保觀 | 聚焦保險創新

國內篇

行業新聞

泰康人壽全面升級新人養成體系 助力隊伍轉型

6月20日，泰康人壽新人養成體系升級發布，更加突出優增優育主线，聚焦新人成長的各個環節，以四大鏈接爲支撐，全面升級，精准賦能，打造新人培養新生態，助力隊伍高質量發展。

康人壽繼2022年績優培訓體系全新發布後，2023年整合培訓資源，針對全國不同機構市場差異、增員差異，以新生代代理人需求爲核心，鏈接優增流程、超體場景、科技平台、師資培育四大系統，全面升級新人養成體系。新升級涵蓋課程體系、管理體系、績效追蹤體系，課程、師資、平台等的升級开發，爲新人健康持續成長提供全生命周期的專業賦能。

與優增流程鏈接，讓新人更認同。以高素質人才職業價值實現爲着力點，打造具有泰康超體特色的高效能招募系統。從准增員需求出發，舉辦高質量三階活動，讓新人獲得優質體驗感；通過《泰康人壽人才培養導引》明晰資源支持及發展路徑，深化公司認同。

與超體場景鏈接，讓銷售更容易。壽險新時代是體驗式銷售的時代、效率的時代，泰康爲新人提供了一套極具競爭力的“超體”展業模式。將醫養康寧多場景超體業態植入新人作業全流程，通過兩套課程、三重案例、一套工具賦能超體銷售技術，讓新人有談資、能實战、會應用，切實助力銷售及客戶經營。

與科技平台鏈接，讓學習更高效。作爲代理人隊伍自主學習和遠程培訓的數字化平台，泰學堂爲新人養成體系注入更多智能化基因。开發泰學堂新人學習專區1.0，打通新人訓練、主管輔導、培訓管理三大板塊；推出雲學院直播教學平台及大咖說直播分享平台，聚焦公司战略、銷售技能、客戶經營、法商稅商等課程，擴展新人知識儲備，促進績優化轉型。

與師資培育鏈接，讓留存更長久。從新人成長各階段需求出發，建設優質師資培育系統。主管層級培育模塊，植入優增及輔導技能；班主任培育模塊，強化實战訓練及活動經營能力；專講及兼講培育模塊，注重知識傳承及授課能力；培訓管理者培育模塊，針對性賦能優增優育體系建設。四大模塊相互融合，爲新人留存及發展注入強勁動能。（來源：泰康人壽保險）

「雲慧創想」獲千萬元種子輪融資

第三方保險服務平台企業「雲慧創想」於今年年初獲遠毅資本千萬級別種子輪融資。

目前，雲慧創想已啓動千萬元規模的第二輪融資，主要用於开拓新城市業務市場。創始人殷耀表示，本輪融資歡迎產業投資人，與公司業務形成協同，促進長期穩健經營。

雲慧創想核心團隊來自原某世界500強保險集團旗下保險科技平台，公司主要提供壽險、健康險等保險產品定制及醫療健康服務。創始人殷耀爲北京大學管理學碩士，曾任彩虹無线壽健險事業部總經理。

業務上，雲慧創想通過AC聯動的模式搭建從保險公司到消費者的平台，從團隊中挑選合適的代理人打造保險自媒體IP矩陣，引流拉客，再將篩選的客戶按地域匹配到相應的保險經紀人手中，形成獲客到付費的完整閉環。交單的同時，雲慧創想還會爲客戶提供體檢、綠通等除保險外的一些高頻健康權益服務。

雲慧創想旗下現已擁有幾千余人規模保險服務經紀人團隊，對接20余家保險公司的200多款產品，覆蓋壽險、健康險、養老險等主流保險業務產品，公司擁有穩定自身造血能力和現金流。（來源：36氪）

新華保險原副總裁黎宗劍出任君康人壽董事長

近日有媒體透露，新華保險原副總裁黎宗劍出任君康人壽董事長。今天上午，君康人壽官網董事簡歷信息欄顯示，黎宗劍已出任該公司董事長。

公开資料顯示，黎宗劍，1960年出生，具有三十余年政府部門及金融機構管理崗位任職經驗。曾任新華保險執行董事、副總裁，歷任匯金公司綜合管理部/銀行二部董事、保險機構管理部董事總經理；太平養老保險股份有限公司副總經理、黨委委員、紀委書記等職位。

