記者 謝奀國 實習記者 劉錦桃 報道

恆豐銀行2021年業績“出爐”，基本面表現亮眼外，瑕疵亦存。

年報顯示，恆豐銀行2021年實現資產、負債規模齊擴增，且擴張速度有所提升；營業收入與淨利潤也雙雙增長；資產質量亦全面向好。

不過，記者注意到，恆豐銀行的營業收入與淨利潤增速，較2020年均大幅下滑。同時，該行分部間的發展呈兩極分化趨勢。其中，作爲該行發家立業的大本營，環渤海地區的營業收入與利潤出現大幅虧損。

據記者了解，恆豐銀行三步走战略目前只差上市最後一步。但在獲得1000億元战投後，該行核心一級資本充足水平卻仍處於上市股份行均值以下，且已連續兩年下滑。

值得一提的是，恆豐銀行的消費者好感度與股東質量也有待提高。去年第四季度，該行平均每千萬個人客戶投訴量位列股份行榜首；前十大股東中有三位分別被列爲“老賴”、重大違法違規股東以及非正常戶。

環渤海地區營業利潤虧損逾450億元

4月2日，恆豐銀行提交了股改建账以來第二個完整經營年度的業績答卷。

年報顯示，恆豐銀行資產、負債規模擴增提速。截至2021年末，該行資產規模達到12172.59億元，增速9.25%；負債規模達到10995.71億元，增速9.00%。

截至2020年末，恆豐銀行資產、負債規模分別爲11141.55億元、10088.11億元，增速分別爲8.30%、7.15%。經計算，該行2021年的資產、負債規模增速較2020年分別提升了0.95個、1.85個百分點。

貸款和墊款淨額的大幅增加是恆豐銀行資產規模增速提高的主因。

資產負債表顯示，恆豐銀行2021年貸款和墊款總額 爲6483.45 億元，增加了934.89 億元，增幅16.85%；貸款和墊款總額佔資產總額的比例爲 53.26%，增長了 3.46個百分點。相應地，該行貸款和墊款淨額由2020年末的5325.49億元增加至6296.83億元，增幅18.24%，佔資產總額的比例由2020年的47.80%增至51.73%。

與資產、負債規模增速再上一個新台階不同，恆豐銀行的營業收入、淨利潤增速卻在走“下坡路”。

截止2021年末，恆豐銀行實現營業收入238.79億元，同比增加28.51 億元，增速13.56%；實現淨利潤63.48 億元，同比增加11.45億元，增速22.01%。而2020年該行營業收入、淨利潤增速分別爲52.79%、768.61%。據此，可以計算得出，該行2021年的營業收入、淨利潤增速分別下降了39.23個、746.6個百分點。

此外，記者注意到，恆豐銀行分部間的發展步調出現了嚴重脫節的情況。其中，長三角和環渤海地區兩極分化顯著。

截至2021年末，恆豐銀行長三角地區實現營業收入、利潤分別爲349.60億元、319.72億元；環渤海地區的營業收入爲-425.23億元，虧損達458.07億元。

而2020年，環渤海地區在對恆豐銀行營業收入的貢獻方面，位居所有分部榜首。彼時，該行環渤海地區實現營業收入、利潤分別爲56.25億元、14.61億元；長三角及東南地區實現營業收入、利潤分別爲54.98億元、21.95億元。

恆豐銀行的經營效益雖猶存美中不足之處，但資產質量呈向好態勢。截至2021年末，該不良貸款余額爲 137.77億元，較2020年末減少10.58 億元；不良貸款率爲2.12%，下降了0.55個百分點；撥備覆蓋率 151.56%，上升了1.19個百分點。

核心一級資本充足率連續兩年下滑

與整體保持良好態勢的經營水平背向而行，恆豐銀行的消費者好感度難言如意。

據銀保監消保局3月8日發布的“2021年第四季度銀行業消費投訴情況的通報”，恆豐銀行以778.4件/千萬個人客戶的投訴量達成股份行內部斷層第一，並且是該指標中位數的兩倍。通報顯示，2021年第四季度，股份行的平均每千萬個人客戶投訴量的中位數爲381.6件/千萬個人客戶。

此外，記者梳理發現，恆豐銀行的核心一級資本面臨一定下行壓力。2019-2021年末，該行核心一級資本充足率依次爲9.68%、9.01%、8.67%，連續兩年下滑。

中誠信指出了恆豐銀行核心一級資本充足率下滑的原因。報告顯示，2020年以來該行各項業務規模快速擴張，導致風險加權資產迅速增長，對資本產生一定消耗。

而值得一提的是，恆豐銀行的核心一級資本充足率是在獲得巨額战投後再度下滑。

據新華社2020年1月12日報道，恆豐銀行1000億元战投資金全部到位。其中，中央匯金出資600億元；山東省財政出資360億元，通過魯信集團注入山東省資產管理公司，由該公司參與恆豐銀行增資擴股；大華銀行、南山集團等8家老股東，跟投金額合計40億元。

在战投資金到位後，恆豐銀行曾提出上市目標。2020年10月29日，該行行長王錫峰在銀行業保險業例行新聞發布會上表示，已完成了“剝離不良、引進战投、股改上市”三步走战略的前兩步。

而與上市股份行對標來看，恆豐銀行的核心一級資本實力尚有較大提升空間。截至2021年末，所有上市股份行的核心一級資本充足率平均值爲9.10%，高出該行0.43個百分點。從排位來看，該行居於倒數第三位。

此外，恆豐銀行的股東質量也有待提高。

執行信息公开網3月16日發布的公告顯示，上海國之傑投資發展有限公司被列爲失信被執行人。而此前該公司已兩度被納入失信被執行人名單。

此外，銀保監會2020年7月4日披露的重大違法違規股東名單，福信集團有限公司位列其中；上海佐基投資管理有限公司於2018年7月被國家稅務局公示爲非正常戶。

另據恆豐銀行年報，截至2021年末，福信集團有限公司、上海佐基投資管理有限公司、上海國之傑投資發展有限公司，分別位列該行第六、七、十大股東。

恆豐銀行經營業績基本面的良好態勢能否繼續保持？環渤海地區分部能否扭虧爲盈？核心一級資本充足率能否止跌上漲？記者將持續關注。

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