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大家好，我是落英，也是人間小喇叭杜笑笑～ 銀行理財原來“保本”加上收益也不錯，是老百姓心中永遠的神。 但是隨着打破剛兌，還有去年四季度銀行理財爆雷，小甜甜也變成了牛夫人。 現在經濟下滑，大家賺錢變困難了，也沒啥壞心思。 就是想通過其他渠道多搞點錢，補貼家用。 但有部分的金融機構工作人員，捕捉到有些人覺得還能拿到高息理財的心理，以“內部專屬”的名義騙人买“高息理財”。 實際把錢轉到自己账戶，然後提桶跑路。 前段時間就披露出一個案子，21年某券商的一個工作人員就對一位老人說，自己有一年期收益高的內部理財產品，推薦購买。 老人熟悉了以後，說這是內部產品得打到個人账戶上才行，券商員工拿到錢就去找樂子了，最後顯然是還不上。 那么高的利息怎么還，只有騙子才能滿足這個需求。 事情敗露了以後該券商員工坐牢罰款，但老人也不會那么輕松拿到錢，還要折騰一圈。 監管規定已經不准再說保本保息了，但是有些金融機構的員工還是強調比較高的收益，並且反復強調這些理財產品是穩健的，幾乎不會虧損。 大家只要明白風險和收益是對等的，就不會被坑。 收益超過5%就不可能保本，收益3%-4%是以後低風險理財的常態。

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現在還是有人把銀行存款和銀行理財對等，或者把理財作爲存款的變種。 實際打破剛兌這事兒也是近年來才开始，大家還是習慣性認爲低風險等級的理財產品幾乎沒有風險。 即使有風險，也能保本。 但實際上2022年虧損的銀行理財產品中，有相當比例是低風險銀行理財產品。 爲啥會這樣呢？ 首先是銀行理財不准再投資銀行信貸資產。 除了自己銀行的信貸資產，其他銀行的信貸資產也不能买。 其次銀行理財產品不能建立“資金池”。 意味着銀行理財無法通過資金池拆東牆補西牆，必須以真正實現的損益進行兌現。 但是投資就有風險，哪有穩賺不虧的买賣。 所以從風險的角度來說，銀行理財已經同其他金融理財沒有本質的區別。 央媽明白啥情況，也明白有些老百姓不明白銀行理財有變化了。 所以今年才壓着利率，不讓金融機構空轉，免得再搞出去年四季度理財爆雷的事情。 時代變了，別再幻想有什么高收益剛兌的好事。 要么接受3%-4%的收益，要么去股市割別人韭菜，但也可能被割韭菜。

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除了低風險要注意以外，高淨值人群买的產品也不省心。 7月29號，中植系旗下恆天財富的理財師自爆公司暴雷。 此次恆天財富牽扯到的高淨值投資人（300萬以上的投資者）有15萬人以上。 此外還有5000個企業客戶，總金額2300億，平均每個客戶可能的損失高達1150w。 中植旗下總共有4家財富管理公司再加上信托等等，總共涉及金額超過萬億。 不過因爲起投門檻割，受害者都是中產以上，不像P2P是窮富一起亂殺。 中值系的第一桶金是房地產，非常擅長資本運作，以收購股權、合作开發的方式與房企展开資本合作。 在房地產帶動經濟快速升騰的時候，沒有缺點，只有贊美。 現在不僅僅是中值系，恆大、融創還有後面的碧桂園都會隨着房地產的下墜而摔落。 後面還有地方城投和地方債這些坑，想想背後都一陣降息。 這些雷在化解的過程中，大家也別再有什么暴富的幻想。 沒錢的賺錢更難了，有錢的想想怎么不被誤殺。 個人在趨勢面前無力，個人層面，自保第一。 現在首要做到的是安全，對風險保持敬畏。 熬死別人，才有機會等來國運的共振，實現命運的升騰。 說到這裏，我前前同事最近高升職，成爲部門經理了，手下管了二十來號人。 記憶中這位同事能力並不突出，屬於中規中矩，出不了錯的類型。 我問他怎么搞定領導的，他說他沒花心思搞定啊，就是同批有能力的同事都離職了，他矮子裏面拔高個，撿個漏。 不能勝者爲王，剩者爲王也不錯。

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