文 / 銠槍

地處中部經濟強省的湖北，迄今還沒有一家本土的上市銀行，在銠槍看來，這不能不說是一件憾事。

如今，湖北的兩家本土銀行，湖北銀行和漢口銀行，在歷經多年的IPO馬拉松式長跑後，又在同一時間迎來了同台PK的機會。最後勝出者，將成功摘得湖北首家上市銀行的桂冠。（ 關於漢口銀行上市，請詳見銠槍上篇文章《 漢口銀行：多名高管任職時長遭質疑，資產質量成硬傷 》 ）

今天銠槍要說的，是近期正處於“多事之秋”的湖北銀行。

1. 關鍵時刻連爆“地震”

然而，就在IPO的關鍵時刻，湖北銀行卻連爆“地震” 。

今年4月，湖北省紀委監委通報，湖北銀行首任董事長陳大林在2013年至2021年間，存在嚴重違法違紀，被开除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關審查起訴。

6月初，官方再發通報，湖北銀行原行長段銀弟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。

從任職時間段來看，陳大林在2012年5月-2017年9月擔任湖北銀行董事長；段銀弟在2014年2月-2018年4月擔任湖北銀行行長；兩人有3年多時間一起共事。

段銀弟離任後，趙軍出任湖北銀行行長；直到2022年底，第二任董事長劉志高離任，趙軍出任該行董事長，同時代任行長。在行長之位空缺半年後，6月1日，湖北銀行官方微信公衆號宣布了劉佔明出任副書記、行長、副董事長。

同時，湖北銀行行長一職近期也發生變更。2023年5月底，劉战明出任該行副書記、行長、副董事長。擔任行長前，劉战明在長江產業投資集團擔任黨委委員、副總經理兼任長江產業投資基金管理有限公司黨委書記、董事長。

就在行長調整的半年前，該行董事長也進行了調整。2022年11月23日，湖北銀行原董事長陳大林被开除黨籍，加上2022年底，該行第二任董事長劉志高離任，趙軍升任該行董事長。趙軍2018年加入湖北銀行，2019年6月开始擔任行長一職。

2015年，湖北銀行开始籌謀上市之路，該行在當年年報中指出：“先啓動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢後再擇機回歸A股”。

然而，直到2018年，該行才在年報中提出“12345”五年發展目標，即“一年調整、兩年晉位、三年趕超、四年達標、五年上市。”

2021年4月末，湖北銀行正式啓動上市輔導程序，邁出實質性一步；2022年11月，該行首次遞交招股書；今年3月，該行“換道”全面注冊制賽道，目前審核狀態爲“已受理”。如今，湖北銀行IPO之路8年已過。

而近日，就在湖北銀行衝刺IPO前夕，該行股權再被拍賣的消息引發媒體關注。

據阿裏司法拍賣網顯示，武漢康順集團有限公司（以下簡稱“武漢康順”）持有的湖北銀行1865.16萬股份將於7月10日進行第一次拍賣，起拍價爲7199.51萬元。

盤古智庫高級研究員江瀚分析認爲：“此次股權拍賣可能會吸引一些對湖北銀行感興趣的买家，尤其是那些希望在IPO前獲得一部分股權的投資者。然而，值得注意的是，即使拍賣成功，买家也可能面對股權質押、司法凍結等問題。但本次拍賣可能會爲湖北銀行帶來一定的資金流動和市場關注度。”

2.頻繁被爆業務違規、內控“暴雷”

近年來，湖北銀行資產規模的快速擴張，也讓湖北銀行頻頻出現業務違規和內控“暴雷”現象。

湖北銀行最早可追溯到1928年成立的湖北省銀行。2010年初，湖北省委省政府決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業銀行的基礎上，採取新設合並的方式組建湖北銀行。

2011年2月27日，湖北銀行正式成立，總部在武漢。現有員工5000余人。目前該行有網店240家左右，覆蓋湖北省17個市州、59個縣域。

公开信息顯示：2022年末，湖北銀行資產總額突破4000億大關，達4035.45億元，存款余額爲2956.15億元，貸款余額爲2174.98億元；按貸款類型劃分，公司貸款1714.67億元，同比增長23.77%，個人貸款460億元，同比增長7.59%。

據招股書顯示，2019年至招股書籤署日，湖北銀行及分支機構一共受到相關監管部門的行政處罰15筆，累計罰款金額達427.92萬元，涉及包括貸後管理不盡職、轉嫁經營成本、違規向企業轉嫁費用、未落實授信條件發放貸款等在內的多項違規行爲。

在近幾年監管部門進行的多次現場檢查中，湖北銀行還暴露了信貸資金回流、貸款三查啊不嚴格、民營企業貸款利率偏高、關聯企業貸款用途監督不合規、系統建立不完善等21類貸款方面的問題。

詭異的是，去年11月，湖北銀行還發生過一次“數據打架”的烏龍事件。該行在證監會官網預披露的招股書，與其以往在官網公布的年報，在銀行監管指標和財務數據和上都出現了明顯的差異。

3. 資產質量不樂觀

根據此前披露的信息，截至2023年1季末，湖北銀行資產總額約4401.4億元，負債總額約4101.1億元，所有者權益300.3億元，淨利潤6.91億元。

再不良貸款率指標，湖北銀行更不容樂觀。

公开信息顯示：2019年-2022年間，湖北銀行的不良貸款率分別爲3.44%、3.58%、2.25%和1.97%；雖然不良率持續壓降，但始終高於行業水平。

據銀保監會數據顯示，2022年末銀行業金融機構不良貸款率爲1.71%。2023年一季度，湖北銀行貸款總額23525857.16萬元，其中不良貸款率1.97%。

而此前，國家金融監督管理總局發布的數據顯示，2023年1季度末，商業銀行的平均不良貸款率爲1.62%，湖北銀行當前的不良率水平明顯偏高。

在湖北銀行的不良貸款中，2019年、2020年帶來較多不良貸款的是批發和制造業，2021年房地產業躍升爲第一，2022年爲第四。

與地產企業的不良貸款，近年來湖北銀行與中國恆大集團、鹹寧恆陽置業有限公司存在金融借款合同糾紛，訴訟本金1.03億元，目前還未審理。

資本充足率，作爲判斷一家商業銀行能夠承受違約資產風險能力的關鍵指標，在這方面，2023年1季度，湖北銀行資本充足率11.61%，一級資本充足率9.08%，核心一級資本充足率8.78%。

另據國家金融監督管理總局發布的數據，2023年一季度末，我國商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率爲14.86%。一級資本充足率爲11.99%。核心一級資本充足率爲10.50%。

從營收來看，2023年1季度該數據似乎沒有披露，2022年湖北銀行的營收增速有止跌回升的趨勢，此前2020、2021年連着下滑了2年。能否維持增速，就看2023年的營收情況了。

淨利潤情況也差不多，2020年是近5年的谷底，看來，湖北銀行受當年疫情的黑天鵝影響很大。

2021年，湖北銀行淨利潤有明顯上升，不過仍未達到2019年的水平，直到2022年，其21.56億元的淨利潤才超過2019年，但同比增速方面略有放緩。 （綜合獨角金融、閨蜜財經等綜合報道 ）

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