保觀 | 聚焦保險創新

國內篇

行業新聞

螞蟻保“金選”服務：上半年旅行意外險熱銷 銷量同比增長300%

7月27日，互聯網保險代理平台螞蟻保公布了《2023螞蟻保“金選”上半年運行簡報》（以下簡稱《簡報》）。

《簡報》顯示，目前“金選”的66款產品中，包括了35款健康險、14款意外險、10款壽險、7款財產險。今年上半年，新調入“金選”的產品有18款，調出8款，而調入調出的產品中，超過半數都是醫療險，這一領域的創新競爭顯得尤爲激烈，用戶的選擇也越來越多。

螞蟻保“金選”業務負責人張放介紹說，今年上半年，醫療險領域迎來諸多產品創新，加劇了行業競爭。比如，多款“0免賠額”百萬醫療險的出現，擴展了百萬醫療的保障範圍，讓用戶的小額醫療支出也能得到賠付，因此在“金選”優中選優的機制下，有多款產品調入。而從入選產品來看，這些創新產品主要集中在平安保險、中國人壽、中國人保、太平洋保險等大型保險公司。

《簡報》顯示，第二季度“金選”服務中的旅行類意外保險銷量同比增長300%，其中由衆安保險公司推出的“無憂保·綜合意外險”成爲上半年投保量最多的產品。隨着民航業的復蘇，“金選”服務中的航空意外險銷量上半年同比增長287%，境外旅行險也同比增長423%。

隨着旅行方式的多樣化，旅行險的細分種類也越來越多。上半年，“金選”服務中的騎行、自駕等旅行險銷量同比增長66%。（來源：螞蟻保）

中再集團發布數字化轉型拓撲圖和路线圖

7月25日，“中再集團數字化轉型拓撲圖和路线圖發布會暨數字化轉型落地推進研討會”在京舉辦。

會上，中再集團正式發布數字化轉型拓撲圖和路线圖，明確數字化轉型拓撲圖“基礎爲先、數據爲本、中台爲要、業務爲用”的工作方法，具體明確公司未來五年數字化轉型落地安排，更加有效服務商業模式創新與精細化管理，全力賦能集團高質量發展。

中再集團黨委副書記、總裁莊幹志指出，以人工智能等技術爲代表的新一代科技創新和產業變革深入發展，以數字化爲核心的保險科技正在加速滲透、深度賦能，重塑保險業態和商業模式，數字化轉型已成爲保險業提升競爭力、挖掘新機遇的战略性舉措。“中再集團持續加強頂層設計，堅持協同推進，進一步豐富數字化战略內涵，細化、優化和補充‘數字中再2.0’战略，設計制定數字化轉型拓撲圖和路线圖。”

中再集團信息技術中心/創新孵化中心總經理馮鍵明確，中再集團數字化轉型路线圖將通過蓄勢發力期（2023-2024年）和發展突破期（2025-2027年）兩個階段推進項目群和“四+N”生態圈項目群建設。同時，中再集團同時將加強數字化轉型落地組織變革和機制保障，確保數字化轉型拓撲圖和路线圖落地。（來源：21世紀經濟報道）

汽車之家2023年第二季度營收18.33億元 調整後淨利潤5.69億元同比增20.6%

7月27日，汽車之家公布了截止2023年6月30日的三個月和六個月未經審計的財務業績。

2023年第二季度淨收入爲18.33億元人民幣(2.528億美元)，而2022年同期爲17.33億元人民幣。

2023年第二季度歸屬於汽車之家的淨利潤爲人民幣5.047億元(約合6960萬美元)，而2022年同期爲人民幣4.35億元;2023年第二季度歸屬於普通股東的淨利潤爲人民幣4.912億元(約合6770萬美元)，而2022年同期爲人民幣4.234億元。

2023年第二季度歸屬於汽車之家的調整後淨利潤(Non-GAAP)爲5.695億元人民幣(約合7850萬美元)，而2022年同期爲4.722億元人民幣。

股票回購:截至2023年7月21日，公司已回購4,697,330股美國存托股票(ads)，總成本約爲1.41億美元。

行業數據

金融監管總局：上半年保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%

7月27日，國家金融監督管理總局在新聞發布會上表示，上半年銀行保險主要業務保持穩步增長，風險抵御能力整體充足。

上半年末，保險公司總資產29.2萬億元，同比增長9.6%。保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。

上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，提供風險保障金額6930萬億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長17.8%。

