吸並完成後首份年報出爐!中原銀行各項貸款增幅76.2%,服務實體能力顯著提升
1年前

【大河財立方 記者 裴熔熔】3月31日晚間,$中原銀行(HK|01216)$交出了吸收合並完成後的第一份成績單。

截至2022年末,全行資產總額1.33萬億元,新增5585.03億元,增幅72.7%;2022年實現營業收入256.11億元,同比增加63.28億元,增幅32.8%;實現淨利潤38.25億元,同比增加1.92億元,增幅5.3%。業務經營保持平穩,盈利能力持續提升。

承載着省委省政府和全省各界給予的殷切期待和厚望而生,中原銀行在過往一年內也持續“反哺”着地方經濟。截至2022年末,各項存款余額8273.20億元,新增3788.95億元,增幅84.5%;各項貸款余額6840.75億元,新增2959.15億元,增幅76.2%。其中,對公貸款余額3725.76億元,較年初增長1989.25億元。

改革重組後首份成績單披露,營收增長32.8%

2022年5月27日,中原銀行迎來了發展史上又一裏程碑事件——吸收合並洛陽銀行、平頂山銀行和焦作中旅銀行,新中原銀行正式揭牌。此舉創造了國內城商行發展史上規模最大、時間最短、過程最穩、效果最好等多個第一,得到了銀保監部門高度

認可, 被認爲創造了時間短成本低的城商行改革化險樣本, 創造了城商行改革化險“河南方案”。

中原銀行改革重組後發展情況如何?這份年報進行了詳細披露。

報告顯示,一年來,中原銀行全力推進改革重組,先後攻克不良資產剝離、H股增發、機構人員安置等諸多難題,於2022年5月25日獲得中國銀保監會批復,5月27日正式掛牌,8月29日完成系統整合與數據集中項目投產,11月25日基本通過監管驗收,圓滿完成吸收合並工作 。

截至2022年末,全行資產總額1.33萬億元,新增5585.03億元,增幅72.7%;各項存款余額8273.20億元,新增3788.95億元,增幅84.5%;各項貸款余額6840.75億元,新增2959.15億元,增幅76.2%,存貸款市場份額進一步擴大,市場競爭力不斷增強。

調整優化資負結構,是銀行業金融機構提升資金利用效率、提升金融服務能力的重要措施,也是中原銀行過往一年的業務轉型重點。報告期內,中原銀行圍繞“四個服務”,持續加大信貸投放,嚴控同業負債比重,資負結構持續優化。貸款總額佔總資產比重爲51.6%,較年初提升1.1個百分點;一般存款佔總負債比重爲67.1%,較年初提升3.6個百分點;同業負債佔總負債比重爲22.0%,較年初下降2.6個百分點;風險加權資產RWA系數70.2%,較年初下降4.7個百分點,輕資產運營模式成效初顯。

隨着資產規模擴大及資負結構優化,中原銀行業務經營保持平穩,盈利能力持續提升。2022年,全行實現營業收入256.11億元,同比增加63.28億元,增幅32.8%;實現淨利潤38.25億元,同比增加1.92億元,增幅5.3%;非利息淨收入佔營業收入的比重爲16.9%,同比上升3.5個百分點。全行不良貸款率1.93%,較年初下降0.25個百分點;撥備覆蓋率157.08%,較年初提升3.59個百分點。

服務實體能力顯著提升,累計支持重大項目建設383個

對於新中原銀行的成立,中原銀行黨委書記、董事長徐諾金曾表示,它承載着省委省政府的厚望和億萬河南人民的期盼,將不辜負期待,認真踐行金融服務實體、服務社會的工作要求,堅持“扎根中原、深耕中原、依托中原、服務中原”的战略定位,努力踐行“服務省委战略、服務實體經濟、服務河南企業、服務人民群衆”的莊嚴承諾,自覺做到與中原更加出彩的時代脈搏共振,與中原人民對美好生活的追求同頻,全力以赴,奮勇拼搏,早日把中原銀行打造成爲現代一流城商行。

這一承諾實現了嗎?這份年報給出了回答。

報告顯示,2022年中原銀行將服務地方經濟社會發展作爲立身之本,順應經濟轉型升級,搶抓優質資產投放,打好提質增效攻堅战。中原銀行還深耕重點行業,打造特色解決方案,探索行業生態圈建設,客戶服務方式由傳統資產拉動向專業創造價值、滿足客戶需求、提升綜合貢獻轉型,綜合融資服務能力明顯提升。

大河財立方記者了解到,爲推動“兩個確保”“十大战略”實施,2022年中原銀行制定了支持“十大战略”三年3000億元專項信貸支持計劃、穩河南經濟大盤1000億元專項授信支持方案,深化銀政合作,加大信貸投放力度,地方政府專項債服務覆蓋全省85%以上的縣(市、區),服務份額佔比連續保持市場第一。

圍繞黃河流域生態保護及高質量發展、促進中部地區崛起兩大國家战略涉及項目、河南省補短板“982”項目及河南省重點項目做好金融支持,堅持“項目爲王”,加大對實體經濟領域資產投放力度,累計支持重大項目建設383個,投放貸款473億元。

