因違規被罰，重慶小米消費金融（下稱“小米消金”）再度成爲輿論焦點。

9月19日，重慶銀保監局行政處罰信息公开表顯示，因貸後管理不到位，消費貸款資金被挪用，小米消金被罰款50萬元，對艾浩處以警告。

監管罰單對於消金機構而言，或許比較常見。據統計顯示，今年以來已有7家消費金融公司被監管處罰，合計金額達742.6萬元。其中，陝西長銀消費金融、湖南長銀五八消費金融兩家消金機構和小米消金一樣因貸後管理問題而被罰。

但對於當前處境的小米消金而言，則有一種“禍不單行”的意味。雖背靠互聯網大廠豐富的場景和資源，但小米消金似乎並未因此而順風順水，反倒因各種業務上的調整等因素，正陷入虧損怪圈。

大廠的“兒子”不好當。

天星升級：知易行難

談及小米消金，應從天星數科說起。

2013年，隨着互聯網金融的興起與發展，以互聯網大廠爲代表的各類金融業務板塊加速崛起。也是在這一年年末，作爲小米集團的核心企業之一，小米數字科技有限公司（下稱“小米數科”）成立。

成立之初，小米數科並非“小米數科”，而是“北京小米支付技術有限公司（下稱‘小米支付’）”。當時的公司董事長爲小米創始人雷軍，經理爲小米聯合創始人洪鋒，由小米商業保理（天津）有限責任公司全資控股，而後者則是小米金融（香港）有限公司的全資子公司。

2019年9月，繼京東金融改名爲京東數科後，小米支付的企業名稱正式變更爲小米數科。

以“天星數科”爲名則始於2021年。當年10月，“小米數科”宣布品牌升級爲“天星數科”。同時，“小米錢包App”全面升級爲“天星金融錢包App”，小米錢包快捷支付品牌升級更名爲天星支付。

對於業務端，升級爲天星數科後，該公司表示，未來將做好三件事情——運用數字科技手段服務產業中實體企業的金融需求，服務金融機構的轉型升級以及服務個人消費者。

然而，知易行難。品牌升級恰好快要一年的天星數科似乎還在摸索着做好上述三件事的具體路徑。

路徑探索：人事調整，業務整合

最爲直觀的或許便是人事上的變動。

9月9日，天眼查App顯示，天星數科發生工商變更：小米聯合創始人、高級副總裁洪鋒退出該公司法定代表人、董事、經理等職務，小米副總裁兼CFO林世偉成爲其繼任者。這也是在成立近10年後，天星數科第二次更換法人代表。

與此同時，小米在內部郵件中宣布，任命集團副總裁、CFO林世偉兼任天星數科董事長，向集團CEO雷軍直接匯報。

此次任命意味着，原董事長洪鋒已卸任，不再負責他一手开創的小米金融業務。

而在此前，天星數科已經歷多次人事調整。

2019年6月，時任信貸負責人陳曦離職，對此有消息稱前小米金服產品負責人王凱將接任，其此前任阿裏巴巴產品條线高管，從阿裏離職後加入天星數科。

2020年4月，新網銀行創始行長趙衛星正式進入天星數科擔任副總裁，負責分管所有前台業務，向董事長洪鋒匯報。

2021年10月，天星數科再次迎來重大調整。小米集團正式宣布集團CFO林世偉兼任天星數科CEO，相關工作向天星數科董事長洪鋒匯報；任命天星數科副總裁趙衛星兼任天星數科首席產品官，向天星數科CEO林世偉匯報；而數字零售金融部總經理由天星數科CEO林世偉暫代。

資料顯示，洪鋒曾歷任谷歌高級軟件工程師、谷歌中國高級產品經理等職位，於2010年加入小米集團。

剛到小米之時，洪鋒主要負責MIUI操作系統和互聯網服務，自2015年起他开始着手搭建並管理小米集團的金融科技服務板塊。小米數科更名爲天星數科後，洪鋒擔任該公司法定代表人、董事長。

