今天有個和微信支付有關的爆炸新聞，我琢磨了很久都沒搞明白，最後還是和騰訊的一個高管通話了15分鐘，才弄清楚裏面的曲曲折折，不得不說，專業人士確實厲害，把我想知道的都說清楚了。

近期全國多家高校發布公告稱，7 月 1 日起开始暫停使用微信支付，原因是微信支付將收取 0.6% 的手續費。

針對此事，騰訊官方回復稱，自 2015 年起，微信支付开始進入校園，對於校園內非盈利性支付場景（學雜費、生活服務等）長期給予零費率的優惠政策，持續投入銀行通道費等成本。針對校園內非盈利性支付場景（學雜費、生活服務等場景）會持續保持零費率的優惠政策。

近期微信支付啓動了針對校園行業費率精細化管理的商戶溝通，經過前期的意見收集與反饋，擬僅針對電商、酒旅等小部分盈利性場景以低於市場平均水平的優惠費率繼續提供服務。據知情人士透露，微信支付針對盈利性場景的優惠費率多數爲 0.2%-0.38%，遠低於行業平均水平。

已經晚上十一點了，我這裏就直接大白話幹了。

在使用微信支付和支付寶支付等互聯網支付用具的時候，其實有五個參與方：第一個是直接的使用者，就是消費者和商戶，第二個是第三方支付工具，比如微信支付，第三個是網聯，這是清算平台，第三個是各種和支付工具綁定的銀行，第五個是中國人民銀行，實行全局的監管。

我現在使用的是微信支付，綁定的是工商銀行，我去买水果，水果店老板提供了微信的收款碼，我掃碼支付了100元。老板的微信收款碼綁定的是建設銀行。

錢是先從我的工商銀行，進入我的的微信支付接口，然後再跑到老板的建設銀行账戶，然後老板的微信余額顯示的是100元。

微信支付的作用是一道門，就是現金流流動的一個口子，它不是一個房子，錢進來了不能放在微信支付平台上面（以前是可以的，第三方支付平台沉澱了大量資金，然後浮存金放進銀行，銀行拿去貸款，第三方支付平台喫利息，銀行給互聯網平台打工，後被監管叫停，支付平台不能沉澱資金）。

我支付100元的時候，100元從工商銀行到我的微信支付這個門，過了一次銀行資金通道。（錢從銀行到互聯網世界的唯一通道）

然後我這100元直接到了老板的建設銀行账戶上面，注意，這裏不是老板的微信余額，因爲第三方支付平台是不能沉澱資金的。這100元在建設銀行账戶上面，但是老板的微信支付和建設銀行卡綁定的，所以就顯示微信余額100元，只有這個時候，這100元才是水果店老板可以使用的錢。老板用錢的時候，又過了一次銀行資金通道。（錢從互聯網到銀行的唯一通道）

比如我給老板支付100元，老板收到的就是99.4元，6毛的手續費就是微信收取的0.6%，那么爲什么要收費，收費高不高，能不能降低？

銀行因爲要負責用戶账戶的設立、維護和管理等，有一定的成本，肯定是要收費的，這個收費的方式是向B端收費，即向商戶收費。

國外的收費是很貴的，根據CardFellow 數據，在美國，每筆銀行卡交易的收單費率約2.3%-3.0%，其中第三方收單方分潤比例約0.7-0.9%。在中國，每筆銀行卡交易的收單費率約0.6%，僅爲美國收單費率的四分之一左右，收單方分潤比例約0.1-0.2%，僅爲美國五分之一左右。

在我國，微信支付的功能就是一道門，把你的錢從你的銀行卡轉移到商家的銀行卡（注意，不是你的微信余額到商家的微信余額，微信余額永遠是沒有錢的）這個過程叫支付業務。在支付業務中，微信會向商家收取手續費，費率從千分之一到千分之六不等，大部分行業是千分之三左右的水平。相比國外，已經極低了。

微信支付作爲中間商，上遊是銀行，下遊是商家，他需要做三個事情：一個是和銀行去談判，商定通道費用是多少，一個是去和商戶談判，去談收取的費率，一個是和行業競爭對手“互動”，根據自己的战略、成本以及上下遊的談判結果去確定最後收取商戶的費率。

每家銀行的通道費用是多少？不一定的，要取決於談判結果。

商家的費用是多少？也不一定的，比如對於中小商家，要不要補貼？對於沃爾瑪這樣的大商戶，要不要給費率優惠？不給的話，人家就只和支付寶合作，不和你微信合作了。還有就是市場競爭啊，搞不搞活動，給不給補貼等等。

這裏注意的是：

第一，高校、醫院等非盈利機構（真的是非盈利嗎？）說我是非盈利單位，學生給我1萬元學費，你微信還能收取我6元手續費不成？你應該給我免費。

問題來了，銀行不給微信支付免啊，微信支付不能對銀行說，哎呀，我這裏有個學校是非盈利的，咱們要不就不收費了吧，銀行管你誰是誰，統一收費。

那微信咋辦呢？它可以繼續向醫院、高校的商戶收費，這就是被罵，它只能說“承擔自己的社會責任”，不收費。

但是銀行收微信的錢，微信不收學校的錢，這中間的成本怎么辦呢？一個是自己承擔了，一個是轉移給其他商戶。按照微信的說法，它每年承擔高校這塊的補貼高達10億。

第二、微信說我出於社會責任，把校園的非盈利場景給你零費率，但是你學校旁邊的電商、酒旅、飯店等是盈利性質的啊，不能一直讓我給你補貼吧？

本次費率調整也是針對這些盈利性質的場景，且收取的費率遠低於市場平均水平，是優惠費率，你咋還罵我呢？

第三、那么微信支付採取的0.6%費率合理嗎？這個要取決於它的成本、战略等。我們不能說微信支付啊，你就不能賺錢，賺錢就是黑心，你就應該做成公益性質的，不，你要倒貼錢給我們服務。

用別人的錢爲自己謀取名聲，這種都是子。

關鍵在於微信支付採取的費率，是不是合理的？這個一方面是看符合不符合監管要求，一個是看是不是市場競爭行爲，一個是看是不是涉及壟斷。

第四、你要微信支付0費率，也不是不可以。那你讓銀行別收通道費啊，你看銀行搭理你嗎？

銀行不搭理你了，你就拿微信支付這個小媳婦出氣，好像不合理啊。

微信提現收費是在2016年开始的，關於收費的原因，騰訊回應稱是迫於成本壓力。騰訊曾解釋，通過微信支付進行提現和轉账的用戶產生的相關銀行手續費，僅2016年1月的費用就超過3億元。

騰訊董事會主席馬化騰當時表示，這筆支出讓騰訊難以承受。資金從銀行流向第三方支付平台，一般銀行就會收取千分之一的手續費，而隨着微信紅包、轉账數量的極速增加，這些成本完全由第三方平台承受，並不合理。

一邊享受着便捷支付的好處，一邊拒絕付費，我覺得這個事情可能有點難。

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