此外，黎宗劍曾於2022年下半年出任國民養老保險股份有限公司監事，後在今年年初入職君康人壽。（來源：和訊保險）

行業數據

存款利率走低，5月人身險保費大增

六大上市壽險公司5月單月保費收入達1305.34億元，同比增幅高達13.6%。

存款利率走低的背景下，5月上市壽險公司保費實現了兩位數的同比增長。記者統計發現，六大上市壽險公司5月單月保費收入達1305.34億元，同比增幅達13.6%。

保費收入兩位數增幅的背後，一方面是存款利率下降背景下3.5%預定利率的儲蓄型險種吸引力大增，另一方面則是人身險預定利率即將下調的預期形成的需求集中釋放。然而，在6月人身險告別3.5%時代迎來3.0%時代之後，保費增長是否可持續？

綜合業內人士看法，盡管預定利率下降在短期內對保費將有一定的影響，但這種影響可能低於大衆預期。在低利率時代，保險在滿足居民長期儲蓄需求方面依然具有優勢，今年上市險企新業務價值轉正的確定性加強。

六家上市壽險公司5月保費同比均改善並實現單月正增長，增幅在4.94%~36.12%之間，其中差距主要是由於各公司規模基數、產品結構差異所致。除了太保壽險的4.94%及平安壽險（含健康險、養老險）的9.13%外，其余四家上市險企的5月人身險保費均實現了兩位數增長，其中保費規模較小的人保壽險及健康險實現了六家中最大的同比增幅，達到36.12%。（來源：第一財經 ）

刷新紀錄！2023年版“滬惠保”參保人數超450萬人

6月20日，上海市保險同業公會、上海市保險學會召开的媒體調研會公布了滬惠保項目運行兩年多以來的多項最新數據。

記者在調研會上了解到，從參保數據來看，“滬惠保”刷新了城市定制型商業醫療保險續保預約紀錄，約每四個上海基本醫保參保人中就有一人投保。

截至目前，2023年版滬惠保參保人數超450萬，參保率約23%。職工醫保與居民醫保的比例近6:1，以家庭爲單位的參保人數超347萬人，佔比超78%，說明“滬惠保”更利於全家共濟，爲家庭構築全面健康保障。有352萬人使用個人醫保账戶余額支付，佔總人數的79%，醫保個账支付仍然是首選支付渠道。

與2022年度“滬惠保”相比，保障升級，保費不變，實現“一優、一增、一享”：“優待”意味着免賠額可降低，基礎免賠額從去年的20000元/年降低至16000元/年；連續參保享優待，連續一年參保且無理賠客戶享15000元/年免賠額，連續二年參保且無理賠客戶享14000元/年免賠額，理賠門檻更低；“滬惠保”的特藥種類增加，國內特定高額藥品增加至36種，覆蓋28種病症，範圍更廣，提高前沿新藥的可及性；新增“滬惠保”專屬權益，除了提供優質保障，還能享受指定醫保外2種新冠藥品97折購藥權益，以及滿68元減10元的普通藥品折扣券6張，可在指定线下藥店使用。

監管動態

五部門：支持保險機構擴大農村居民意外傷害險、健康保險、養老保險等產品供給

6月16日，來自中國人民銀行官網信息，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會、財政部、農業農村部近日聯合發布《關於金融支持全面推進鄉村振興加快建設農業強國的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）指出，增強保險保障服務能力。逐步擴大稻谷、玉米、小麥完全成本保險和種植收入保險實施範圍，實施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點。鼓勵發展漁業保險。提高養殖業保險保障水平，探索研發生豬、奶牛等養殖收入保險產品。進一步豐富小農戶特色農產品收入保險、指數保險、區域產量保險、農機具綜合保險等特色農業保險品類，優化“保險+期貨”，強化保險保障功能。支持保險機構擴大農村居民意外傷害險、定期壽險、健康保險、養老保險等產品供給，不斷提高承保理賠服務質量。

《指導意見》還提到，擴大金融產品和服務供給，支持新市民就業創業、安家落戶、子女教育、健康保險和養老保障。立足脫貧地區資源稟賦和產業特點，科學制定信貸投放計劃，發展特色農產品保險，推動脫貧地區更多承接和發展勞動密集型產業，加快培育壯大優勢特色產業，支持有條件的農戶發展庭院經濟。（來源：北京商報）

