保觀 | 聚焦保險創新

行業動態

01

透視保險理賠半年報：千萬級賠付再現、有險企日均賠付1.65億元

7月5日，據梳理發現，目前已有國壽財險、國壽財險、平安人壽、北京人壽、富德生命人壽等，以及保險中介機構、多家險企的分支機構在近期陸續發布2023年上半年理賠半年報。

近年來，保險公司的半年最高理賠額達到千萬元級別並不少見，截至目前，上半年最高理賠額出現在平安人壽，該公司一客戶因交通事故導致意外身故，獲賠926萬元。

從各家保險公司理賠申請的獲賠率來看，基本上能保持在98%以上，如華夏人壽內蒙古分公司發布的2023年度理賠半年報顯示，獲賠率爲98.5%。太平人壽蘇州分公司上半年獲賠率爲98.22%。

日均賠付情況也成險企理賠半年報的一大看點。梳理發現，根據公司體量的不同，有險企日均賠款規模達到了上千萬元乃至上億元，如國壽壽險平均每天賠付1.65億元，平安人壽平均每天賠付金額也超過了1億元，爲1.21億元。

除了搶眼的最高賠付金額、獲賠率外，值得關注的是，險企持續進行科技賦能，通過大數據和在线智能化理賠方式提高理賠效率。

今年上半年，平安人壽客戶通過线上人機交互報案7089件，平均耗時3分鐘，較傳統報案環節縮短5分鐘，最快僅需20秒。此外，在空中智賠層面，國壽財險上半年人傷快賠模式處理案件數量超30萬件，該公司也在推廣非車險全流程無接觸理賠。

科技賦能理賠，對於消費者而言，可以減少奔波，提高理賠體驗感。“理賠涵蓋了立案查驗、核定責任和履行賠付等程序。”厚雪研究首席研究員於百程表示，通過科技手段，與核驗數據直連，在线申請和智能處理，可以快速提升理賠的效率，改善用戶體驗，同時也能夠降低保險公司的理賠成本，比如在人身險、車險等領域，智能理賠已經在發揮主要作用。

理賠半年報不僅可以體現一家保險公司的保險服務水平，對於消費者而言，也可以體現哪些險種保障不足、哪些年齡段的保額待補充等關鍵要點。

富德生命人壽發布的理賠半年報顯示，從醫療險出險年齡佔比來看，中青年醫療出險風險較高，如45-59歲最高，佔比爲46.83%，18-44歲次之，佔比爲28.9%。然而，在60歲以上這一群體中出險佔比爲5.6%，因此該公司理賠半年報建議高齡人群增加醫療保障。

而從重疾險出險年齡佔比來看，45-59歲出險佔比爲60.7%，而該年齡段件均賠付金額爲9.01萬元。該份理賠半年報同樣指出，中年出險風險佔比最高，但保額較低。

而面對高發重疾，也可以考慮多種加強保障的方式，上述業內人士表示，一是購买重疾險的附加保障，例如惡性腫瘤附加保險、心腦血管疾病附加保險等，以增加對特定重疾的保障。二是購买重疾保險的補充保障，例如意外傷害險、殘疾保險等，以增加對意外傷害或殘疾的保障。（來源：北京商報網）

02

兩部門對實施安責險情況开展監督檢查

近日，應急管理部辦公廳、國家金融監督管理總局辦公廳聯合發布《關於充分發揮安全生產責任保險功能作用 助力全國重大事故隱患專項排查整治2023行動的通知》（以下簡稱《通知》），要求各省級應急管理部門和銀保監局建立聯合工作機制，依據工作職責依法加強對生產經營單位和保險機構的監督管理，對實施安全生產責任保險（以下簡稱“安責險”）情況开展監督檢查。

當前正在全國开展的重大事故隱患專項排查整治2023行動，是着力從根本上消除隱患、從根本上解決問題，推動安全生產治理模式向事前預防轉型，堅決守牢兜住安全發展底线，以高水平安全保障高質量發展的一次重大行動。

《通知》要求，緊密結合全國重大事故隱患專項排查整治2023行動部署，針對投保企業認真組織开展一次安責險助力重大事故隱患排查整治幫扶活動。具體來看，要制定切實可行的工作方案，突出煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建築施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業生產等高危行業領域重點企業，細化幫扶措施，強化指導監督，督促保險公司履行合同責任，發揮保險功能，參與事故預防，確保取得實效。

