據港交所披露,恆大汽車7月26日晚發布公告, 2022年,恆大汽車淨利潤虧損276.6億,截至2022年年底,恆大汽車已累計虧損989.06億,總負債1839億。從財報公布的銷量來看,2022年內,恆大汽車僅交付超320輛;而截至今年5月份,恆大汽車僅完成銷量1000輛,而主推的恆馳5受到資金短缺影響,2023年5月,天津工廠才恢復生產。

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此前,恆大汽車管理層曾透露,公司在新能源汽車產業上累計總投入已達474億元,面對高額的投入,自然會需要引入融資進行續命,作爲恆大汽車背後的“金主”,中誠信托幫助恆大新能源項目融資的總規模在60-70億。但隨着恆大集團陷入債務危機,恆大汽車也陷入資不抵債窘境。中誠信托的新能源3號、新能源5號延期回購,遭到投資者維權和舉報,恆大汽車與投資方的關系愈發敏感。

危機一年多,中誠信托13億付款難題

時至今日,距離中誠信托旗下的新能源3號信托計劃(簡稱:新能源3號)、新能源5號信托計劃(簡稱:新能源5號)兌付危機已有1年多了。

2022年3月,新能源3號出現違約,隨後,投資者向監管部門舉報,質疑新能源3號存在編造信托目的、僞造信托合同、假造底層資產、擅自解除股權質押滅失底層資產、26億元巨額信托資金挪用等多項重大違法違規。

據北京監管局調查書顯示,中誠信托在新能源3號中存在未充分核查信托資金使用情況、盡職調查不到位、隱瞞信息誤導投資人風險判斷等多處違反信托法行爲。違反了《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》、《信托公司風險監管的指導意見》等相關規定,擬對其採取相應監管措施。

新能源3號於2019年9月發行,總規模約26億,分爲A、B、C三類,到期日爲2022年3月5日。其中C類2020年3月成立,包括C1-C20共20期,涉及約300名投資人,募資12.9億元。預期年化收益率爲7.9%-8.5%。目前,C類的投資人未收到本金及末期收益。

根據合同約定,中誠信托將募集的信托資金用於上海國能旗下上海車廠一期項目建設、原材料/設備採購、研發費用、日常經營費用。

該信托計劃的風控措施有三類:抵押擔保由金馳生活服務(河南)有限公司(下稱“金馳公司”)以其持有的9宗土地使用權提供第一順位擔保;股權質押擔保由天津恆大國瑞以其持有的上海國能80%的股權提供擔保;保證擔保由中國恆大集團提供連帶責任保證擔保。

新能源3號的收益及退出分別來源於天津恆大國瑞、上海國能汽車項目的分紅,上海車廠銷售回款,天津恆大國瑞回購款,以及處置抵押物等。上述公司均爲恆大系公司。

新能源3號C類成立僅1個多月,2020年4月30日,上海國能請求中誠信托解除公司股權質押,中誠信托根據約定解除股權質押。

對此,監管在回復投資者舉報函中指出,雖然信托合同約定中誠信托有權不經受益人大會自行調整擔保方式或擔保物變更等事項,但中誠信托未將《股權質押合同(一)》約定的可能解除股權質押事項在推介材料和信托合同中全面、准確披露,未能充分揭示信托計劃的風險收益特徵;在後續產品管理中,也未充分考慮解除股權質押對信托資產質量的影響,風控管理不審慎。上述行爲與《集合信托管理辦法》第四條、第七條要求不符。我局擬對中誠信托採取相應監管措施。

其實在2021年三季度就有“新能源3號”收益及回購形勢的惡化的苗頭,據2021年10月披露的新能源3號三季度管理報告顯示,回購義務人、共同回購義務人及代回購義務人均未按照合同約定支付當季度股權收益權溢價款回購款,恆大集團也因“管理不善”,未能履行擔保責任。

公开信息顯示,上海國能有10條被執行信息,執行標的總金額爲1996.34萬,未執行總金額爲1996.34萬,公司已無財產可供執行。

新能源3號繼去年發布延期公告一年後,2023年3月1日,中誠信托再發無限期延期公告。公告顯示, “信托計劃存續全部C類信托單位存續期限將繼續延長,至該類信托單位的信托資金本金得到全部返還且預期信托淨收益得到足額分配之日或信托計劃終止之日。”

新能源5號信托計劃抵押物僅剩四成,中誠信托未盡到勤勉義務

無獨有偶,2019年,恆大曾對外披露在沈陽投資1200億元用於建設新能源汽車項目基地,而中誠信托新能源5號即對此項目進行融資,新能源5號發行於2020年,融資總規模在10-12億元之間,用於恆大沈陽新能源車廠的建設。抵押物爲貴陽城市之光073地塊、溪上桃園098地塊兩個配套住宅項目公司股權,而信托計劃獲得投資回報的來源是恆大汽車未來銷售收入的現金流。新能源5號也發布剩余信托存續期延長公告,變相昭告該信托計劃違約,

截至2022年5月,073地塊項目存量資金余額約4.97億元(含銷售在途款0.93億元),073地塊項目剩余貨值約13.95億元,項目未來开發尚需要投資金額預計17億元。溪上桃源098地塊項目存量資金余額約3.4億元(含銷售在途款0.89億元),剩余貨值預計約10.21億元,其他收入0.39億元,項目未來开發尚需要投資金額預計12.43億元。

據界面報道顯示,以項目存量資金余額價值8.37億計算,根據調查意見書,中誠信托新能源5號在招商銀行开設信托保管账戶,信托資金爲20.82億元。目前新能源5號抵押物僅剩四成。

目前,中誠信托已接管恆大抵押的住宅項目用地,相關人士表示,新能源汽車通過銷售產生的現金流,由於涉及債權人、供應鏈抵押擔保等各種復雜的應付資金,信托投資人面臨着極大的不確定性。但考慮到現在房地產市場狀兌,目前兩宗地塊的去化情況不樂觀。

據原北京銀保監局相關調查意見書顯示,中誠信托在新能源5號信托計劃中存在多項履職不到位,未盡謹慎勤勉義務,且未按規定進行信息披露等違規事項。

2022年信托資產投向房地產佔比11.07%,遠高於行業均值

資料顯示,中誠信托初創於1995年11月,前身是中煤信托。2007年,更名爲中誠信托,從股權結構上看,中國人保集團成爲公司第一大股東,持股32.92%,國華能源投資有限公司,持股20.35%,山東能源集團有限公司,持股10.18%,公司注冊資本48.50億,目前是銀保監會直接監管的八家信托公司之一。

此前,中誠信托一直熱衷於在房地產行業投資,這點在年報上也有體現,從2020-2022年報數據顯示,2020年其房地產業務規模爲818.79億,佔比近40%,排名行業第四;2021年,公司降壓地產投資,全年金額高達697.55億元,佔比29.66%,2022年,房地產業務規模419.13億元,佔比11.07%。據中國信托業協會披露的數據顯示,2020年至2022年,資金信托投向房地產的佔比分別爲13.97%、11.74%、8.14%。中誠信托在房地產投向明顯的高於行業平均水平。

據媒體不完全統計,截至目前,中誠信托踩雷的信托產品包括誠晟18號、新能源3號、茂享1號、誠頤11號、同鑫99號等,涉及金額合計達130.24億元,融資方爲恆大、融創、世茂、陽光城等多家房企。

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