四川銀保監局：保險機構要從專業運營等維度對科技金融專業機構每年开展一次自評估

6月19日，四川銀保監局發布信息顯示，近日，四川銀保監局印發《關於加強銀行保險科技金融專業機構監督管理的通知》，引導科技金融專業機構提高專業化經營水平，提升服務質效。督導科技金融專業機構堅守定位和業務發展，堅持經營發展“六專”原則，即“專用制度、專業人才、專項考核、專門風控、專屬支持、專线對接”，明確對科技企業貸款余額、貸款戶數、承保戶數、保險金額的監管要求，確保科技金融專業機構經營和服務重心專注於科技型企業尤其是科技型中小企業。四川銀保監局還指出，督促相關保險機構強化主體責任，加強科技金融專業機構管理，從專業運營、特色提升、服務改善等維度對科技金融專業機構每年开展一次自評估。（來源：北京商報 ）

海外篇

行業動態

Marsh Commercial與Costco建立合作夥伴關系

Marsh Commercial現在提供Costco會員以優惠費率購买與商業相關的保險——從辦公室、商店和零售，以及專業賠償，到承包商和一般商業保險。

“我們非常高興地宣布我們與Marsh的新保險計劃，Marsh已成爲Costco的合作夥伴達30 年，他們處理我們自己的公司保險，”Costco Wholesale UK營銷和人力資源總監Sue Knowles說。“該計劃將繼續發展，我們的會員將在2023年和2024年看到新的保險產品。這是一個非常激動人心的時刻，我們有信心爲我們的會員提供在市場上具有質量和競爭力的產品。”

“Marsh Commercial的專業保險顧問將爲Costco會員搜索市場，提供免費建議和支持，同時爲會員節省寶貴的時間”， Marsh董事總經理Alistair Brighton說.

“在當前的環境下，擁有適當的保險比以往任何時候都更加重要，這樣成員才能得到適當的保護，”Alistair說。“Marsh Commercial審查當前的保險，將承保範圍、服務和價格與它可以安排的進行比較。我們已經成立了一個專家團隊，他們在那裏討論保險的更精細細節，以確保會員只爲他們需要的確切保險付費。這提供了真正的安心，因爲他們知道如果最壞的情況發生並且他們需要索賠，他們會受到保護。”

執行會員購买Marsh Commercial可享受10%的折扣，而貿易和個人會員可享受5%的保險費用折扣（受最低保費限制）。

Nubank推出新保險產品

巴西數字銀行Nubank 與Chubb合作推出了一種新的保險產品 。 

該產品--Nu Vidas Juntas允許一個人購买兩份人壽保險，同時將一份保單贈送給個人。

該過程完全在线完成，在贈送者輸入個人姓名和年齡並選擇保險金額後，系統會向所選個人發送一個鏈接。被贈予保單的人需要激活承保範圍，並由贈與者支付保費。

保單生效後，保單持有人可以爲保單指定受益人，該保單提供死亡、喪葬費用和短期殘疾的保險。如果此人選擇不接受贈送保單，則會退款。

EverQuote宣布成本削減計劃

EverQuote宣布計劃將其非營銷運營費用（不包括非現金項目）結構性削減15%以上。

該公司還宣布，之前擔任EverQuote首席战略官的 Joseph Sanborn 已被任命爲首席財務官。首席財務官John Wagner將離开EverQuote去尋求其他機會，但在提交第二季度財務業績之前將留在公司，以確保平穩過渡。

該公司在5月份公布第一季度業績時，由於汽車保險行業業績的不確定性以及運營商恢復營銷預算的確切時間，撤回了之前提供的2023年全年業績指引。

“我們仍然致力於在整個運營過程中管理費用。我們預計，當汽車保險公司恢復通過數字渠道獲取消費者的正常模式時，這種高效的成本結構將使EverQuote實現增長和盈利。”– EverQuote首席執行官Jayme Mendal。

融資收購

混合行爲保健公司Octave融資5200萬美元

基於價值的混合行爲醫療保健提供商Octave宣布已獲得5200萬美元的C輪融資，使其融資總額達到8600萬美元。 

Cigna Ventures、Novo Holdings和Avidity Partners領投了這輪融資， Greycroft Partners、Health Velocity Capital等跟投。 