目前，保險業綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區間。

在支持小微企業、“三農”等重點領域方面，國家金融監督管理總局有關部門負責人表示，今年1-6月，出口信保公司支持小微外貿企業出口857億美元，同比增長41.6%。

目前，我國農業保險承保農產品品種超過270種，覆蓋了農林牧漁各個農業生產領域，逐步由保成本向保收入轉型，由保生產環節向保全產業鏈條擴展。今年1-6月，全國農業保險累計提供風險保障3.15萬億元，同比增長14.79%。（來源：和訊保險）

透視壽險業上半年理賠數據：行業賠付率維持在98%左右，重疾險保障缺口依然較大

記者梳理發現，目前已有多家保險機構或其分支機構陸續發布2023年上半年理賠報告。總體來看，多家險企理賠總件數和理賠總金額較去年同期明顯提升，同時行業整體獲賠率繼續保持高水平，目前已披露的保司獲賠率基本都在98%以上，但從具體險種理賠情況看，重疾險保障依舊保持較大缺口，賠付金額多在20萬以下。 

在理賠金額上，上市保險公司牢牢佔據行業前列。國壽壽險以299.5億元賠付排名第一，平安人壽理賠金額也在200億元以上，達到216億元，太保壽險理賠金額爲110億元，新華保險則賠付近80億元，人保壽險賠付36.82億元。 

非上司公司方面，富德生命人壽、工銀安盛人壽、百年人壽、天安人壽、中信保誠人壽、建信人壽的理賠金額均超過10億元，分別爲20.06億元、11.4億元、11.12億元、11.65億元、12.4億元、15.17億元。

理賠件數和賠付金額方面，多家保司的理賠件數或賠付金額在今年上半年出現了雙位數的增長。國壽壽險理賠總件數爲1009萬件，同比增長21.5%；平安人壽理賠總件數228.2件，同比增長10.8%；上海人壽理賠總件數則是同比增長了67.66%；理賠金額方面，財信人壽同比增長61.3%，陽光人壽同比增長19%。 

在行業理賠率方面，目前已披露理賠半年報的險企獲賠率基本在98%以上的較高水平。比如，國壽壽險的獲賠率爲99.70%、平安人壽的獲賠率爲99.20%，瑞泰人壽的獲賠率爲99.31%。 

在理賠件數和理賠金額方面，醫療險依舊是理賠案件中的重頭，也是佔比最高的，而從賠付金額來看，重疾類型賠付金額佔比最高。例如，今年上半年，百年人壽的醫療險理賠件數佔比超9成，重疾險賠付金額佔比超5成；陽光人壽醫療類型理賠件數佔比達79.9%，重疾類型賠付金額佔比達60.4%。 

值得一提的是，雖然重疾險的賠付金額佔比高，但是重疾險的保障缺口依然較大，多家險企仍在理賠報告中呼籲老百姓提高重疾保障額度。 

百年人壽2023理賠服務半年報顯示，被保險人重疾賠付保額低於20萬元的近51%。華泰人壽今年上半年重疾出險金額分布中，10萬元以下的佔比爲43.11%，20萬元以上重疾理賠佔比僅爲16%，30萬元以上的佔比不足6%。 （來源：每日經濟新聞）

監管動態

國家醫保局：及時將符合條件的養老機構內設醫療機構納入醫保

近日，記者從國家醫保局獲悉，及時將符合條件的養老機構內設醫療機構納入醫保定點範圍，推進醫養結合發展，不斷增強老年人的獲得感、幸福感、安全感。立足於“保基本”的功能定位，國家醫保局指導地方按程序將符合條件的醫療服務項目納入醫保支付範圍，基本滿足包括老年人在內的參保人員就醫需求，並在政策上明確陪護費、護工費、洗理費等生活服務項目基本醫保基金不予支付。推進醫養結合是優化老年健康和養老服務供給的重要舉措。隨着人口老齡化加速，失能老年人數量不斷增長，國家醫保局穩步推進長期護理保險制度試點，適應失能老年人基本護理保障需求。（來源：新華社）

央行：鼓勵和支持養老金等按照商業化原則投資創投基金

7月27日，國務院就“金融支持科技創新做強做優實體經濟”有關情況舉行政策例行吹風會。中國人民銀行副行長張青松表示，多方面拓展創投基金的中長期資金來源。鼓勵和支持保險資金、企業年金、養老金等按照商業化原則投資創投基金。支持保險資產管理機構、銀行理財子公司开發與創投特點相匹配的長期投資產品。（來源：界面新聞）

海外篇

行業動態

韋萊韜悅發布第二季度收益報告

韋萊韜悅公布了截至2023年6月30日的季度財務業績。

在該集團的部門營業收入中，1.45億美元來自風險與經紀 (R&B) 部門；2.22億美元來自健康、財富和職業 (HWC)。財富和職業部門在此期間的營業收入較高，而風險與經紀則下降了14%。

