近年來，中小銀行的經營壓力日益增大，比如同業和理財被嚴格監管、傳統存貸業務面臨互聯網金融擠出等等，這一系列現狀背後，反映出目前中小銀行仍面臨的一些突出問題。

在3月31日，中國東北地區第一家上市的商業銀行哈爾濱銀行公布了2021年財報。據財報顯示，2021年哈爾濱銀行實現稅前利潤人民幣5.612億元，同比下降60.2%；實現淨利潤人民幣3.987億元，同比下降49.9%。

不僅淨利潤出現大幅下降，在財報發布的同時，哈爾濱銀行的行長由於個人原因辭任，目前兼任行長職務的，竟然是監事會主席，且在兼任行長期間，監事會主席職務仍然不變，不禁令人費解。

行長辭職，監事會主席走馬上任？

據公告稱，呂天君因個人原因辭任該行行長及執行董事等職務，與此同時，孫飛霞辭任哈爾濱銀行董事會祕書、副董事長等職務。公告提到，哈爾濱銀行董事會已啓動新任行長選聘工作，在新任行長及其任職資格獲銀保監會核准前，董事會指定監事會主席王海濱代爲履行行長職責，王海濱代爲履行行長職責後仍將繼續擔任本公司監事會主席職務。

這一高管變動確實有些令投資者心憂，據悉，王海濱自1997年7月至2021年2月曾擔任哈爾濱銀行大直支行行長、經營管理辦公室總經理、公司金融部總經理、人力資源部總經理、哈爾濱分行行長、行長助理、常務副行長等多個職位。2021年2月起擔任哈爾濱銀行監事會主席、職工監事。

其中的爭議在於，監事長能否兼任行長？這是否符合合規的要求？

實際上，《公司法》第五十一條、第一百一十七條都作出規定：“董事、高級管理人員不得兼任監事。因爲監事與高管兩者之間存在衝突。

《公司法》第五十三條規定了監事會或監事的職權：檢查公司財務；對董事、高級管理人員執行公司職務的行爲進行監督，對違反法律、行政法規、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議；當董事、高級管理人員的行爲損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正；對董事、高級管理人員提起訴訟。

監事是公司中常設的監察機關的成員，又稱“監察人”，負責監察公司的財務情況，公司高級管理人員的職務執行情況，以及其他由公司章程規定的監察職責。

此前，哈爾濱銀行原監事會主席鄧新權出任董事長時，做法就是先辭任監事會主席，再出任董事長。而此次監事會主席兼任行長的變動或許存在爭議，畢竟自己如何監督自己？

在業績爆降的同時行長選擇辭任，對於兩者之間是否存在關系我們不得而知，但同時發生畢竟有些偶然。哈爾濱銀行解釋稱，淨利潤減少主要是受部分行業和客戶資產質量下遷，以及持續开展各項讓利扶持措施等因素綜合影響。

而且，截至2021年末，哈爾濱銀行平均總資產回報率爲0.06%，較2020年的0.13%大幅下降；平均權益回報率爲0.55%，較2020年的1.51%大幅下降。

哈爾濱銀行的盈利指標也出現了大幅下降。2021年，該行淨利差爲1.74%，較上年下降0.44個百分點；淨利息收益率爲1.78%，較上年下降 0.42個百分點。

哈爾濱銀行解釋稱，主要原因包括：一是受新冠肺炎疫情衝擊、經濟增長放緩、資產質量下滑、各項讓利扶持措施等諸多因素影響，貸款及債務證券投資收益率有所下降。二是主動優化負債結構，客戶存款及同業負債成本率有所下降。

該行表示，2022年，受新冠肺炎疫情影響部分行業仍受到衝擊，存款市場競爭更趨激烈，淨利差、淨利息面臨較大增長壓力。

業績爆降之外的合規隱憂

除了業績爆降以及高管職位變動爭議，我們注意到，哈爾濱銀行曾多次成爲被執行人。據天眼查專業版APP顯示，哈爾濱銀行曾19次因未按時履行法律義務而被法院強制執行，其中最近的一次就在今年一月。

另外，哈爾濱銀行不少地方分行也都出現過因違規而被行政處罰的經歷。比如在今年3月23日，據銀保監會消息，哈爾濱銀行重慶渝北支行因爲貸前調查不盡職，資金用途審查不到位，被銀保監會兩江監管分局處以罰款40萬元。

銀保監會網站顯示，2021年6月10日，黑龍江銀保監局對哈爾濱銀行五常支行連开4張罰單，處罰原因爲”未落實員工崗位輪崗制度，員工異常行爲排查不到位”。12月6日，哈爾濱銀行大連分行一日內被罰兩次，處罰原因爲“虛假資產轉讓掩蓋不良”與“掩蓋信用風險暴露”，合計罰款達100萬元。

在2021年12月31日，中國證監會官網也曾發布了對哈爾濱銀行兩項違規經營行爲的整改通知，並要求該行應於2022年4月30日前完成整改。

具體來看，哈爾濱銀行存在兩項違規事實：一是多個分支機構基金銷售業務負責人不具備基金從業資格；二是在對分支機構和基金銷售人員的業績考核中，未將投資人長期投資收益納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系。

一方面，隨着黑天鵝事件烏俄战爭的爆發，以及我國經濟增長模式的轉變，我國乃至世界的經濟金融格局都面臨着嚴峻的形勢；另一方面隨着我國經濟從增量主導時代進入存量主導時代，增長模式也正在告別以地產和基建爲代表的投資驅動時代，經濟增長動能正在切換。

銀行作爲金融市場的支柱，往往承受着更大的金融壓力，要時刻面臨來自全球金融市場帶來的動蕩考驗。這就意味着曾經“風光”的哈爾濱銀行並非高枕無憂，在未來同樣也存在着巨大的潛在風險。

對哈爾濱銀行來說，想要在時代的浪潮中實現更高質量的發展，其前提或許就是一方面加強對地方分行的內部管理，另一方面則是牢牢守住合規經營的安全底线，也只有這樣才可能幫助其平穩地穿過市場的波動期。（來源：向善財經）

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