Octave提供面對面和线上的行爲保健服務，並爲夫妻、個人和家庭提供個性化的護理計劃。該公司是通過多個付款方提供僱主贊助保險計劃的網絡內提供商。其辦公室設施位於加利福尼亞州、康涅狄格州、佛羅裏達州、新澤西州、紐約州、德克薩斯州和華盛頓特區 。

這家公司今年將利用這筆資金擴大其在全國的影響力，到2024年在美國所有50個州建立業務，並爲供應商和付款人發布以技術爲中心的新技術產品。 

“對心理健康服務的需求比以往任何時候都高，但我們的使命不僅是確保護理可及，而且對患者有效，對心理健康提供者來說是可持續的。通過這次加薪，我們的目標是超越Octave的聯合創始人兼首席執行官Sandeep Acharya說：“直接促進護理試圖影響整個系統的運作方式——如何支付護理費用、如何找到護理以及我們用來支持它的工具。”

MiCare Path宣布收購SmarTrac ™，擴展到治療監測、虛擬物理治療、工傷賠償

MiCare Path 是一家市場領先的優化患者護理的數字健康公司，通過收購 SmarTrac 積極擴展需要肌肉骨骼 (MSK) 解決方案的市場。SmarTrac是當今市場上唯一“智能"的患者依從性傳感器。

SmarTrac的專利設計通過准確監測和記錄物理治療練習的各種要素來提供關鍵信息。這些功能使提供者能夠更好地診斷、記錄和提供治療，從而在整個MSK護理過程中改善患者的治療效果。SmarTrac是唯一可用的“智能”患者依從性傳感器，可通過低保真（紙質處方）和高保真（數字化）指導系統以數字方式捕獲患者依從性、運動範圍信息和鍛煉計數，從而使患者輕松無論他們的技術能力水平或位置如何，都可以使用。

“將這種虛擬物理治療解決方案添加到我們的產品組合中證明了MiCare Path致力於提供旨在優化MSK護理解決方案的解決方案，這些解決方案適用於廣泛的市場多樣性，例如遠程治療監測、管理式護理、工人補償和真實世界的證據醫療技術制造商的一代，”MiCare Path 的首席執行官兼聯合創始人Scott Laster說。“SmarTrac 技術將是一個巨大的飛躍點，可以讓我們繼續專注於推動這些市場的深度創新，這些市場可以通過提供技術驅動的預防性解決方案來實現最大的節約效果。”

數據與報告

報告：美國患者面臨醫療保健和保險方面的問題

KFF消費者健康保險體驗調查發現，大多數 (58%) 有健康保險的人表示，他們在過去一年中至少遇到過一個使用他們的保險的問題，更大比例的醫療保健需求最大的人報告了此類問題。

在四種主要健康保險類型（僱主保險、Medicaid、平價醫療法案的市場和Medicare）中，至少有一半的人表示，他們在過去一年使用保險時遇到了問題。

“調查顯示，保險的復雜性與負擔能力一樣是一個大問題，尤其是對於那些需求最大的人來說，”KFF總裁兼首席執行官 Drew Altman說。“人們報告說，索賠被拒、網絡內提供者有限和繁文縟節的障礙，許多人說這阻礙了他們獲得所需的護理。”

調查還顯示，在最近報告保險問題的人中，有一半表示他們能夠滿意地解決問題。盡管如此，幾乎同樣多的人表示問題已經以他們不喜歡的方式解決 (28%) 或仍未解決 (19%)。大多數受保成年人 (60%) 不知道他們有法律規定的上訴權，四分之三 (76%) 不知道應該向哪個政府機構尋求幫助來處理他們的保險。

在那些表示自己的心理健康狀況一般或較差的人中，43% 的人表示在過去一年中有一段時間他們沒有得到所需的心理健康護理。在30歲以下將自己的心理健康狀況描述爲一般或較差的年輕人中，超過一半 (55%) 表示他們在過去一年中沒有獲得所需的心理健康護理。

人們列舉了無法獲得所需心理健康護理的各種原因，但對許多人來說，保險是一個因素。在所有未獲得所需心理健康護理的參保成年人中，超過十分之四 (44%) 的人表示他們負擔不起費用，超過三分之一的人表示這是因爲他們的保險不承保。

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