記者 謝奀國 實習記者 王鑫培 報道

3月31日，小贏科技發布其2021年第四季度及全年財務業績報告，去年實現全年營收增長，扭虧爲盈。

數據顯示，截至2021年末，小贏科技實現營業收入36.265億元，同比增長65.4%；歸屬於股東的淨利潤8.25億元，而2020年虧損達13.09億元，實現扭虧爲盈。

小贏科技在財報中表示，營收的增長主要是由於本年度小贏卡貸促成和提供的貸款總額較2020年有所增加。

其中，小贏信貸2021年促成和提供的貸款總額爲518.59億元，較2020年的296.76億元增長74.7%。小贏信用貸款佔公司2021年促成和提供的貸款總額的100.0%，而2020年爲81.1%。

而貸款總額的增加，一方面提高了該公司的經營業績，另一方面信用貸款的佔比過大，或是導致逾期率高升的原因。

截至2021年12月31日，所有逾期31-60天的未償還貸款的拖欠率爲1.48%，較2020年12月末的0.79%，上漲0.69個百分點。

針對財報情況，記者聯系了小贏科技方面，並發去採訪函。截至發稿，小贏科技針對問題進行了回復。

經營業績上升，資產負債卻在縮水

3月31日，小贏科技發布2021年第四季度及全年業績報告，報告顯示，小贏科技去年實現扭虧爲盈，營業收入達到上市以來最高水平。

2021年小贏科技歸屬於股東的淨利潤實現扭虧爲盈，但上市後的最高水平依舊停留在2018年。數據顯示，2018年、2019年、2020年、2021年，小贏科技分別實現歸屬於股東的淨利潤盈利8.83億元、盈利7.74億元、虧損13.09億元、盈利8.25億元。

自2018年上市後，小贏科技營業收入便开始走“下坡路”，直到去年大漲65.4%。歷年年報顯示，2018年、2019年、2020年、2021年，小贏科技分別實現營業收入35.41億元、30.88億元、21.93億元、36.27億元。

關於營業收入上漲的原因，小贏科技在財報中表示，主要是由於本年度小贏卡貸促成和提供的貸款總額較2020年有所增加。

具體來看，截至2021年末，小贏科技注冊用戶爲6700萬人，借款人數爲820萬人，佔注冊人數的12.24%；貸款總額爲518.59億元，較上年末增長74.17%，其中信用貸款爲518.59億元，佔比100%，較上年末增長115.6%。

信用貸款的增加，或是導致逾期率增長的原因。截至2021年底，小贏科技M2逾期率爲1.48%，較上年末上升0.69個百分點。而M1、M3、M4的逾期率該公司並未在財報中披露。小贏科技對此回復稱：“公司在穩健增長的同時，資產質量表現是較爲良好的。”

該公司首席執行官兼董事長唐越“關於資產質量，截至2021年12月31日，所有逾期31-60天的未償還貸款的拖欠率爲1.48%，高於截至2021年9月30日的0.96%和截至2020年12月31日的0.79%。這一波動主要歸因於2021年第四季度的流動性緊縮。自2022年2月以來，由於金融市場流動性充足和我們採取了更嚴格的風險管理措施，我們的資產質量逐步改善。”

但經營業績上升的同時，資產、負債卻在縮水，負債下滑超兩成。

截至2021年12月末，小贏科技資產總額爲73.43億元，較上年末的74.98億元下滑2.07%；總負債爲33.66億元，較上年末的44.22億元下滑23.88%。

收取服務費，引用戶不滿

深圳市小贏科技有限責任公司（簡稱：小贏科技）是中國持牌金融科技公司。2018年9月19日，小贏科技在美國紐約證券交易所掛牌上市，股票代碼XYF。2021年5月12日，小贏科技收到來自深圳市地方金融監督管理局關於深圳市小贏小額貸款有限責任公司業務資格的批准函。

此外，值得一提的是，小贏科技的貸款便利化服務費去年增長超一倍。截至2021年底，小贏科技實現直接模式下貸款便利化服務費爲25.45億元，較上年末的12.67億元增長101%。“主要是由於與2020年相比，本年度通過直接模式促成的小贏卡貸款金額增加。” 小贏科技在財報中解釋道。

而關於服務費的收取，卻引發不少消費者的不滿，質疑小贏卡貸利用服務費、擔保費、會員費“變相增息”。

在黑貓投訴平台，記者以“小贏卡貸服務”爲詞條進行檢索，相關投訴達1012條。經記者梳理發現，大部分消費者表示在借款前對相關費用並不知曉，後期還款時才知道會收取其他費用，導致綜合年化利率升高。

一名消費者表示，小贏卡貸收取高額信息費擔保費。 “總貸款金額37500元，小贏卡貸在平台在借款合同年化利率9%的情況下，加收高額擔保費和咨詢費，使應還總額高達45103.98元。”該消費者要求小贏卡貸減免高額擔保費和咨詢費，本人按借款合同一次結清本金和應還利息。

根據該消費者出示的截圖信息，計算下來，該筆貸款綜合年化利率達35.99%。

結合其他投訴信息，小贏科技是否存在強制搭售會員費、保險費的問題？在借款前是否有向消費者明示？是否存在利用服務費變相增息的問題？

對此，小贏科技表示“我公司所有業務規範按照相關規定嚴格執行，不存在列舉的情況。”

此外，小贏科技在財報中提及，其以3.15億元間接入股遼寧振興銀行。在財報中，小贏科技也提及到，其正在探索與振興銀行合作的機會，以更好地爲中小企業服務。而基於其在技術和風險管理能力方面的優勢，與振興銀行的合作將爲業務帶來更多的可能性，共同爲中國經濟的發展提供支持。

小贏科技向記者表示：“如財報所示，該公司和遼寧振興銀行關於共同服務中小企業的合作正在進行中。如有進一步的情況，該公司會在以後的財報中公示。”

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