韋萊韜悅指出：“風險與經紀部門的營業利潤率比去年第二季度下降了360個基點至 16.1%，這主要是由於對人才的投資對運行率的影響，這些人才的收入持續增加，由於基於客戶的旅行量增加，以及上一年業務账面結算收入影響帶來的不利因素，旅行和費用相關項目增加。”

與此同時，韋萊韜悅預計全年調整後的營業利潤率將實現擴張，有機收入將實現中個位數增長。此外，由於韋萊韜悅轉型計劃的持續成功，該公司還將2024年年度運行率節省總額目標提高到3.8億美元。

首席執行官Carl Hess評論道：“正如我們強勁的有機收入增長所表明的那樣，我們的战略舉措繼續在市場上獲得關注，凸顯了我們在人才和技術方面投資的價值。然而，上年圖書銷售、通貨膨脹狀況和投資成本的不利因素對本季度我們的利潤和收益產生了負面影響。

“我們降低了2024年調整後的營業利潤率和調整後的每股收益目標，以考慮到這些短期趨勢，以及我們正在進行的战略投資和我們之前注意到的不利的養老金收入動態。我們相信，我們處於有利位置，可以在當前水平上恢復利潤率、收益和自由現金流的穩定增長。”

蘇黎世亞太區宣布推出嵌入式保險功能Zurich Edge

蘇黎世保險（新加坡）在蘇黎世开展業務的所有亞洲市場推出了Zurich Edge，這是一套嵌入式保險功能。

Zurich Edge專注於爲數字嵌入式保險帶來全新視角，提供量身定制的、以客戶爲中心的方法开發，由开放架構和全棧平台提供支持，以推動無縫集成，提供一流的用戶體驗，並允許採用數據驅動的方法來優化合作夥伴關系。

Zurich Edge的技術支持端到端客戶流程（包括報價、採購、服務和索賠），客戶互動完全數字化，並战略性地嵌入到合作夥伴的生態系統中。憑借蘇黎世的全球足跡和經驗，Zurich Edge的合作夥伴還將能夠從Zurich Global Ventures的服務中受益  ，並訪問蘇黎世的全球 API市場Zurich eXchange，以實現更快的解決方案集成。除此之外，專門的市場“數字團隊”採用本地化和協作的方法來开發創新主張，這些主張可以擴展到傳統的覆蓋選項之外，以根據合作夥伴的目標和客戶需求推動長期價值。

Zurich Edge建立在該公司在亞太地區的合作勢頭之上，其中包括與日本航空、TikTok、 花旗銀行和 MYAirline等領先品牌的合作。蘇黎世的區域投資組合已涵蓋六個市場的200多個合作夥伴關系，其中包括零售、旅遊、銀行、金融科技、電子商務、汽車和電信等行業的領先企業。

沃爾沃汽車保險由Wrisk提供支持

沃爾沃汽車保險是按月訂閱保單，由LV Highway承保，並由B2B2C保險MGA Wrisk提供支持。

過去，沃爾沃保險是通過勞埃德·拉奇福德集團有限公司的CBV保險獲得的。從本頁來看，Ageas、AXA、Covea和LV等多家承運商都參加了沃爾沃的保險計劃。

“對於沃爾沃，我們使用我們獨特的靈活訂閱產品爲現有和新的沃爾沃客戶提供了完全重新設計的全品牌汽車保險方案。這是通過我們完整的端到端數字客戶旅程和 24/7 客戶自助服務功能實現的。Wrisk平台能夠提供一系列解決方案，這些解決方案也可以輕松適應零售商不斷變化的角色，同時簡化客戶的在线體驗。”–Wrisk。

這一消息發布之際，靈活增長資本和另類債務解決方案提供商 Flow Capital 宣布已完成對 Wrisk的投資。

融資收購

英傑華集團收購巴克萊家庭保險組合

英傑華與英國巴克萊銀行籤署了一份合同，購买其擁有350,000名客戶的家庭保險組合。此次收購將支持該保險公司進一步發展零售保險業務的雄心，並保持英傑華在家庭保險市場的領先地位。

英傑華已成爲巴克萊銀行的合作夥伴18年，爲巴克萊家庭保險客戶進行管理、承保並提供服務和索賠管理。

此次收購將於八月完成。到8月底，保單將更改爲英傑華，客戶將能夠以數字方式管理其保單。英傑華爲巴克萊旅行保險客戶承保並提供保險，這不受收購家庭保險組合的影響。

“這是獲得成熟家庭保險訂單的絕佳機會，也體現了我們與巴克萊18年來的牢固關系。重要的是，此次收購還將讓巴克萊客戶繼續受益於英傑華領先的承保和家庭保險索賠專業知識。這是發展我們的直接個人產品組合和實現 One Aviva 雄心壯志的重要战略步驟。” – Owen Morris，Aviva UK General Insurance個人保險總經理。