在主動靠前做好事故預防服務方面，《通知》提出，應急管理部門在督促指導生產經營單位履行安全生產主體責任的同時，主動協同金融監管部門指導保險機構協助高危行業領域重點企業做好安全生產宣傳教育培訓、事故隱患排查和應急救援演練等事故預防服務。

在提升事故預防服務的質量和實效方面，《通知》要求，保險機構根據投保企業行業領域特點、生產規模、風險分布、人員狀況、安全管理基礎和歷史事故情況等，合理制定事故預防服務方案。對在現場技術服務中查出的問題和隱患應如實記錄、建立台账並書面告知投保單位，協助做好隱患整改閉環管理；對存在重大事故隱患且拒不整改的投保單位，要立即報告當地應急管理部門和相關行業主管部門，由應急管理部門和相關行業主管部門加大執法力度，持續跟蹤整改落實情況，推動降低投保單位的風險隱患。

《通知》強調，強化監督檢查，重點檢查高危行業領域生產經營單位是否按規定投保安責險，對於檢查中發現應保未保的生產經營單位，由應急管理部門依法處罰；對於保險機構在經營安責險業務中的違法違規行爲或者未按合同約定开展事故預防服務的，由金融監管部門依法查處或予以糾正。（來源：中國銀行保險報）

03

財信吉祥人壽注冊資本提至50億元 

近日，財信吉祥人壽保險股份有限公司（以下簡稱“財信吉祥人壽”）披露注冊資本變更信息，這也是其年內第二次增資。

據《湖南銀保監局關於財信吉祥人壽保險股份有限公司變更注冊資本和新增股東的批復》顯示，批復同意財信吉祥人壽注冊資本從約42.31億元增加至50億元。其中，由湖南財信投資控股有限責任公司（以下簡稱“財信投控”）認購新增注冊資本約2.5億元，長沙先導投資控股集團有限公司（以下簡稱“長沙先導”）認購新增注冊資本約1.1億元，芒果傳媒有限公司（以下簡稱“芒果傳媒”）認購新增注冊資本約4億元。

增資後，湖南財信仍爲第一大股東，持股比例仍爲33%；長沙先導升至第二大股東，持股比例仍爲14.9%；原第二大股東上海潞安投資有限公司降爲第三大股東，持股比例爲12.7%；此次新引進股東芒果傳媒持股比例爲8.01%，成爲第五大股東。

財信吉祥人壽方面表示，注冊資本的增加將進一步提升財信吉祥人壽償付能力水平，有效支撐其中長期內主要業務有序推進和新業務快速拓展。

同時，財信吉祥人壽第一大股東財信投控的控股股東湖南財信金融控股集團有限公司（以下簡稱“財信金控”）公布，財信吉祥人壽變更董事長人選。據公告顯示，決定楊光任財信吉祥人壽黨委書記，擬任董事長；程蓓（現任財信金控黨委書記）不再兼任財信吉祥人壽黨委書記。

資料顯示，財信吉祥人壽成立於2012年9月，連續虧損六年後，於2019年扭虧，並連續盈利至2022年。截至2022年末，總資產達312.3億元。

而保險業務方面，據年報顯示，2021年財信吉祥人壽依靠分紅保險迅速做大保險業務規模後，2022年保險業務收入陷入增長瓶頸，僅同比增長1.7%，基於與2021年持平。據償付能力報告顯示，今年一季度，財信吉祥人壽已實現保險業務收入43.6億元，經營的前五大保險產品中，包括2款兩全保險（分紅型）、2款終身壽險。（來源：新浪財經）

海外資訊

01

Tokio Marine推出集團範圍內的智能平台，旨在加強協作

Tokio Marine推出了集團範圍內的智能平台，可在集團內流暢共享信息，包括搜索和尋找潛在業務合作夥伴的更新以及會議紀要。

其主要目標是提高效率，並簡化初創公司的識別和合作流程，特別是在快速發展的保險科技領域。

認識到保險科技的全球增長和變革潛力，Tokio Marine積極尋求與保險科技公司的合作，旨在推動創新和开發新的保險產品。然而，由於缺乏集中式信息共享系統，導致此前重復工作和效率低下，不同的集團公司在不知不覺中與同一家初創公司進行了合作。

