應急儲蓄不足，美國人推遲退休甚至不退休

2年前

應急儲蓄不足，美國人推遲退休甚至不退休

由於疫情對就業、財務、健康造成破壞，再加上社會安全網的壓力與日俱增，許多人面臨的退休風險比以往任何時候都更大。

非營利組織泛美退休研究中心(TCRS)與泛美研究所(Transamerica Institute)合作進行的一項研究顯示，近一半的嬰兒潮一代和超過三分之一的X世代預計自己在70歲以後還會繼續工作，或者根本不打算退休。這也突顯出制定後備計劃的必要性，以防生活中的意外事件阻礙了這些目標的實現。研究發現，49%的嬰兒潮一代預計或已經將工作年限延長到了70歲以後，或者不打算退休，最主要的原因是健康（78%）或財務（82%）問題導致的儲蓄不足。泛美研究所和TCRS的首席執行官兼總裁凱瑟琳柯林森(Catherine Collinson)說：“嬰兒潮一代正在延長他們的工作年限，這有助於彌補儲蓄缺口。但制定後備計劃非常重要，因爲生活中一些不可預見的情況會破壞他們的計劃。” 柯林森指出，大多數人退休的時間都比他們之前計劃的要早，出於就業、自己和家人的健康狀況等原因，大多數人在65歲之前退休。柯林森說：“這也是制定應急計劃非常重要的原因。” 嬰兒潮一代（生於1946年至1964年）出生時，養老金非常普遍，後來這種退休安全網發生了巨大變化，爲退休做儲蓄的責任從僱主轉移到了個人身上。柯林森說：“退休是一個更廣泛的社會問題，退休狀況發生變化的速度比人們職業生涯發生變化的速度還快。” 嬰兒潮一代的家庭退休账戶中位數估計爲16.2萬美元，但應急儲蓄只有1.5萬美元。研究發現，共有40%的嬰兒潮一代預計社會保障(Social Security)將是他們退休收入的主要來源，但仍有83%的人通過僱主出資的401(k)計劃或類似計劃爲退休儲蓄。在X世代（1965年至1980年出生）中，38%的人預計在70歲或更晚退休，或者根本不打算退休，55%的人計劃到退休年齡後繼續工作。柯林森說：“大多數X世代都在爲退休做儲蓄，但許多人可能達不到預期目標。最年長的X世代現在快50歲，最年輕的40歲出頭，所以現在是增加儲蓄和制定長期財務計劃的最佳時機。” 研究發現，在儲蓄方面，每一代人爲退休做准備的時間都在提前。嬰兒潮一代开始存錢的平均年齡是35歲，X世代是30歲，千禧一代是25歲，Z世代更是從19歲就开始存錢。 X世代的家庭退休账戶中位數爲8.7萬美元，但應急儲蓄只有5000美元。只有22%的X世代“非常”有信心他們將能夠在擁有舒適生活的前提下完全退休，只有28%的人認爲自己的退休儲蓄足夠充足。78%的人擔心當自己准備退休時，社會保障將無法爲他們提供保障。和嬰兒潮一代一樣，大多數（81%）X世代通過僱主出資的401(k)計劃或類似計劃爲退休儲蓄。對於1981年至1996年出生的千禧一代來說，他們是在始於2007年底的大衰退(Great Recession)前後進入職場的。在他們職業生涯开始時，背負的學生債務水平高於前幾代人，因此推遲了买房、結婚和組建家庭的時間。不過，四分之三（76%）的千禧一代仍在通過401(k)或類似計劃爲退休儲蓄。參加401(k)或類似計劃的人繳款佔年收入的平均比例爲15%。千禧一代的家庭退休账戶中位數爲5萬美元，但應急儲蓄只有3000美元。柯林森說：“千禧一代非常關心退休相關問題，經常與家人和朋友討論這些問題，比已經或接近退休的嬰兒潮一代更頻繁。” 超過半數（52%）的千禧一代預計他們退休後的主要收入來源是自己的儲蓄，73%的人擔心當他們准備退休時，社會保障將無法爲他們提供保障。 Z世代（1997年至2012年出生）在新冠疫情暴發前不久進入勞動力市場，當時失業率處於歷史低點，疫情期間开始飆升，後來又回到了低點。柯林森指出，盡管Z世代職業生涯开端動蕩，但他們將比前輩有更多機會享受401(k)計劃和其他由僱主出資的退休計劃。疫情對Z世代影響尤其大，52%的人在就業方面經歷了一種或多種負面影響，不管是裁員、暫時被解僱還是工時和工資減少，51%的人難以維持生計。但他們並沒有放棄爲退休做儲蓄。67%的Z世代通過僱主出資的401(k)計劃或類似退休計劃做儲蓄，繳款佔年收入比例的中值爲20%。 Z世代的家庭退休账戶中位數爲3.3萬美元，但應急儲蓄只有2000美元。柯林森說：“Z世代在爲退休存錢是個好消息，但問題是他們的儲蓄夠用嗎？30年、40年、50年後會是什么樣？一些人的壽命會更長，怎樣確保錢夠用？” 柯林森指出：“上述幾代人當中的許多人都面臨着退休後得不到經濟保障的風險，由於疫情對就業、財務、健康造成了破壞，再加上社會安全網的壓力與日俱增，許多人面臨的退休風險比以往任何時候都大。”