硅谷銀行連鎖反應:大型外資行咨詢量激增,初創公司排隊开戶
1年前

硅谷銀行(SVB)事件有了新的進展。

3月14日,硅谷銀行新CEO稱,公司照常營業並开展業務;在美國境內的業務照常开展,預計未來幾天將恢復跨境交易;存款人可以全額支取資金,新的和現有存款都受到保護。

前幾日,硅谷銀行被FDIC(美國聯邦存款保險公司)接管,但破產事件仍在催發一系列連鎖反應。

3月13日,某大型外資行人士告訴時代財經,部分SVB客戶的緊張情緒在今天有所緩解,“現在就等美國那邊周一銀行系統打开之後就可以把錢轉出來。(在SVB存款的客戶)今天可能稍微放心一點,但是畢竟錢還沒有正式出來,也還是稍微有點擔心的。”

“只要在海外有融資的中國公司,他們很多都會有SVB的账戶。”時代財經從上述人士處了解到,當下如花旗、匯豐等其他大規模外資行的开戶咨詢量正在激增。

“很多上門來咨詢的,這幾天我的微信就沒停下來過。”在提到(客戶期望)轉入的資金數額是否有涉及上億元的“大單”時,上述人士表示,“很多。”

圖片來源:圖蟲創意

其他大型外資行或成“救命稻草”

美國聯邦存款保險公司(FDIC)接管硅谷銀行後,已將該行所有存款轉至過渡銀行——新創建的聖克拉拉存款保險國民銀行(DINB)。過渡銀行將恢復正常營業時間、繼續提供網上銀行、ATM服務。

FDIC表示,從周一(3月13日)开始,受到保護的儲戶可以到銀行提取25萬美元以下的存款。存款超過25萬美元的儲戶將會收到破產管理證書,在一周後與FDIC聯系商討解決方案。

與此同時,硅谷銀行的總部已於3月13日重新开放,銀行活動亦恢復正常,包括網上銀行服務。

根據硅谷銀行母集團硅谷銀行金融集團(SVBFG)2022年報,私募股權基金及風險投資公司是硅谷銀行的主要貸款客戶,2021年-2022年此類客戶的貸款佔比均在50%以上。科技類和醫療保健類科創企業則爲硅谷銀行第二大類貸款客戶,貸款佔比在20%以上。

盡管硅谷銀行已被FDIC接管,但受牽連的公司和儲戶仍一夜無眠。

不過,並不是所有公司都能成功獲得“救命稻草”。上述人士表示,“如果是太小、太初級的公司我們是不太接的。另外,大行开戶不像別的銀行那么的快,我們也會(對客戶的資質)進行評估,現在都還是在提供材料的階段。”

“目前开戶數量激增,我們的時效是不保證的,所有人都在排隊。”該人士說。

硅谷銀行與個別客戶籤排他協議?

雖然大部分SVB的客戶都在想方設法進行“自救”,但部分企業仍可能面對資金無法分散轉移的風險。

據美國消費者新聞與商業頻道(CNBC)3月12日報道,硅谷銀行在美國證券交易委員會的備案文件顯示,該行與其部分客戶籤訂了排他性條款,限制了他們利用其他機構的銀行服務的能力。

CNBC通過審查硅谷銀行與其客戶“就融資或信貸解決方案籤署的六項協議”發現,相關條款要求公司在SVB开設或維護銀行账戶,並使用該公司提供全部或大部分銀行服務。

以SVB與雲軟件供應商DocuSign於2015年籤訂的備案文件爲例,DocuSign被要求在硅谷銀行保留其“主要”存款、運營和證券账戶。

無獨有偶,SVB還曾爲上市公司Sprout Social(NASDAQ:SPT)提供過數百萬美元的貸款,並要求這家社交媒體管理軟件公司在SVB維護其所有“主要經營账戶和其他存款账戶、現金抵押账戶和證券/投資账戶”。

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