原因是營運效率的提高。

融資成本爲1.239億元人民幣(1850萬美元)，而2021年同期爲8320萬元人民幣，前一季度爲1.038億元人民幣。同比和環比增長主要是由於來自ABS和信托基金的資金增長。

銷售和營銷費用爲6.151億元人民幣(9180萬美元)，而2021年同期爲4.999億元人民幣，前一季度爲5.526億元人民幣。同比和連續增長主要是由於更積極的客戶獲取策略，專注於更高質量的用戶。

一般和行政費用爲9390萬元人民幣(1400萬美元)，而2021年同期爲1.393億元人民幣，前一季度爲1.223億元人民幣。由於專業服務費用的降低，以及我們持續努力提高運營效率，導致了業務的同比和連續下降。

應收貸款撥備爲4.161億元人民幣(6210萬美元)，而2021年同期爲2.47億元人民幣，前一季度爲4.912億元人民幣。同比增長主要是由於表內貸款增長。連續下降主要是由於表內貸款略有下降。

應收金融資產撥備爲1.037億元人民幣(1550萬美元)，而2021年同期爲5850萬元人民幣，前一季度爲6050萬元人民幣。年度及連續變化反映了本公司評估撥備與基礎貸款情況相符的一貫做法。

應收账款和合同資產撥備爲6340萬元人民幣(950萬美元)，而2021年同期爲1007萬元人民幣，前一季度爲5360萬元人民幣。同比下降主要是由於在輕資本模式下，促進量減少。連續增長主要反映了公司在評估與其基礎貸款狀況相稱的撥備方面的一貫做法。

或有負債撥備爲12.07億元人民幣(合1.793億美元)，而2021年同期爲4.619億元人民幣，前一季度爲9.619億元人民幣。年度及連續變化反映了公司評估撥備與基礎貸款情況相符的一貫做法。

營業收入爲10.108億元人民幣(合1.509億美元)。營業利潤率爲24.2%。非美國通用會計准則的營業利潤率爲25.3%。

歸屬於公司的淨利潤爲9.798億元人民幣(合1.463億美元)。歸屬於公司的非公認會計准則淨利潤爲10.266億元人民幣(1.533億美元)。淨收入利潤率爲23.3%。非公認會計准則淨利潤率爲24.4%。

每完全攤薄ADS的淨收入爲6.12元人民幣(0.92美元)。每完全攤薄ADS的非公認會計准則淨利潤爲人民幣6.42元(合0.96美元)。計算GAAP和非GAAP淨收入的加權平均基本ADS爲1.5581億美元。計算GAAP和非GAAP的加權平均攤薄ADS淨收入爲1.5994億。

商業前景

鑑於目前的宏觀經濟狀況，360數科預計將繼續採取審慎的方式進行業務規劃。因此，公司希望將2022年的貸款便利化和貸款發放規模保持在4100億元至4500億元之間，同比增長15%至26%。這一展望反映了公司目前和初步的看法，可能會發生重大變化。

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