如今，十余年過去，作爲小米的八位聯合創始人之一，小米金融科技服務板塊的搭建者，洪鋒和天星數科之間的分離不得不讓人產生些許遐想。

除此之外，值得關注的還有來自業務上的調整。

有媒體報道天星數科正在縮減業務线，其早在年前就計劃將原有900人團隊縮減1/3，而原有7條業務线，將只保留還在上升期的供應鏈融金融、消費金融等主要條线。

對此，天星數科官方進行了回應，其表示，“天星數科團隊不存在縮減的情況，相關業務线本着‘聚焦主業、服務實體’的原則，在2021年第四季度進行了組織架構的調整，將相關業務线整合形成數字產業金融部和數字零售金融部，數字零售金融部下設信貸科技業務部、綜合業務部、支付業務部及國際業務部。”

“兄弟”捧場：小米消金有苦難講

如天星數科所說，其團隊縮減並不存在，但可以看到其人事以及業務上的“謀變”確是真實發生的。而這對小米消金則正產生着影響。

承接“隨星借”便是關鍵。

2月18日，天星數科在回應小貸業務整合傳聞時表示，小米消金正在有序承接天星數科的個人消費信貸“隨星借”業務。天星金融APP顯示，“隨星借”服務已變更爲小米消金提供，該服務此前由小米小貸提供。

據悉，隨星借此前分爲隨星借快貸、隨星借優待、隨星借小微貸以及小米分期。目前，隨星借已更名爲小微金融，其主營產品也隨之變更爲順業貸。據介紹，順業貸前身爲"隨星借小微貸"，由重慶小米小貸向小米生態內的注冊用戶提供個人經營場景下的貸款服務（包括經營資金周轉、店鋪租金、店鋪裝修、物資採購等）。

轉型有陣痛，轉接亦然。特別是接手的“隨星借”本身就煩惱纏身。

據悉，曾有多名消費者投訴“隨星借”使用呼叫系統進行高頻電話轟炸、爆通訊錄等，涉嫌暴力催收，以及實際利率與合同利率存在較大出入等問題。另相關媒體披露，該業務仍未實現“斷直連”。比如，在天星金融APP小米隨星借“快貸”進行貸款，總額爲9000元，年化利率爲23.4%，分12期等額本息還款。相關用戶的貸款合同顯示，其所貸金額均爲長銀消費金融提供，即爲助貸業務。

數據說明一切。接手隨星借業務半年後，小米消金再度虧損。

今年半年報數據顯示，截至2022年6月末，小米消金總資產達96.61億元，較上年末增長52.96%；淨利潤虧損0.93億元，同比下跌43.08%。

值得一提的是，今年8月，重慶銀保監局核准季春江小米消金的總裁任職資格。而在此前3月，小米消金也發生過工商變更：小米集團聯合創始人王川退出董事職位，季春江首次擔任董事。

據悉，季春江具有銀行業和互聯網金融從業背景，曾任宜信首席風控官(CRO)，在花旗銀行及摩根大通銀行風險管理部歷任高級副總裁(SVP)、執行總監。此前還擔任過天星數科首席風控官(CRO)，現已不再擔任。另據資料顯示，洪鋒也是小米消金的法人。

結語

隨着金融科技監管環境的改變，如何界定金融與科技的邊界、分拆金融與科技的業務成爲市場關注重點。

在此背景下，將相關金融業務進行品牌隔離，似乎正成爲一種路徑選擇。比如當下，螞蟻集團已將花唄、借唄完成品牌隔離，屬於螞蟻消金的獨立品牌，螞蟻旗下小貸公司業務則有序退出市場。

此番小米消金承接天星數科個人消費信貸業務，或許也是源於上述靈感。

只是，接手容易，“消化”難。仗義捧場“兄弟”謀變之路的小米消金又該如何破局，尚未可知。

本文作者可以追加內容哦 !