貫徹落實國家以縣城爲重要載體的新型城鎮化战略部署,順應河南省新型城鎮化發展趨勢,中原銀行制定了《關於推進以縣城爲重要載體的城鎮化建設綜合金融服務方案》,梳理服務重點領域、鎖定目標客群,匹配服務方案,制定1000億支持計劃,推動縣域高質量發展。

爲強化助企紓困工作成效,中原銀行還積極开展“萬人助萬企”活動,圍繞“保交樓”和“金融16條”措施推出5個百億行動方案,對政府平台“保交樓”專項借款的批復額度、投放金額位居全省金融機構第一位,有力支持了企業正常經營。

數據是最好的證明。截至報告期末,中原銀行對公貸款余額3725.76億元,較年初增長1989.25億元,增幅爲114.6%。對公客戶總量達到38.09萬戶,對公有效戶6.54萬戶,全年新开戶4.65萬戶,新开有效戶0.65萬戶。

做好做大做強普惠金融,縣域及惠農儲蓄存款較年初新增315.9億元

“做好做大做強普惠金融是中原銀行的職責和使命,與我行提出的‘建設美好金融、服務美好社會’的使命愿景相符,也是中原銀行战略重點之一。中原銀行要當排頭兵、領頭羊。”今年全國兩會期間,全國人大代表,中原銀行黨委書記、董事長徐諾金在接受大河財立方記者採訪時說。

相較大項目、大企業,小微、“三農”、個體等客群始終是傳統金融服務的薄弱環節,如何打通服務的“最後一公裏”,是中原銀行一直在探索的課題。

大河財立方記者從年報中獲悉,2022年中原銀行聚焦縣域主战場,創新搭建“種收儲加銷”產業生態圈,創設農民工標籤模型,推出農戶信用貸款產品“豫農E貸”;全面啓動整村授信工作,率先建立蘭考縣和鞏義竹林鎮“四有”服務樣板。截至去年年末,縣域及惠農儲蓄存款余額1333.4億元,較年初新增315.9億元,客戶數926.7萬戶,普惠金融服務站達到7246家。

全面豐富小微業務場景。深耕集群市場客戶,圍繞全省核心企業上下遊、重點行業等特色客群,強化批量獲客,小微客戶數突破100萬戶。建立“續貸、延期”機制,積極對接“鄭好融”平台,上线商易貸、商超貸等產品,通過河南省金融服務共享平台放款265億元,平台合作金融機構排名第一。截至去年年末,普惠小微貸款余額762億元,較年初新增63億元。

增設普惠金融條线,推出“商易貸”“城市青年按揭貸”“專精特新貸”等特色信貸產品,打造中原銀行“家家有中原,人人有服務,戶戶有授信,個個有額度 ”普惠服務模式,拓寬金融服務覆蓋面。截至報告期末,普惠小微貸款余額761.97億元,涉農貸款余額1480.40億元。

中原銀行還深耕特色客群,全面搭建了“物理網點+中原銀行一點通+遠程銀行+普惠金融服務站”的“四位一體”服務矩陣,研發上线借貸合一萬能卡,創新推出類個人養老存款產品“智慧存”,定期寶1號市場反響強烈,高淨值產品銷量位居區域市場首位,全力滿足客戶財富投資需求,全行零售客戶數突破3191.58萬戶。

2023年五大發展方向明確,將深入推進“四大轉型”

穩健發展的背後,是機制、科技、人才等體系的全方位支撐。

報告顯示,2022年,中原銀行統籌抓好改革發展穩定各項工作,穩步推進文化、機構、人員、系統、制度等全面融合,加快推進理念、業務、作風等多個領域轉型,配套進行考核機制、定價機制、授信機制、內控機制等的改革,夯實業務發展基礎。同時全面強化風險管理,加強人才隊伍建設,推動科技與業務的深度融合,充分發揮數據積累和風控經驗方面的優勢,搭建全方位、一體化、可執行的數智轉型战略體系。

2023年是貫徹落實黨的二十大精神的开局之年,也是中原銀行向一流城商行邁進的關鍵之年,謀劃了哪些工作重點?報告透露了五點,即深入推進“四大轉型”(全面深化理念轉型、加快推動業務轉型、深入推進數智轉型、突出抓好作風轉型),創新業務發展模式,強化全面風險管理,打響中原銀行服務品牌,大力實施深化改革。

具體到各業務條线,2023年中原銀行將強化零售業務對全行貢獻度,加強客群、渠道建設,優化產品供給,全面提升服務客戶和一线能力,形成結構優、效益好、業務強的零售業務發展格局;增強公司業務市場競爭力,聚焦重點領域,挖掘業務增長點,做實做細客戶分層經營,提升特色業務能力,促進公司業務發展模式轉變;提升金融市場業務水平,進一步優化資產負債結構,完善投資策略,強化投研能力,提升收益水平和利潤貢獻度;同時全力發展普惠金融,堅持“上網下鄉”战略路徑,圍繞“四有”服務目標,聚焦“四農”客群,推進鄉村振興战略落地落細,促進普惠金融高質量發展。

責編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉


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