AXA Venture Partners支持K4Connect

K4Connect是一家爲老年生活社區提供企業技術的提供商，在由Bryce Catalyst和AVP (AXA Venture Partners) 共同領投的新一輪投資中融資890萬美元，並得到了其他現有投資者的持續支持，包括英特爾投資、Fort Ventures、Topmark合作夥伴和齊格勒聯動基金。最新一輪融資使該公司籌集的資金總額達到3900萬美元，將用於推動老年生活市場的進一步採用，同時繼續快速推進其專利FusionOS集成技術和K4Community Engagement Suite。

除了新資金外，K4Connect還宣布Mike Weller將加入該公司擔任首席運營官。Mike去年一直在K4Connect工作，在客戶成功、數據分析和運營方面帶來了豐富的經驗和知識。“邁克在客戶成功和在數據豐富的環境中創造價值方面的經驗與我們公司的發展非常契合，因爲我們希望利用數據來推動客戶的運營洞察和效率，同時改善老年人的生活。我們最終會服務。”– K4Connect首席使命官兼首席執行官F. Scott Moody。

K4Connect的FusionOS技術是業界第一個也是唯一一個提供“多對多”API集成能力的企業級操作系統。FusionOS 使老年生活運營商能夠無縫集成新興技術，並利用互聯系統和應用程序中的關鍵健康和行爲數據來優化護理人員工作流程、降低成本並改善居民護理。盡管該行業解決許多老年護理最普遍問題的技術取得了顯着增長，但老年生活運營商只能通過部署企業解決方案來釋放數據豐富的技術的全部潛力，使他們能夠战略性地大規模整合創新技術服務。

數字心理健康公司Headspace獲得1.05億美元新融資

數字心理健康公司Headspace獲得了1.05億美元的新債務融資，該公司尋求擴大與僱主和健康計劃業務的機會。

Headspace首席執行官Russell Glass在一次採訪中談到了融資、公司最近的重組和裁員以及這家心理健康公司的未來計劃，他表示，專業金融公司Oxford Finance爲Headspace心理健康平台的持續擴張和潛在的並購交易提供了高級債務安排。

Oxford Finance高級主管Rohit Gandhi表示，Headspace致力於利用技術擴大正念和心理健康支持，“Oxford Finance的使命是支持致力於改善醫療保健的創新和有影響力企業，此次投資和這一使命完全一致”。

該公司是兩年前冥想應用程序Headspace和心理健康公司Ginger合並後成立的，隨着直接面向消費者的市場在充滿挑战的經濟環境中收縮，該公司看到了與僱主和健康計劃合作提供心理健康服務的機會越來越多。

Headspace於2021年秋季以30億美元的價格與Ginger合並，提供冥想和正念服務以及按需輔導、治療和精神病學服務。該公司目前與200個國家/地區的4,000多家僱主合作，還與健康計劃和合作夥伴生態系統合作，範圍從小型區域計劃到信諾等大型計劃，以及 Accolade、Virgin Pulse 和Sequoia等組織。

數據與報告

2023年上半年美國汽車保險費上漲17%

根據 Insurify的一份新報告，2023年上半年汽車保險費率飆升了17%。

在此期間，汽車保險保單的平均年費用飆升了240美元，達到1,668美元，而2022年爲 1,428美元。此外，Insurify報告預測，年底前價格將再上漲4%。

汽車保險費率上漲的原因是保險公司因汽車維修成本不斷上升以及氣候變化對天氣風險的影響而遭受高額損失。

該報告分析了超過7900萬份報價的數據，揭示了美國汽車保險領域的定價和消費者趨勢。報告中指出的趨勢之一是，司機正在尋求降低保險範圍，以使汽車保險成本更易於管理。

Insurify的數據顯示，與上一年相比，2023年考慮購买全險保單的汽車保險消費者比例下降了50%以上。

Insurify保險高級副總裁Allie Feakins表示：“車輛維修和保養成本已經超過了通貨膨脹，而且沒有任何放緩的跡象，導致保險公司提高汽車保險價格，以跟上更高的索賠支出成本。”

鑑於費用不斷上升，該報告強調了氣候變化對家庭保險費率的影響現已擴展到汽車保險公司。

汽車零部件價格的飆升也推高了保險公司的理賠成本，自2022年9月以來，機動車保養和維修的消費者價格指數每月都出現兩位數的上漲。

報告稱，這些因素共同導致保險公司遭受創紀錄的損失。2022年，財產和意外險行業的綜合成本率爲111.8%。

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