爲了克服這一挑战，Tokio Marine與Tllt Ventures合作，利用他們的Snr平台共同开發智能平台，該平台包含超過200萬家擁有保險業相關技術的公司的數據庫，可實現集團公司之間的流暢信息共享，確保以更加協調的方式，識別潛在的業務合作夥伴。

除了信息共享之外，該平台還提供有效的信息管理功能。用戶能夠爲外部公司分配屬性和標籤，從而促進組織和分類。此外，每個用戶都可以自定義主屏幕，顯示相關信息，從而增強可用性和便利性。

Tokio Marine在一份聲明中表示：“引入該系統的引入，我們能夠同時促進企業搜索和協作的橫向發展。通過利用全球數字創新實驗室的專業知識，我們的目標是加速整個集團的开放式創新。”

上個月，Tokio Marine Holdings子公司Tokio Marine Kiln宣布成立網絡和企業風險部門，進一步展示了該公司致力於保持行業發展前沿的承諾。

02

醫療保健技術公司Neko Health融資6500萬美元

Neko Health是一家醫療保健技術公司，由 Hjalmar Nilsonne和Spotify創始人Daniel Ek共同創立。該公司宣布成功完成6000萬歐元（6500萬美元）A輪融資。該公司旨在通過人工智能驅動的全身掃描徹底改變健康行業，特別關注預防性醫療保健。

此次融資是該公司的首次外部注資。此輪融資由Lakestar領投，投資公司Atomico和General Catalyst跟投。

Neko Health推出了一種創新的醫療掃描技術，可實現廣泛且非侵入性的健康數據收集，優先考慮速度、准確性和便利性。

該公司經營私人診所，提供專有和現成的診斷產品，包括集成了70多個傳感器的360度全身3D掃描儀。該掃描儀可在幾分鐘內收集5000萬個數據點。這些數據經過“自學習人工智能系統”的分析，爲醫生和患者提供見解。

“今天的醫生沒有足夠時間或資源專注於預防。Neko Health首席執行官兼聯合創始人 Hjalmar Nilsonne表示：“這會導致許多健康問題被忽視，直到它們變得非常嚴重，從而造成很多痛苦，並給醫療保健系統帶來巨大壓力。”

雖然過去也出現過類似技術，例如Facebook和紐約大學合作使用AI提高MRI掃描的速度，但Neko的與衆不同之處在於，它以更廣泛的規模和更容易的方式實施了這項技術。

該公司聲稱，其新的人工智能平台通過分析掃描結果，並提供與從皮膚狀況到心血管健康等可能問題相關的即時結果，可以及早發現健康問題。客戶在預約期間收到結果，並可以通過專用應用程序訪問和監控結果。

據Neko Health稱，每次掃描大約需要10分鐘，費用爲250歐元。隨後，患者接受現場咨詢，並對結果進行徹底解釋。

該公司於二月份在斯德哥爾摩开設了首家診所。據Neko Health稱，自那時以來，它已經進行了1000多次掃描，目前有許多人在等待名單上。該公司還表示，大約80%的客戶已經預付了一年內進行的後續掃描費用。

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保險經紀公司Arthur J. Gallagher & Co.收購The Andersen Group

近日，Arthur J. Gallagher & Co.宣布收購The Andersen Group。交易條款沒有披露。

Andersen Group是一家零售保險機構，爲大華盛頓特區地區的非營利貿易協會、政府承包商和工程服務公司提供服務。Frank Andersen及其同事將在Gallagher中南部零售財產/傷亡經紀業務主管Bumpy Triche的指導下开展業務。

董事長、總裁兼首席執行官J. Patrick Gallagher, Jr.表示：“Frank 和他的團隊備受尊敬，他們的市場專業知識將增強我們在該地區的能力。我很高興歡迎他們加入Gallagher。”

Arthur J. Gallagher & Co.是一家全球保險經紀、風險管理和咨詢服務公司，總部位於伊利諾伊州羅林梅多斯。Gallagher通過自有業務以及代理經紀人和顧問網絡，在全球約130個國家/地區提供這些服務。

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