上海2023年3月15日 /美通社/ -- 今天，上海交通大學上海高級金融學院（高金）與全球領先的金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）聯合發布首份《中國居民金融素養報告》。
這是雙方在2022年共同發起的一項研究，旨在更好地了解中國居民金融素養水平，探索契合大衆需求的金融素養教育路徑。研究團隊綜合參考了OECD、中國人民銀行等海內外學術、監管機構常用的評估標准和中國當前實踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權利和責任、財務規劃、安全和保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平开展量化調研。報告數據收集於2022年8月完成，共採集到我國33個省級行政區的10041份有效樣本，覆蓋所有年齡群體。
居民金融素養水平分布不均 探索分層教育正當時
在此次評估中，中國居民金融素養平均總得分爲64.4/100。調研將金融素養問題劃分爲知識和技能兩大類，受訪者在知識類問題中的得分最高，爲68.0，在技能類問題上的得分爲65.2，而在測試其是否能將知識儲備應用於決策的綜合類問題時，平均得分僅爲47.7。
六大細分維度中，受訪者對收支預算、資產配置結構等財務規劃知識的掌握度相對較好，且具有一定的長期規劃意識，財務規劃維度得分高達75.1。相比之下，對於產品適配性、預防金融詐騙等財務安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅爲57.4和60.6。尤其在有關通貨膨脹、復利和多元化投資的"金融素養三問"中，全部答對的受訪者比例僅爲21.0%。
此次調研的亮點還包括：
- 青少年和老年群體是金融素養教育和消費權益保護需重點關注的潛在弱勢群體。18歲以下受訪者對基礎金融知識的掌握尤顯薄弱，例如在上述"金融素養三問"中的正確率分別僅爲46.1%、36.6%和21.7%，相比全樣本的平均水平均低出約20個百分點。65歲以上群體則需重點提高消費者權利和責任方面的金融素養，他們在這一維度的平均得分（50.6）大幅低於總體水平（65.0）。這也在一定程度上解釋了爲何近年來這兩大群體在消費金融領域頻頻踩雷。 收入水平提高並不能與金融素養提升劃等號。盡管月收入在20000元以下的受訪者收入水平和金融素養呈正相關，但月收入超過20000元的群體金融素養水平卻出現下降。這一群體在識別不可承擔債務、理解多元化資產配置等問題中的回答表現也都稍遜於部分低收入組別。 金融實踐能對金融素養水平的提升起到重要推動作用。例如，在家庭中擔任財富管理決策者的受訪者平均得分比非決策者高出近10分，對理財金字塔等財富管理概念的掌握也更優。因此，如何幫助居民將金融知識應用於生活、切實優化財富管理實踐，是金融教育需要關注的重點問題。
"通過這次調研我們發現，針對不同群體的多樣化需求，以不同的方式和內容开展差異化教育，可以提升金融素養教育的針對性和有效性。"項目牽頭人、高金教授吳飛談道， "比如我們教育機構可以和有關部門一同探索如何以寓教於樂的方式優化青少年的金融通識教育，幫助他們建立正確的金融認知，爲日後獨立進行財務和投資決策奠定基礎，同時也要進一步整合金融教育資源、爲金融機構的投資者教育提供知識賦能。"
深化金融教育有賴多方合力 專業金融機構義不容辭
許多受訪者也紛紛在調研中表達了對金融教育的需求和熱情，其中35歲以下受訪者的學習意愿總體更高。但人們在學習領域的選擇上仍存在一定的行爲偏差，往往會對自己較爲擅長的金融素養領域抱有更大的學習熱情。例如女性在安全和保障方面的得分（60.3）顯著高於男性（54.1），但希望學習這一領域金融知識的女性佔比仍比男性高出近8%。
金融服務機構是此次調研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%希望通過其獲取金融知識培訓。此外，也有28.4%和20.9%的居民希望通過監管機構和教育機構獲取金融教育。由此可見，金融機構因發揮其在客戶覆蓋廣度、客戶了解深度和實踐經驗高度上的優勢，在金融教育中起到引領作用，而業界與監管和教育機構形成合力對全面提升居民金融素養更是至關重要。
正如嘉信理財國際市場董事總經理Lisa Hunt所強調："提升金融素養的根本目的在於幫助居民提高財富管理水平、築就更美好的人生。嘉信理財通過在美國持續數十年的投資者教育發現，系統性的金融教育可以幫助投資者提高財富管理水平，從而更好地實現財務目標。在中國，我們很高興能通過與上海高金的合作洞察居民金融素養狀況，同時也期待未來和各方竭誠合作，打造契合中國居民需求的金融教育樣本，爲進一步提升中國居民財富健康貢獻綿薄之力。"
高金執行理事屠光紹也在發布會上表示："過去幾十年，中國居民家庭的財富結構轉型和與金融市場的互動性增強使得金融教育在當下尤爲必要。此次調研爲我們全景展示了我國當前的居民金融素養情況，同時參考海外先進實踐經驗，爲日後的金融教育工作提供了寶貴的啓發和借鑑。提升居民金融素養是一項長遠工程，有賴多方參與，我們期待各方在未來進一步深化合作，爲提升居民財富健康、實現美好金融生活做出更多貢獻。"
關於上海高級金融學院
上海交通大學上海高級金融學院是上海市人民政府爲實現將上海建設成爲國際金融中心的國家战略、滿足上海乃至全國金融業發展並與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學而創建的一所按照國際一流商學院模式辦學的金融學院，英文名稱爲Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學院以匯聚國際一流師資、培養高端金融人才、構築开放研究平台、形成頂級政策智庫作爲自己的必達使命。
關於嘉信理財和嘉信理財中國
嘉信理財集團（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領先的金融服務機構。截至2023年1月31日，嘉信理財擁有約400家分支機構，35300名員工，活躍交易账戶數量達到3390萬。其中，企業退休金账戶240萬個、銀行账戶170萬個，資產管理規模達7.48萬億美元。嘉信理財致力於爲個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的財富管理產品和服務。其在美國的主營業務包括證券經紀、銀行業務、資產管理、账戶托管以及投資顧問服務等。
嘉信華礴（上海）企業管理咨詢有限公司是嘉信理財於上海注冊成立的一家外商獨資企業。以該公司爲平台，嘉信理財計劃在中國市場着力开展投資者教育，提升中國投資者的金融素養，增強其對科學財富管理的參與度。
上海高金與嘉信理財之間不存在附屬關系。雙方所發表的任何觀點並不代表對方立場。所有資訊並不構成任何推薦、購买或出售任何證券的邀約，也並非旨在提供任何稅務、法律或投資建議。
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